עד עכשיו ה“הורה מסוק” הפך לקריקטורה מעוצבת במלואה וסוג הורות מושכל לעתים קרובות. למרות הרצון לבטיחות ילדים, ההורים האלה משתוקקים, יש הרבה סיבות ללעג. מחקרים הראו באופן חד משמעי כי הורות שונאת סיכונים מאוד לא מזמינה ילדים להצלחה מאוחר יותר בחיים. למעשה,זה יכול להגיב, מייצר חסר החלטיות, חרד, תלוי בשיתוף פעולה, וילדים, בני נוער ומבוגרים נזהרים. אבל מה אם מה שמניע את ההורים האלה הוא באמת דאגה כספי המשפחה?
לעתים קרובות אנו מאשימים הורים על ריחוף מכיוון שהם אנוכיים לא מאמינים שהילדים שלהם יכולים לשרוד לשנייה אחת מבלי שאמא או אבא ישלטו עליהם. אבל מה אם הורים בַּקָשָׁה האם הם יכלו לתת לילדים שלהם להתמודד עם סורגי הקופים ללא השגחה? ואז, כשהם חושבים בביקורתיות על מה יקרה אם הילד שלהם ייפצע קשה - איך הם ישלמו על הטיפול, כמה מחלה ללא תשלום זמן שהם יצטרכו לקחת, מי ישגיח על הילד אם הם לא היו יכולים להישאר בבית מהעבודה - הם מחליטים שלתת לילדים שלהם לקחת סיכונים זה פשוט מדי מְסוּכָּן. מבחינתם, זה מהלך כלכלי גרוע.
המציאות עבור אמריקאים רבים היא שטיפול במצוקה של, למשל, נפילה מעץ יכול לעורר מפל של בעיות אחרות לכל המשפחה. כלומר, זה גורם ללחץ כלכלי חמור. זרוע שבורה מחלימה מהר יותר מהנזק הכספי שנגרם למשפחות בעלות ביטוח לקוי, שאינן מוכנות עבור עלויות נסתרות, ותניח שקיימת רשת ביטחון במקום שלא (אמריקה מדורגת במקום 23 נמוך בהוצאות חברתיות לפי התמ"ג). מתחים פיננסיים כל כך מעבירים גרורות - מה שמוביל לחרדה, דיכאון וחוסר ביטחון תזונתי שמשפיעים על משפחות ברחבי המדינה. הם גם מלחיצים באופן בלתי נמנע ולתמיד את יחסי הורים וילדים.
הורות במסוקים נמצאת במגמת עלייה, אבל גם פציעות ילדות מקריות - בהיקף של 8.7 מיליארד דולר בכל שנה. אולי זה הכל רק ניהול סיכונים פיננסיים בפועל?
החששות של הורים שילדיהם יסבלו מפציעה משנה חיים אינם מופרכים - 9.2 מיליון תינוקות, ילדים ובני נוער מטופלים במחלקות חירום לפציעות לא קטלניות מדי שנה, על פי המרכז לבקרת מחלות ומניעתן. בין אם מניחים סיכות בעצם רגל מנופצת, תיקון אף שבור או טיפול בילד בהיפותרמיה, הפציעות הללו עולות כ-87 מיליארד דולר מדי שנה. קראתם נכון: העלויות הרפואיות והחברתיות הנלוות של פציעות ילדות בתאונה והטיפולים בהן שוות ערך לתמ"ג של סרי לנקה.
כמובן, קשה לאמוד בדיוק עד כמה זה משפיע על ההורים מכיוון שעלויות שירותי הבריאות שונות תלוי באופן דרמטי במקום בו אתה גר, אילו סוגי שירותים זמינים ומה הנסיבות שלך הם. יתר על כן, להורים רבים יש ביטוח בריאות שסופג חלק אם לא רוב העלויות של הפציעה של ילדם.
אבל לעתים רחוקות תוכניות מכסות את כל השבנג.
