誰も 親の喪失 快適になります。 私たちは、なじみのない不快な感情のモラスを期待しています。 前例のないことを期待しています 悲しみ. しかし、誰も私たちにどれだけの数学と それが伴う事務処理。
彼らの後に親の財産を整理する 死 はゆっくりと、時には過酷なプロセスであり、悲しんでいる間に始まり、その後数か月間続きます。 たとえあなたの両親が明確なものを残したとしても 不動産計画 そして彼らの願いについての指示、あなたはまだ責任の気の遠くなるようなリストを課されているかもしれません。
どこから始めればいいのかわからない。 ケリークレーン、 ナパバレーウェルスマネジメントのCEO 葬儀の手配や葬儀の支払いのための短期資金へのアクセスなど、最も重要で緊急の事柄に最初に焦点を当てることをお勧めします。
プロセスが発生している間は耐え難いほど混乱しているように見えますが、ステップを記録すると、プロセスが終了したときにそれを理解するのに役立ちます。
「悲しみの時、あなたが特定の決定をした理由を思い出すのは難しいかもしれません、それであなたのすべての選択についてメモをとってください」とクレーンは言います。 「経費、請求方法、支払い方法を追跡します。 これは、後で取り決めが処理された方法と理由を調整したい他の兄弟がいる場合に特に重要になる可能性があります。」
以下に、この困難な時期を乗り切るのに役立つ財務チェックリストを作成しました。
あなたの両親が計画を持っていたかどうかを確認してください
両親が生きている間に問題を解決すれば、あなたの仕事はスムーズに進みます。 必要なすべてのドキュメントと情報は、1つの見つけやすい場所にまとめられている場合があります。 さらに、彼らは彼らの資産がどのように分配されるべきかを概説する遺言とおそらく生きている信頼を残し、遺言執行者、人を指名したでしょう 故人の財産を管理する責任があります （これについては以下で詳しく説明します）。
「彼らが亡くなり、遺言がない場合は、弁護士に遺言執行者として任命してもらう必要があります」とニュージャージーを拠点とする会計士 Tracy Beveridgeは、死や精神的無能力の前に不動産を二乗することは、長期的には費用がかからず、悪化も少ないと述べています。 そうすれば、誰が何を取得し、誰が何をしているのかを誰もが知ることができます。 また、生き残った家族は、裁判所が不動産の資産を分配する検認を回避できる可能性があります。 「あなたはあなたの子供たちに多くの心痛と多くの仕事を救うでしょう。」
死亡診断書を入手する
死亡診断書は、今後の書類の重要な部分です。 政府発行の文書には、検死官、医師、または検死官からの署名が含まれており、死亡が発生したことを証明しています。 死亡診断書の手続き、関連費用、および形式は州によって異なります。 役立つ州ごとのガイドは ここ. 葬儀場のディレクターまたは弁護士は通常、それらを準備し、州または地方の記録事務所に提出します。 10以上の認定コピーを入手してください。 価格は州によって異なりますが、認証されたコピーごとに5ドルから15ドルの間で支払うことが合理的に期待できます。 できるだけ早く死亡診断書に取り掛かってください。 あなたが住んでいる場所によっては、それは遅いプロセスになる可能性があります。 「死亡診断書は通常、数週間かかります」とカリフォルニアを拠点としています。 ウェルスアドバイザーブレントトーマス 言う。
担当者を把握する
遺言執行者が不動産を管理します。 彼らは多くの場合、生き残った子供または故人の近親者です。 理想的には、故人は死ぬ前に彼らの意図された遺言執行者を発表します。 残念ながら、常にそうとは限りません。 トーマスは、遺言執行者の選択に家族の何人かがびっくりするのを見たと言います。 「私たちは常にクライアントに、[エグゼキュータ]がそれを事前に知っていること、そして誰もがそれを事前に知っていることを確認することをお勧めします」とトーマスは言います。 「兄弟が受託者になると思った人や遺言執行者になると思った人がその人ではないことに驚かないように。」
