בנק אבא, אני יודע שיש לנו יותר מזל מהרבה אנשים במונחים של האופן שבו נגיף הקורונה השפיע על המשפחה שלנו כספים. העבודה שלי בטוחה, ואני יכול לעבוד מהבית. אבל החברה של אשתי עברה קיצוצים ותפקידה הוסרה. המשכורת שלה הייתה גדולה משלי. אנחנו מנסים כעת לעבור מא שתי הכנסות משק בית משפחתי עד א בעל הכנסה יחידה בית. הכל הרבה יותר צמוד. אני יכול לשלם את המשכנתא שלנו בתלוש משכורת אחד ואנחנו לא משלמים יותר על מעונות היום של הבן שלנו, מה שעוזר להגביל את העלויות. אבל טבלנו בקרן הימים הגשומים שלנו כדי לעזור לשלם חשבונות והשתמשנו קצת יותר בכרטיסי אשראי.
השאלה שלי היא מה הם כמה מהצעדים הטובים ביותר לנקוט כרגע? האם אשתי - או יכולה - להגיש בקשה דמי אבטלה אם יש לי עבודה? איך אנחנו מסתכלים על שלנו תַקצִיב להבין את זה? איך עוברים למשק בית עם תלוש משכורת יחיד? כל עצה תהיה נהדרת לשמוע." - אנונימי, בדוא"ל
אחרי יותר מעשור של יציבות כלכלית ורווחים בעבודה, זה התחיל להרגיש שהזמנים הטובים יימשכו לנצח. לרוע המזל, COVID-19 נכנס והזכיר לנו שביטחון כלכלי לעולם אינו מובטח.
משפחות כמו שלך שאיבדו הכנסה משמעותית יצטרכו לבצע כמה התאמות גדולות כדי להחזיר את דרכה - וזה בהחלט יכול להיות כואב. אבל תוך כדי כך, תקווה שתרכוש כמה הרגלים שיכניסו אותך למצב כלכלי טוב עוד יותר ממה שנהנית ממנו לפני המגיפה.
נתחיל עם התרופה החשובה ביותר כרגע - בקש מאשתך להתחיל את הבקשה לדמי אבטלה בהקדם האפשרי. הזכאות אינה מותנית בהכנסתו של בן הזוג, ולכן היא לא אמורה להתקשות בהתאמה.
בגלל ה חוק CARES מספק תוספת של $600 בשבוע להטבות רגילות עד יולי, הרבה משפחות ממעמד הביניים מרוויחים כמעט באותה מידה - ולפעמים אפילו יותר - ממה שהם הביאו בתפקידם, אומרת ג'וי ליו, מאמנת בניו יורק. חדר הכושר הפיננסי.
המפתח הוא להתחיל את התהליך עכשיו. מחלקות האבטלה במדינה לא רגילות לטפל במספר המגונה של פניות שהן רואות כעת, וזה יוצר סיוט בירוקרטי.
"צפו שתהיינה האטות", אומר ליו, המספק אימון פיננסי ללקוחות ברחבי הארץ. "אבל דע לך שאתה זכאי במלואו להטבות האלה, ושהם עובדים קשה מאוד כדי להביא אותם אלייך."
בגלל העיכובים האלה, חשוב על אחת כמה וכמה ליצור תקציב שמונע ממך לרוקן את החסכונות שלך ולצבור חובות עצומים בכרטיסי אשראי. אתה בהחלט יכול להוריד אחד מהרבים אפליקציות תקציב מעולות זמינות בימינו, אבל אפשרויות לואו-טק כמו גיליון אלקטרוני או עט ונייר יכולות להיות יעילות באותה מידה, לדברי מייקל גארי, מייסד Yardley Wealth Management בניוטאון, פנסילבניה. "מה שעובד בשבילך זו הדרך הטובה ביותר לעשות את זה", הוא אומר.
כדי לקבל שליטה על מה שאתה מוציא, גארי מציע לחזור שישה חודשים אחורה כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך. "בדרך כלל, שלושה חודשים יספיקו, אבל נראה שרוב אמריקה השקיעה בשלושת החודשים האחרונים הרבה פחות ממה שהם עשו לפני נגיף הקורונה", הוא מציין.
זהו מקרה אחד שבו להיות קצת OCD יכול להיות יותר סגולה מאשר רע. גארי ממליץ לעבור על פנקס הצ'קים ותדפיסי כרטיס האשראי שלך שורה אחר שורה כדי שתוכל לקבל תמונה ברורה לאן הכסף שלך הולך. ערכו רשימה של כל ההוצאות הקבועות שלכם, כמו משכנתא, תשלומי רכב וביטוח, כמו גם עלויות משתנות כמו מתנות או ביקורים במסעדה.
התרגלנו לחיות אורח חיים הרמטי במהלך החודש האחרון, אך סביר להניח שזה ישתנה מעט מכיוון שרוב המדינות מתחילות להיפתח מעט. אז שימו עין על כל קטגוריית הוצאות, כמו ארוחות בחוץ, שיכולות בהחלט להתאושש שוב. "הייתי נותן הרבה יותר משקל להוצאות שלך לפני שהיינו מחסה במקום", אומר גארי.
השוואת ההוצאות הצפויות שלך להכנסה הנוכחית שלך אמורה לתת לך תחושה טובה יותר של כמה מסלול יש לך ביחס לחשבון החיסכון שלך, אומר ליו. חפש אזורים שאתה יכול לקצץ כדי שלא תהיה לך עוד גירעון משמעותי. הפחתת השומן מהתקציב שלך לא תעזור רק עכשיו, אלא גם בטווח הארוך. "כאשר אשתו מקבלת עבודה אחרת, הם יצרו כמה הרגלים פיננסיים בריאים שיאפשרו להם לחדש את כל החסכונות שנאלצו להשתמש בהם או להחזיר כל חוב שהם היו צריכים לקחת", הוא מוסיף.
לעזאזל, אם אתה יכול למצוא דרך להוריד את ההוצאות שלך מתחת למשכורת האחת שלך, פתאום יהיו לך הרבה יותר אפשרויות לפניך.
"אולי מישהו תמיד רצה להישאר בבית עם הילדים", אומר ליו. "אם אתה חוסך הרבה כסף על טיפול בילדים ומאושר יותר ככה, הוכחת שאתה יכול להרשות לעצמך סוג כזה של אורח חיים."
בינתיים, נסו להימנע מלהילחץ על ידי מנפיקי כרטיסי האשראי שלכם בזמן שאתם עומדים על הרגליים. אם ציון האשראי שלך עדיין יציב, ליו מציע לחפש כרטיסים שמציעים ריבית אפסית בחודשים הראשונים. עם כמה בחירות תקציביות קפדניות, אתה עשוי אפילו לגלות שאתה יכול לשלם את היתרה לפני תום תקופת ההיכרות.
אני בטוח שהפיטורים של אשתך היו בעיטה בבטן - זה תמיד כך. אבל על ידי שימוש במצב זה כדי להיות יותר מכוון לגבי ההוצאות שלך, זה אולי לא יהיה מפחיד כמעט כמו שחששת במקור.
