כן, אני יודע: שמירה על א תַקצִיב חשוב לטובה בריאות כלכלית. אבל במונחים של יצירה והיצמדות לאחד, מהן הנקודות שעליי לזכור? באיזו תדירות אני עושה הערכה מחדש? במה אני צריך להתמקד הכי הרבה? האם זה אמור להשתנות? אילו עצות תקציביות הכי חשובות? - שון, באמצעות דואר אלקטרוני
רובנו מבינים שתקציב הוא אבן היסוד של רווחה כלכלית. סקר של Bankrate מהשנה שעברה מצא שלכשני שלישים מהאמריקאים יש אחד, מה שאמור להיות חדשות טובות.
ובכל זאת, כנראה שאנחנו לא משתמשים בהם טוב במיוחד. רק ל-40 אחוז מהמבוגרים יש מספיק חסכונות כדי להתמודד עם הוצאה בלתי צפויה של 1,000 דולר או יותר, לפי שער בנק. לגבי תכנון פרישה? אנחנו לא יותר טובים. ענקית ההשקעות ואנגארד הוציאה הרגע א להגיש תלונה המראה שהיתרה החציונית בחשבון הפרישה שלה - שבה מחצית מהאוכלוסייה מתחת ומחצית מעל - היא 22,217 דולר עלובים.
אז נגעת בשאלה חשובה: איך אנחנו יוצרים תקציבים שבאמת עוזרים לנו להשיג את היעדים הפיננסיים העיקריים שלנו? האימייל שלך היה תירוץ טוב להתחבר למישהו שיודע קצת על הנושא: פרנקי קוראדו, יועץ פיננסי מבוסס הולדל, ניו ג'רזי, המשמש גם כנשיא ברית מתכננים מקיפים.
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי ל-Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
כפי שמרמז שמם, המשימה של ה-ACP היא לטפל בכספים בצורה הוליסטית, וללא ספק אין דבר חשוב יותר מאשר תקציב מוצק. הנה כמה מהטיפים של קוראדו בנושא.
4 טיפים לתקציב שכולם צריכים לדעת
-
שלם קודם כל העצמי העתידי שלך
מבחינה נפשית, הרבה אנשים מוציאים את המשכורת שלהם עוד לפני שהוא מגיע לחשבון הבנק שלהם. יש את הגריל עם ארבע מבערים לסיפון האחורי, משחק הווידאו החדש שרק הגיע למדפים, או הבילוי המיוחל עם החבר'ה.
החומר הזה בסדר - אם נשאר לך כסף. Corrado ממליץ להפנות תחילה אחוז מתאים מההכנסה שלך לחשבונות הפנסיה והחיסכון שלך. אם אתה מתחיל צעיר, הוצאת 10 אחוז מהמשכורת שלך לקראת 401(k) אמורה להעמיד אותך במקום טוב. אבל אם אתה יכול, הגעה לרף 15 או אפילו 20 אחוז תיתן לך קצת מרווח נשימה.
האם בניית ביצת קן תיתן לך את אותו ריגוש כמו טיול ל-Gamestop? לא, אבל האני העתידי שלך יודה לך כשתצא לפנסיה לפני שתגיע ליום הולדת 75.
כל עוד אתה דואג קודם כל לצרכים ארוכי הטווח האלה, אתה נותן לעצמך גם קצת חופש כלכלי. "כל עוד אתה מגיע לספי המינימום האלה, התקציב הופך לפחות הכרחי", אומר Corrado. -
התמקד בתמונה הגדולה
האם זה יכול להיות מועיל לעיין בפירוט כרטיס החיוב שלך כדי לדעת לאן המזומנים שלך הולכים? בטוח. למעשה, קוראדו אומר שלקוחות חדשים, במיוחד, יכולים להפיק תועלת ממעקב אחר ההוצאות שלהם במשך שלושה חודשים לערך. (הוא אוהב את אפליקציית Mint בגלל קלות השימוש בה, אם כי כלים אחרים יכולים גם לעזור לך לקבל טיפול בעסקאות שלך.)
אבל הנקודה היא לא להלקות את עצמכם על כל ביקור בסטארבקס או נסיעה ל-McDonalds Drive-thru - זה לזהות את הטרנדים הגדולים יותר במשחק. אולי מה שחשבת עליו כהרגל של פעם בסטרימינג של סרטונים בעצם עולה לך 50 דולר לחודש. ברגע שאתה יודע את זה, אתה יכול לעשות משהו בנידון.
"הבעיה היא כשאתה מנסה לפרט הכל באופן מיידי", אומר קוראדו. לכן, אל תאבדו את היער בגלל העצים - הדבר החשוב יותר הוא לדעת כמה אתם מוציאים בסך הכל ואילו קטגוריות הוצאות באמת מושכות אתכם אחורה לאורך תקופה של שבועות. -
קצב את עצמך
יעדים שאפתניים של אובר נשמעים נהדר. במציאות, הם נכשלים כישלון חרוץ ברוב המקרים. קוראדו משתמש בדוגמה של זוג שמקווה לצמצם את הרגל ההוצאות של 6,000 דולר לחודש ל-5,000 דולר. רוב הסיכויים שזה לא יקרה במכה אחת. "הם נוטים להתייאש ולהפסיק לגמרי", הוא אומר.
אחת האסטרטגיות שקוראדו אוהב היא להגדיר אותה כך שכל המשכורת שלך תיכנס לחשבון חיסכון או תיווך. באותו החודש הראשון, ייתכן שתפנה את כל הסכום לחשבון העובר ושב שלך. עד חודש מספר שני, נסה להקטין את ההעברה כך ש-$50 יישארו בחיסכון, וכן הלאה. זה לגבי צעדי תינוק.
לא רק שיש לך פחות סיכוי להתייאש לגמרי, אלא שעם פחות כסף לרשותך יהיה לך יותר קשה נופלים למה שקוראדו מכנה "קריפ של סגנון חיים" - אותה נטייה בלתי משים להתחיל להוציא יותר ממה שאתה יכול בפועל לְהַרְשׁוֹת לְעַצמוֹ. -
דע למה אתה מכוון
אחד מעמודי התווך של תקציב יעיל הוא פשוט להיות במודעות, אומר Corrado. אלא אם כן אתה יודע מה הרגלי ההוצאות והחיסכון שלך, אתה תהיה תקוע בהילוך ראשון.
אבל יש בזה גם מרכיב רגשי. במילים פשוטות, אנחנו צריכים השראה. לכן Corrado מדגיש "הדמיית מטרה" - היכולת לראות את האור בקצה המנהרה. עבור עובדים צעירים יותר, זה עשוי להיות המקדמה על בית חדש. עבור אנשים בגיל העמידה, פרישה בעוד 10 שנים היא ככל הנראה אבן הדרך הבאה.
כמה מתכננים ממש ממליץ מתן שמות לחשבונות החיסכון שלך, בין אם זה "רכישת בית", "רכב חדש", או מה שלא תהיה המטרה שלך. זה טריק מנטלי שעוזר לך להתמקד במטרה הסופית וגורם לך להרגיש שההקרבה הכלכלית שלך עושה טוב ממש. כפי שמגדיר זאת קוראדו: "אם המטרות שלך אינן בטוחות, זה הרבה יותר קשה להרגיש שאתה רוצה להיות מכוון."
