חלו מספר שינויים בעונת המס. Wהאם אני צריך לדעת על מדרגות המס החדשות? איך הם נראים ואיך הם ישפיעו על הדרך שבה אני מגיש את שלי מסים? - אקסבייר ק., ברבנק
לפני ה חוק הפחתות מס ועבודות (TCJA), היו לנו שיעורי מס הכנסה ליחידים של 10, 15, 25, 28, 33, 35 ו-39.6 אחוזים, תלוי בהכנסה שלך. יש עדיין שבע מדרגות מבוססות הכנסה, אך כל התעריפים החלים, מלבד שניים, הופחתו.
החל משנת המס 2018, אנו בוחנים את השיעורים השוליים הבאים:
זכור כי הורדת הריבית צודקת אחד ממספר שינויים בקוד המס בעונת ההגשה. כאשר אתה מביא בחשבון דברים טובים אחרים, כגון ניכוי סטנדרטי גדול יותר והכפלת הזיכוי לטיפול בילדים, מדיניות המס סנטר מעריך של-80 אחוז מהאמריקאים יהיה נטל מס קל יותר ב-2018 (לעומת חמישה אחוזים בלבד שישלמו יותר).
עם זאת, זה לא בהכרח אומר שתקבל החזר גדול יותר - משהו שהרבה אנשים מתחילים לגלות בדרך הקשה. כאשר ה-TCJA עבר, מעסיקים החלו לעכב פחות כסף מהמשכורת שלך. אז בפיתול מוזר של היגיון, אתה יכול לקבל פחות בחזרה בעונת המס.
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@
fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי על The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
על פי הערכת משרד האחריות הממשלתית, 4.6 מיליון משלמי מסים פחות יקבלו צ'ק החזר השנה. וכ-4.6 מיליון אנשים יהיו חייבים לדוד סם כשלא היו חייבים בשנה שעברה. לך תבין.
זו עונת המס ואני לא רוצה להשאיר כסף על השולחן. מהם כמה מהניכויים החשובים ביותר שעלי לזכור בעת הגשת ההחזר שלי? - צ'ארלס מ., שיקגו
העובדה שפחות אמריקאים ייהנו מהחזר השנה היא סיבה גדולה יותר לצבור כמה שיותר קרדיטים ניכויים כמה שאתה יכול. הדבר האחרון שאתה רוצה הוא להשאיר כסף על השולחן.
ישנם מספר זיכויים וניכויים כלולים בתוך קוד המס המבוך, אבל הנה כמה מהנפוצים ביותר - והרווחיים ביותר.
הקלות מס לילדים
הורים לא ירצו להתעלם מזיכוי המס לילד, במיוחד לאחר שהוא הכפיל את גודלו עם TCJA. כעת, אמהות ואבות זכאים יכולים לתבוע זיכוי של עד $2,000 לילד מתחת לגיל 17.
בניגוד לניכויים, שמקטינים את ההכנסה החייבת שלך, זיכויים הם הפחתה של דולר לדולר בנטל המס שלך. אז, כן, זה עושה שקע גדול.
אם שילמת למישהו כדי לצפות בילד שלך בזמן שעבדת - וזה כולל הכל מעון יום מרכזים לבייביסיטרים וקייטנות יום - אתה יכול גם להשתמש בקרדיט לטיפול בילדים ותלויים. זה שווה עד 35 אחוז מ-3,000 הדולרים הראשונים שלך במוסמך הוצאות עבור ילד אחד, או 6,000 $ עבור שני ילדים או יותר.
ניכויי חינוך
44 מיליון האמריקאים שעדיין משלמים הלוואות סטודנטים יכול לפחות לקבל הקלה ממס הכנסה. הם יכולים לנכות עד $2,500 מהריבית על הלוואות אלה מהכנסתם החייבת, כל עוד הם (או תלויים) היו רשומים לפחות חצי משרה בתכנית לתואר כאשר ההלוואה הייתה יָזוּם. זה גם ניכוי שנקרא "מעל הקו", כך שתוכל לתבוע אותו גם אם לא תפרט בהחזרה שלך.
אם חזרת לאחרונה לבית הספר או שאתה משלם להשכלה גבוהה של ילד, תרצה גם לבדוק את הזיכוי האמריקאי למס הזדמנויות או את האשראי ללמידה לכל החיים, שניהם עוזרים לקזז את עלות שכר הלימוד והעמלות. הראשון מספק הטבת מס של עד $2,500 לסטודנט, בעוד שה- LLC שווה עד $2,000.
עלויות מקרקעין
בגלל הניכוי הסטנדרטי הגדול יותר לאחר TCJA - $24,000 למגישים משותפים ו-$12,000 למגישים בודדים - לא יהיו רבים מאיתנו המפרטים ניכויים עבור שנת המס 2018.
אבל יש קבוצה אחת שעדיין עשויה להועיל לפרט: בעלי בתים בשווקי נדל"ן יקרים יותר. אם אתה גר במקומות כמו סן פרנסיסקו, ניו יורק או וושינגטון הבירה, הניכויים עבור מסים ממלכתיים ומקומיים (הכוללים ארנונה) ו משכנתא הריבית יכולה להיות די גדולה.
שתי הקלות המס האלה לא ממש נדיבות כמו פעם. ה-TCJA מגביל את ניכויי ה-SALT ב-$10,000, החל מ-2018. ועכשיו אתה יכול לנכות רק את הריבית על עד $750,000 של חוב משכנתא ששימש לקנייה או לשיפור בית המגורים הראשי או המשני שלך (פעם זה היה מיליון). אבל יש משלמי מסים שיסכמו ניכויים אלו ואחרים וימצאו שעדיין הגיוני לפרט.
חשבונות רפואיים
מס הכנסה הקל מעט על קבלת הקלות על הוצאות רפואיות בשנות המס 2017 ו-2018. מותר לך לנכות עלויות שעלו על 7.5 אחוז מההכנסה הגולמית המתואמת שלך (AGI), וזה נהדר אם מצאת את עצמך עם חשבונות בית חולים או רופאים גבוהים במיוחד (האם יש סוג אחר?) בשנה שעברה. החל משנת 2019, הסף חוזר ל-10% מ-AGI. כאן שוב, עליך לפרט בהחזר שלך כדי לתבוע את הניכוי.
תרומות לצדקה
אחת המוזרויות של TCJA היא שהניכוי הסטנדרטי הגדול יותר מפחית את התמריץ של אנשים רבים לתרום למטרות טובות. אבל אם אתה אחד מ-18 מיליון האמריקנים המוערכים שעדיין יפרטו את עונת ההגשה הזו, תרצה לגלח את תרומות הצדקה האלה מההכנסה החייבת שלך. יש אנשים שבוחרים "לצרור" מתנות של מספר שנים לשנת מס אחת, כדי שיוכלו לעבור את הניכוי הסטנדרטי.