"אם הורה מקבל ביטוח בריאות דרך המעסיק שלו או דרך חוק הטיפולים הזולים, אז הילדים שלו יכולים להיות מכוסים דרך הוריהם ברמה מסוימת", אומר מרג'ורי רוזנברג, פרופסור למדע אקטוארי, סיכונים וביטוח בבית הספר לעסקים של אוניברסיטת ויסקונסין-מדיסון ועמית ב- Society of אקטוארים. "אבל [רוחב] הכיסוי שונה בהתאם לסוג התוכנית שיש להם."
ולא משנה כמה גדול הביטוח, כשמדובר באירוע גדול - או אם מתרחשת פציעה בזמן המשפחה נוסע ונאלץ לחפש טיפול מחוץ לרשת - ייתכן שההורים עדיין יתבקשו להתפצל על נתח גדול של שינוי. "הורים שיש להם כיסוי טוב דרך איגוד או שעובדים עבור הממשלה או חברה גדולה [המציעה ביטוח הגון] סביר להניח שתהיה להם השתתפות עצמית ו- מקסימום כיס שמגביל את החשיפה שלהם לסיכון", אומרת רבקה אוון, אקטוארית יועצת לפתרונות ניתוח של HealthCare בבנד, אורגון, ועמית מהאגודה של אקטוארים. "לכן, אם התרחשה פציעה חמורה מאוד, הם לא יקבלו שטר של 100,000 דולר - אבל הם יכולים לקבל שטר של 6,000 דולר, רק עבור התשלום והביטוח המשותף. ועבור משפחות רבות, 6,000 דולר זה הרבה כסף".
עם זאת, סביר יותר להניח, שלא לשלוח משפחה לייאוש כלכלי מוחלט, טיפול בפציעה של ילד עלול לגנוב כספים מתשלומי משכנתא, חשבונות חשמל ועלויות אחרות. ובהתאם לרמת הנוחות של המשפחה לפני האירוע, ייתכן שהם יוכלו או לא יוכלו לספוג את הנטל הבלתי צפוי הזה או להימנע מצבירת חובות גדולים.
לעומסים הללו יש השלכות בריאותיות של ממש. עומסים פיננסיים ומצב סוציו-אקונומי משתנה נקשרו לדיכאון קליני, חרדה ואפילו התאבדות. ברמה הפחות קיצונית, למשפחות בעלות עומס כלכלי יש יחסי הורים וילדים מתוחים. במילים אחרות, הילדים סובלים מהזרוע הזו במשך חודש או חודשיים - אבל נפילה כספית מהחשבונות יכולה להימשך לאורך כל ילדותם.
נכון לשנת 2017, בערך 91 אחוז מהאמריקאים היו מכוסים על ידי סוג כלשהו של ביטוח בריאות, במידה רבה הודות לחוק טיפול משתלם. ילדים מוגנים אפילו טוב יותר. לפי קרן משפחת קייזר (KFF), 95 אחוז מהילדים בארה"ב מבוטחים. אוון אומר שכמעט מחצית מהילדים הללו מקבלים כיסוי באמצעות Medicaid או תוכנית ביטוח הבריאות לילדים (CHIP). בעוד שסכומי הדולר שהוקצו משתנים לפי מדינה, היא אומרת שמשפחה בת ארבע נפשות המשתמשת ב-CHIP צריכה להיות מכוסה עד לפחות 50,000 דולר בשנה. לכן, באמצעות תוכניות אלה, יש לטפל בכל ילדי האומנה, כמו גם ילדים להורים עם אמצעים מתוחים.
אבל אפילו משפחות שיש להן ביטוח בריאות מתמודדות עם מציאות קשה: עלויות שירותי הבריאות ממשיכות לעלות בקצב מהיר במדינה הזו, במיוחד כשנשקלים אותה מול האינפלציה ושכר העובדים. כפי שכתב דרו אלטמן של KFF לאחרונהמאמר אקסיוס, בשנת 2018, טיפול רפואי למשפחה ממוצעת המכוסה על ידי תוכנית של חברה גדולה עלה 22,855 דולר - יותר מיונדאי סונטה חדשה ונוצצת.
