חוב הלוואות סטודנטים פדרליות בארה"ב עומד כיום על כמעט 1.7 טריליון דולר. החוב הממוצע הנישא ללווה הוא מעל 37,000 דולר. עבור עובדי ציבור כמו מורים, כבאים ואנשי צבא - שצפו למשכורות נמוכות יותר מאשר אלה שעובדים במגזר הפרטי, קבוצה שמהווה למעלה מ-25% מכוח העבודה של ארה"ב - החוב יכול להיות הרסני. ב-2007 הציגה הממשלה תוכנית שאמורה הייתה להקל על עומס החובות של עובדי ציבור, התוכנית למחילה על הלוואות בשירות הציבורי (PSLF)., שיימחל על חוב הלוואות סטודנטים לאחר 10 שנים של החזרים עקביים ויעבוד כעובד ציבור. אבל זה סובל מבעיות.
היום, קבוצה של 134 ארגונים קראה למינהל ביידן להאריך את הוויתור על תוכנית ה-PSLF - ויתור שקבע את עיקרי בעיות עם תוכנית ה-PSLF הקיימת - לאפשר לעובדי ציבור לנצל את ההטבות שהובטחו להם ובאופן שגרתי הוכחש.
הקבוצה גם ביקשה מהממשל של ביידן לאפשר לוויתור PSLF לפעול בצעד נעילה עם ה-Income-Driven שינויים בתוכנית ההחזר (IDR), שעדיין לא נכנסו לתוקף, על מנת לספק הטבות מקסימליות ל לווים. מינהלת ביידן דחפה את השינויים הללו בשנה שעברה, שזכו להצלחה מסחררת - אך תוכנית PSLF עלולה להסתיים מוקדם מדי, אומרים הארגונים.
במכתב הפתוח לנשיא, הקבוצה, המורכבת מעובדי שירות ציבורי וסנגורים, הצביעה על חוסר העקביות באי הפעלת שתי התוכניות בו זמנית. "מכיוון שאשראי IDR נחשב למחילה על הלוואות PSLF, שתי התכניות הללו צריכות לפעול בצעד נעילה כדי למקסם את האפקטיביות, עם זאת, הרמה הנוכחית שלהן מועדים פירושם שלווים המסתמכים על הוויתור כדי לגשת למחילה על הלוואת PSLF יימנעו למעשה מההטבות של התאמת IDR מאוחרת יותר, "הקבוצה כתבתי.
הנה מה שאתה צריך לדעת על PSLF ו-IDR
בסוף השנה שעברה, משרד החינוך פרסם מספר צעדי עצירה שנועדו לתקן את החלקים של PSLF שנשברו ולטפל במספר הבעיות הדוחקות ביותר שלו, כולל שיעור דחייה של 98% והיסטוריה מתועדת של מבלבלים בירוקרטיה וניהול כושל - מובילים מיליוני לווים זכאים החוצה בקור לסליחה שהיו זכאים להם ל.
השינויים הללו אפשרו ל-146,000 לווים לסלוח על חובות הלוואות סטודנטים של יותר מ-9.5 מיליארד דולר. למרבה הצער, השינויים הללו אמורים לפוג בעוד ארבעה חודשים, מה שיותיר מאות אלפי עובדי ציבור במערכה ובחזרה לדרך הישנה לעשות דברים.
כמו כן, כלולה בתוכנית של משרד החינוך עדכון של מערכת ההחזרים מבוססי ההכנסה, שתתקן חוסר עקביות ואי דיוקים בסיכומי תשלומי ההלוואה. מערכת ההחזרים מבוססי ההכנסה היא תוכנית הקובעת סכומי תשלום הלוואות לסטודנטים על סמך הכנסה וגודל המשפחה במאמץ להפוך את ההחזר נוח לנזקקים. התוכנית מאפשרת גם מחילה מלאה על הלוואה לאחר 20-25 שנות החזר. כמו תוכנית ה-PSLF, תוכניות ה-IDR הפדרליות היו מעורפלות ומוכות בחוסר עקביות בירוקרטית כמו לווים מעודדים ללכת לאיזון עד 36 חודשים - הזמן המרבי המותר - שאינו נחשב ל-20-25 השנים יעד החזר.