葬儀費用に焦点を当てる
地所はしばしば葬儀費用を支払いますが、そのお金は葬式の数ヶ月後まで来ないかもしれません。 それにもかかわらず、葬儀場は、手配されたときにサービスの支払いを期待しています。 したがって、請求書の責任を負う人は誰でも領収書を保持し、払い戻しについて辛抱強く待つ必要があります。 「遺言執行者が誰であるか、または受託者が誰であるかを把握する必要があり、その人は実際にそれらの費用を支払うために文書が必要になります」とトーマスは言います。 さらに、両親の保険や年金には、葬儀費用に関する規定が含まれている場合があります。
ドキュメントを収集する
理想的には、故人はすでに彼らの重要な事務処理を組織しました。 そうでない場合は、出生証明書、結婚証明書、死亡証明書、社会保障カードのコピー、納税申告書、銀行口座と投資口座の明細書を探す必要があります。
弁護士や会計士と協力する
資産やアカウントを追跡できない場合は、ファイナンシャルアドバイザー、税理士、または弁護士が、資産のドキュメントやアカウントを見つけてインベントリを作成するのに役立つことがよくあります。 そして、彼らは不動産の管理を続けることに興味があるので、物事を整理するのを手伝うことを志願するかもしれません。 「私たちはすでに信頼文書を収集し、資産の最近の在庫を確認しています。 家族が私たちに連絡を取り、「ねえ、プロセスを通してあなたを助けましょう」と言うことができます」とトーマス 言う。
オンラインアカウントへのアクセス
誰もがウェルスマネージャーを必要とするほどの富を持っているわけではありません。 はるかに多くの投資家が、オンラインでアクセスするVanguardやFidelityなどのサービスを通じてアカウントを持っています。 人々はエグゼキュータにパスワードを伝えることを怠る可能性があるため、またはアカウントが最初から存在していたとしても、何らかの調査を行う必要があるかもしれません。 「机に座ったり、請求書を支払った場所に座ったりしてください。」 クレーンは言う. 「資産、口座番号、連絡先のリストを作成するために、口座のリストまたは個々の口座明細書を探しています。 年金については、会社の人的資源の連絡先または年金管理者を見つけてください。」
納税申告書も手がかりを提供することができます。 「それでも年次確定申告のようなものを手に入れることができるなら、あなたは去年彼らが証券会社または退職口座から1099を持っていたのを見ることができます」とトーマスは言います。 親の死亡診断書と社会保障番号を取得したら、アカウントにアクセスするのはかなり簡単です。 のようなオンライン証券会社 ヴァンガード と 忠実度 以前にこのシナリオに対処し、アカウントの所有権を譲渡するための簡単なシステムを作成しました。
政府機関に連絡する
社会保障や退役軍人給付局など、故人に給付金を支払った政府機関は、できるだけ早く死亡について通知を受ける必要があります。 葬儀屋はしばしば社会保障を扱いますが、あなたは彼らに連絡することについての情報を見つけることができます ここ. 両親の死亡後に行われた社会保障の支払いを返還するか、銀行に返還するように銀行に指示する必要がある場合があり、255ドルの社会保障の支払いの対象となる可能性があります。 ベテラン政権は、生き残った家族にさまざまなメリットを提供します。 あなたは連絡先と他の情報を見つけることができます ここ.
生命保険を扱う
根管治療と入院の費用について保険会社と一生議論した後、生命保険の取り扱いは非常に簡単です。 彼らは、死が起こったときに支払う金額についてすでに合意しています。 あなたが死亡診断書を提出する限り、彼らは小切手を郵送します。 「あなたは電話をして、この人が亡くなったと言います。通常、死亡診断書のコピーをファックスして、受益者に小切手を発行します」とBeveridge氏は言います。 「通常はそれと同じくらい簡単です。」