כעת, חלק נכבד מה-22 אלף דולר מקבל תשלום על ידי חברות הביטוח. אבל בהסתכלות קפדנית על עלויות דמי כיס למשפחות, נרשמים לתוכניות של מעסיקים גדולים מתמודדים כעת עם פרמיות גבוהות יותר, השתתפות עצמית גבוהה יותר וחלוקת עלויות מוגברת בעת שימוש בשירותים. מחקר מ-KFF וממרכז פיטרסון לבריאות. עבור משפחות אלה, ההוצאות עלו פי שניים מהר יותר מהשכר בעשור האחרון. בשנת 2018, המשפחה הממוצעת במגזר זה הוציאה 4,706 דולר על פרמיות ו-3,020 דולר על חלוקת עלויות מכיסה, עלייה של 18 אחוזים מאז 2013. בינתיים, השכר עלה רק ב-12% והאינפלציה תפחה ב-8%.
הנה עוד גורם מפתח שיש לקחת בחשבון: ליותר אמריקאים מאי פעם יש ביטוח בריאות, אבל האיכות והמקיפות של הטיפול הזה לוקה בחסר. מעסיקים עשויים להציע מגוון תוכניות לבחירה, וככל שהכיסוי שכל אחד מציע טוב יותר, כך הוא כנראה יקר יותר. ואז, כשהורים שוקלים את האפשרויות שלהם, התוכניות הזולות יותר מפתות לעתים קרובות, אפילו למרות האפשרויות שלהן מגבלות כיסוי או השתתפות עצמית בשמיים, במיוחד למשפחות שאין להן הרבה חד פעמי הַכנָסָה.
"כאשר קונים מכונית, טלוויזיה עם מסך גדול או חפץ יקר אחר שעלול להישבר, ייתכן שתוצע לך אחריות מורחבת", אומר רוזנברג. "אלה בעצם פוליסות ביטוח, כי אם יקרה משהו למוצר, תקבל החזר על ההפסד שלך. אבל אתה יכול להגיד, 'וואו, זה הרבה כסף ואני לא בטוח שזה שווה את זה. אני הולך לקחת את הסיכון ומקווה ששום דבר רע לא יקרה'".
הורים משתמשים לעתים קרובות באותו קו חשיבה בבחירת ביטוח בריאות, מה שמוביל רבים להטיל את הקובייה ולבחור בתוכנית זולה יותר ופחות מכוכבת. זה, בתורו, יכול לחזור לנשוך אותם אם קטסטרופה - או סתם שבר די חסר מזל שדורש ניתוח משחזר - יפגע עבורם או עבור אחד הילדים שלהם.
מלבד החשבונות הרפואיים המופקעים שפציעת ילד עלולה להניב (גם לאחר שהביטוח משלם את חלקו), ישנן עלויות אחרות, פחות ברורות, שיכולות להיות קשות להפליא לטיפול במשפחות. לדוגמה, ילדים פצועים וחולים לא יכולים בדיוק להסיע את עצמם למיון או לטיפול דחוף, והם גם לא יכולים לאשר את ההליכים הרפואיים שלהם או לטפס על המדרגות הקדמיות של ביתם תוך כדי ספורט של רגל רעננה ללהק. האחריות הללו מוטלת על הוריהם. ואז יש את הזמן שהורים צריכים להמריא מהעבודה בגלל הפציעה.
הורים רבים עדיין נאבקים לקבל את החופש הדרוש מבלי לסכן את עבודתם, במיוחד אלה שמשפחותיהם מכוסות על ידי Medicaid או CHIP. "זה נהדר שעד לתחתית הילדים יקבלו טיפול רפואי מלא, אבל זמן אבוד בעבודה עדיין יוצר סיכון גדול עבור ההורים", אומר אוון. "למרות שיש לנו FMLA, לעתים קרובות אין להם סוג של מעסיקים שיגידו, 'בטח, קח חופש'".