א דו"ח מ-NPR מצא גם שקבלני ניהול הלוואות במשרד החינוך לא עקבו אחר ההחזרים במדויק, מה שהוביל לכך שלווים רבים לא קיבלו אשראי לתשלומים בזמן. על פי הכללים החדשים של ה-IDR, הזמן המושקע בדחיות או דחיות מסוימות ייחשב למחילה על הלוואות עבור IDR.
חלק מהבעיה הוא ששתי התוכניות, שתיהן זקוקות נואשות להמשך רפורמה, אף שהן קשורות זו בזו מטבען מכיוון שהקרדיט של IDR נחשב לסליחה של PSLF, לא ישתלבו. הוויתור על PSLF מוגדר לפוג עוד לפני תחילת תיקון ה-IDR.
הנה הסיבה שעוזרים אומרים שצריך להרחיב את התוכנית כדי לעבוד עם IDR
המכתב מציין שהתעלמו מהלווים הזקוקים ביותר למחיקת חובות: "חלק מהלווים שחוו קושי משמעותי בהחזר ההלוואות שלהם, לרבות אלה שהגישו בקשה לפשיטת רגל, אלה שנכשלו, ואלה הנאבקים להחזיר הלוואות הורה פלוס, אינם נכללים במפורש או מעשית מאלו מדיניות."
הלוואות הורים פלוס, הלוואות שהורה לוקח כדי לשלם עבור החינוך של ילדו התלוי, אינן זכאיות לתוכניות IDR. זכאות PLSF להלוואות הורים פלוס מבוססת על העסקת ההורה, לא על התלויים. כמו כן, הלוואות סטודנטים לשים בסובלנות בשל פשיטת רגל אינם זכאים, כלומר מי שסובלים מאוד אינם זכאים לביטול.
אין ספק שה סלילת הלוואות בשירות הציבורי (PSLF) לתוכנית הייתה דרך סלעית מאז הקמתה ב-2007. התוכנית נועדה להקל על הנטל הכספי הנגרם מהלוואות סטודנטים למי שעובד בשירות הציבורי במשך עשר שנים לפחות, פועלים כמתוכנן, ומשאירים מיליונים תלויים לייבוש למרות מחויבותם לעבוד במגזר הציבורי ומחויבותם ל-PSLF תכנית.
הארכת הוויתור תועיל גם ללווים בקהילות שוליים. על פי דיווח מ המרכז להגנת לווים סטודנטים, לווים שחורים "סבירים במיוחד להרוויח" הן לטווח הקצר והן לטווח ארוך, והוסיפו כי "עם מלא נטילת הוויתור של PSLF עשויה להרחיק מרחק משמעותי לסגירת הפער הגזעי בחובות הסטודנטים נטל."
כותבי המכתבים קראו לנשיא לטפל בבעיה בשלוש דרכים:
- הארך את מועד הוויתור על PSLF וודא שה- PSLF תואם את תיקון ה-IDR
- תקן את שתי התכניות כדי "להבטיח שכל סוגי הלווים יקבלו אשראי במשך כל הזמן מאז שנכנסו להחזר לראשונה"
- הארך את הפסקת החזר ההלוואות לסטודנטים, אשר אמורה להסתיים בחודש הבא, עד לאחר עיבוד ביטולי ההלוואה מה-PSLF וה-IDR.
הקבוצה גם ביקשה מהמינהל לספק מידע ברור ותמציתי כיצד לנצל את היתרונות הטובים ביותר התוכניות לצמצם את הבלבול והסרטון הבירוקרטי שחוו הלווים מאז הקמת ה-PSLF תכנית.
"אנו מאמינים שהצעדים הללו נחוצים כדי לספק את ההקלה שהממשל שלך עבד לה קשה לספק ולהבטיח שלכל הלווים תינתן גישה שווה לזכויותיהם על פי החוק הפדרלי", הם כתבתי. בינתיים, הלווים ממתינים להכרזה של ביידן על מה הוא מתכנן לעשות עם משבר החובות של הסטודנטים באופן כללי - ואם הוא מתכנן לקיים את הבטחת הקמפיין שלו לבטל 10,000$ של חוב סטודנטים לכל לווה.
