מה צריך שלי כספים נראה עד שאגיע לגיל 40? כלומר, כמה כסף הייתי צריך לשמור? אילו סוגי השקעות כדאי לי? אני יודע שזה שונה אצל כולם, אבל מה המגרש? - מרקוס ל., מיאמי
כל הכבוד לך שהיית נקודתית כשקולעת את ה-4-0 הגדול. הרבה בחורים קונים מכוניות נוצצות ושאר צעצועי גברים יקרים כדי להראות לעולם את הגבריות שלהם. במקום זאת, אתה משתמש באבן הדרך כדי להעריך ברצינות את המוכנות הפיננסית שלך.
אתה צודק - אין תשובה חד משמעית לגודל ביצת הקן שלך. זה תלוי בגורמים כמו אורח החיים שאתה מצפה לקבל בפנסיה, מתי אתה מחליט להפסיק לעבוד ואיפה תגור.
כפי שציינתי בעבר בטור הזה, אני אוהב את ההנחיה המהירה והקלה שחברת קרנות הנאמנות פידליטי מציגה כדרך לפחות להגיע למגרש הנכון. הם ממליצים לקבל פי שלושה מהמשכורת השנתית שלך עד שתגיע לגיל 40 (ופי שישה מהמשכורת שלך עד שתגיע ל-50). המספר הזה מבוסס על כמה הנחות - למשל, שתפרוש בגיל 67 ותמשיך לגרש 15 אחוז מהרווחים שלך מדי שנה.
מיותר לציין שבחירה בגיל פרישה לא מסורתי תאלץ אתכם לבצע כמה התאמות. אם אתה מקווה להפסיק את זה בגיל 50, בוודאי תצטרך הרבה יותר מזה. כך גם לגבי החלטות אורח חיים. אם אתם מתכננים לבלות את שנות הזהב שלכם בסיבובי גולף יומיים במועדון יוקרתי, תצטרכו לבנות את ההשקעות שלכם בהתאם.
אתה יכול לקבל מספר מדויק יותר על ידי חיבור המידע שלך למחשבון השקעות, אם כי חלקם טובים יותר מאחרים. אני מעריץ של מחשבון הפרישה של AARP כי הוא שואל כמה מהמשכורת שלך אתה חוסך וכמה אתה מצפה להרוויח מהביטוח הלאומי, גורמים שהם קריטיים להערכתך. לאחר שתענה על כמה שאלות מהירות, הוא יגיד לך אם אתה משקיע מספיק כדי לכסות צרכים ארוכי טווח.
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי על The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
גם שאלת איך אתה צריך להשקיע את הכסף הזה. זה חכם לאט לאט להיות שמרני יותר עם ההשקעות שלך ככל שאתה מתבגר, אבל דע את זה, סטטיסטית, כנראה תחיה עוד כמעט ארבעה עשורים - ואולי יותר מזה. אז זה בסדר להיות די אגרסיבי עם תמהיל הנכסים שלך בגיל הזה.
אולי כדאי שתתחיל עם "כלל 110 פחות הגיל שלך" כדי להבין כמה מביצת הקן שלך אתה רוצה להיות מוקדש למניות. אז בגיל 40, יהיה לך 70 אחוז מהנכסים שלך במניות, שיש להם פוטנציאל צמיחה גדול יותר לטווח ארוך, ו-30 אחוז באגרות חוב או מכשירי הכנסה קבועים אחרים.
אם אתה יכול לחיות עם קצת סיכון, אולי אפילו תרצה להיות יותר אגרסיבי מזה. אכן, תמצא הרבה קרנות לתאריך יעד המיועדות לאנשים בגילך, כמו Vanguard Target Retirement 2045 Fund ו Fidelity Freedom® 2045 Fund, עם אחזקות מניות הקרובות יותר ל-90 אחוז.
נאלצתי להחמיץ כמה תשלומים בכרטיסי אשראי במהלך החג, כי בנוסף להוצאות הרגילות, המשפחה שלי עברה זמנים קשים (פיטורים, נסיעות לא צפויות למקרה חירום משפחתי). כתוצאה מכך, שלי דירוג אשראי טנק. מהי הדרך המהירה ביותר לשפר את דירוג האשראי שלי שוב מבלי להרוג את התקציב שלי? - בריאן וו., ניופורט, רוד איילנד
סקר שנערך לאחרונה על ידי אתר השוואת הריביות MagnifyMoney מצא כי המבוגר הממוצע צבר חוב של 1,230 דולר במהלך תקופת החגים. אתה בהחלט לא היחיד שנקלע לפיגור.
הבעיה היא שלוקח זמן לחזור מהתשלומים המאוחרים, שהם חלק עצום מציון האשראי שלך. באלגוריתם של FICO, למשל, היסטוריית התשלומים שלך היא 35 אחוז מהמספר שלך. המספר שלך ישתפר בהדרגה כאשר תתחיל להגיע לתאריכי היעד שלך באופן שגרתי, אבל זה יכול להיות טיפוס איטי.
עם זאת, ישנן כמה דרכים להגביר את הדירוג שלך די מהר. הכי ברור הוא לחפש כל שגיאות בדוח האשראי שלך שעשויות להכביד עליו. בדרך כלל, ללשכות האשראי יש 30 ימי עסקים לבחון את התביעה שלך. אם הם מסכימים שהמידע שגוי, הוא יוסר כמעט מיד.
עבדו גם על פירעון היתרות שלכם, שהוא הגורם השני בגודלו במודל של FICO. מצפה להחזר מס באביב הקרוב? קשה לחשוב על דרך טובה יותר לבזבז אותו מאשר להוריד את קוף כרטיס האשראי מהגב. אם אתה יכול להביא כל חשבון מתחת ל-30 אחוז מהאשראי הזמין, תבחין בעלייה יפה בציון שלך. בהצלחה.