ומה לגבי פרילנסרים, קבלנים ועובדים אחרים שאין להם עבודה רשמית במשרה מלאה או חלקית אלא אוספים משרות קטנות פה ושם? לפי אדו"ח גאלופ לשנת 2018, 36 אחוז מהאמריקאים משתתפים כעת ב"כלכלת ההופעות" המשגשגת כעבודה ראשית או משנית. עבודות מסוג זה מאפשרות לרוב שעות גמישות וחופש רב יותר מאשר תעסוקה מסורתית. אבל רוב עובדי ההופעות מתמודדים עם מציאות קשה: אין עבודה שווה ללא שכר. לכן, אם אבא עצמאי לא יכול לעבוד במשך חודש בגלל שהוא מטפל בילדו השוכב או ממהר הלוך ושוב מבית החולים, הכנסתו לתקופה זו יכולה להיות אפס.
אם זה פשוט לא אפשרי שהורה יחמיץ את העבודה כדי לטפל בילדו הפצוע, באופן אידיאלי, בני משפחה וחברים קרובים יזכו לעזור. אבל גם האפשרויות הללו עשויות להיות מוגבלות יותר ממה שהיו בעבר. עכשיו, כשיותר אנשים מחכים עד מאוחר יותר בחיים כדי להביא ילדים לעולם, סבים וסבתות נוטים להיות מבוגרים יותר ממה שהיו פעם. בגלל גילם המתקדם, ייתכן שהם לא יוכלו לנסוע אם הם לא גרים בקרבת מקום, או אולי אין להם את היכולת הפיזית או הנפשית לטפל בילד חולה. אחים, חברים ושכנים של הורים יעזרו ככל יכולתם, אך סביר להניח שגם הם יצטרכו להחמיץ עבודה או הכנסה.
אם לוקחים בחשבון את כל המרכיבים הללו, אין זה פלא שהורים פוחדים מכך שילדם יעשה תאונה אם הם מאפשרים להם "פשוט להיות ילד". מחקר KFF-Peterson תומך ברעיון הזה. בקרב מבוטחים לא קשישים, 39 אחוז קיבלו סטירה עם חיוב רפואי בלתי צפוי או לא מתוכנן ב-2017, כ-10 אחוז ממנו הגיעו מספק מחוץ לרשת. 13 אחוז מהחשבונות של האנשים האלה היו בסך 2,000 דולר או יותר. בהתאם לאופי השירותים הנדרשים - והיכן הם ניתנו - אין לדעת כמה הורה יכול להיות חייב אם ילד נחת בחדר המיון לאחר שצקצק בראשו על גלשן או החליק ושבר עצם במהלך טיול משפחתי רוקי.
מחקר של KFF-Peterson מראה גם שמסיבות ברורות, האמריקאים חוששים לקבל חשבונות רפואיים לא צפויים. א שני שלישים עצומים מהנסקרים אמרו שהם מודאגים מאוד או מודאגים במידה מסוימת מהיכולת שלהם לעמוד בהוצאות כאלה. לא ידוע כמה מהמשיבים הם הורים, אבל אפשר לומר שבוודאי רבים.
אם מוסיפים את הפחד האמיתי מאוד שילד ייפגע במהלך משחק מסוכן, את המציאות האמיתית של מה טיפול יכול לעלות וכמה הכנסה אפשר לאבד, זה הופך להיות הרבה יותר קל לראות מדוע נראה כי חלק מההורים מרחפים קרוב מידי. הם עשויים להסס לתת לילדים שלהם לרוץ חופשי כפי שהם רוצים לתת להם, אבל אולי, אחרי שראינו את זה דרך עדשה מעשית יותר מבחינה כלכלית, אולי נרצה למנוע את השיפוט.
