私の両親はそこに起きています. 私はまだ彼らのことを心配していませんが、私たちは彼らの近くに住んでいません。 彼らはまだ機能していて、それほど多くはありません。 介護の購入を考えていました 保険 彼らのために。 それはいい考えですか？ 介護保険の費用は長期的には意味がありますか？ —ラリー、37歳、メール
高齢の親の最終的なニーズについて考えているのは素晴らしいことです。これは、手遅れになるまで多くの成人した子供が考慮しないことです。 施設での長期滞在は、家族にとって経済的に壊滅的な打撃を与える可能性があります。 介護保険は確かにそのリスクを軽減するのに役立つ方法です。
ほとんどの保険商品と同様に、介護保険にはジャンボサイズのチョコレートサンプラーよりも多くの種類があります。 しかし、一般的に言えば、彼らは支援された生活と介護の家、そして在宅の世話人の費用をカバーします。 カバーされることの利点の1つは、高齢者が必要なケアを受けることを延期する可能性が低いことです。 SageVestウェルスマネジメント、バージニア州マクリーンの有料アドバイザリー。 「その方針を持つことで、あなた自身またはあなたの家族はより健康的で安全な軌道に乗ることができます」と彼女は言います。
介護施設の費用を一目見れば、セーフティネットの設置がなぜそれほど重要なのかがわかります。 NS 分析 Genworth Financialによると、全国的に、支援付き生活滞在の平均年間費用は48,612ドルであると結論付けています。 ナーシングホームのセミプライベートルームの場合、90,156ドルです。 これらの数字は、年老いた両親を持つ人に少し休憩を与えるはずです。
確かに、誰もが食事、入浴、長時間の着替えなどの基本的なことについて助けを必要とするわけではありません。 ボストンカレッジの退職研究センター 見つける 男性の44％が、女性の58人とともに、65歳以降に介護施設にいる必要があるということです。 そして、それらの滞在の典型的な長さはすべてではありません それ 長さ。 平均期間は男性で1年未満、女性で約1年半です。
問題は、あなたの両親がそれらの「典型的な」大人に行くのか、それともかなり長いケアを必要とする大人に行くのかわからないということです。 最悪の事態に備えて計画することは確かに良い考えです。 残念ながら、メディケアに頼ってタブを手に入れることはできません。 このプログラムは、限られた状況でのナーシングホームの配置のみを対象としており、それでも比較的短い訪問に対してのみ支払いを行います。
介護保険の明らかな欠点は、かなり高額であり、過去数年間で値札が高くなっているだけであるということです。 その理由：保険業界によるいくつかの誤った仮定。 キャリアが最初にこれらの計画を導入し始めたとき、彼らは彼らの方針を失効させる多くの所有者を予見しました、とマイヤーズは言います。 しかし、それは保険会社が予測した程度には決して起こらず、彼らが彼らの価格設定モデルに組み込んだよりも多くの請求のために彼らをフックに残しました。 今、彼らは足場を取り戻そうとしています。
60歳のカップルの保険の平均費用は、 アメリカ介護保険協会によると、 現在、年間3,381ドル。 それらが古いほど、カバレッジはより高価になります。 マイヤーズ氏によると、さらに恐ろしいのは、加入後に保険会社が料金を引き上げることが多いという事実です。 彼女は、料金が所有者が以前に支払っていたものから10パーセントから驚異的な130パーセントまでどこでも上がるのを見ました。 したがって、ほぼ避けられない価格上昇が打撃を受けた場合、あなたが政策を買う余裕があり、それを維持できるかどうかが問題になります。
お母さんとお父さんの将来のニーズを計画する方法はいくつかありますが、それぞれに深刻な欠点があります。 1つは、自己保険をかけることです。つまり、高利回りの普通預金口座への個別の投資にお金を蓄えます。 両親が晩年にかなりのケアを必要とする場合に備えて、十分な数の両親がそこにいるようにします。
このアプローチの利点は柔軟性です。 彼らが家の助手や養護施設を必要とすることにならない場合でも、お金はあなたのものです。 しかし、あなたの人々が今健康であるとしても、あなたは彼らの健康がいつ南に変わるかもしれないかを決して知りません。 さらに、それを実現するには、いくつかの深刻なリソースが必要になります。 大まかな考えを述べると、マイヤーズは、5年間の24時間体制のケアの費用を賄うために、50万ドルから100万ドルの間のどこかに集まる必要があると言います。 「ほとんどの人にとって、それは達成不可能です」と彼女は言います。
もう1つの選択肢は、低所得者を対象とする州連邦プログラムであるメディケイドです。 しかし、資格を得るには、あなたの両親は彼らの富の多くを清算する必要があります。 の いくつかの州、ドアに入ることを希望する場合、自分の資産は2,000ドルを超えることはできません（ただし、片方の親だけがケアを必要とする場合、もう一方の配偶者は資産の一部を保持できます）。 それは多くの人にとって魅力的な選択肢ではありません。
だから、それはおそらくあなたをオプションNo.1としての介護保険に戻すでしょう。 彼らが自分で保険を購入しない理由が、収入の不足なのか、それとも彼らの死亡に直面することへの不安なのかはわかりません。 後者はおそらく別のコラムニストへの質問です。 しかし、それがリソースの問題である場合、私は彼らが少なくとも毎月保険料の一部を支払う計画を立てようとします。 自分の退職の必要性について考えなければならないあなたの年齢の息子に、そしていつの日かあなた自身の長期的なケアの必要性について、すべての負荷を背負うことはたくさんあります！
プレミアムはマップ全体にあります。 したがって、ポリシーを追求する場合は、販売する独立したエージェントを経由する必要があります 複数の会社からの保険。 マイヤーズは、両親が広範囲にわたるケアを必要とする場合に請求を支払う能力を確実に持つために、強い経済的評価を持っているキャリアに固執することをお勧めします。
彼女はまた、インフレに追いつくために毎年給付額を増やすライダーを購入することを勧めています。できれば、少なくとも年に5パーセントの複合調整を含むライダーを購入することをお勧めします。 一部のライダーは、「単純な」インフレと呼ばれるものを使用します。これは、毎年の増加を利益の元の値に固定します。 しかし、それらは時間の経過とともに実際のケアのコストに追いつく可能性はほとんどありません。 「それが選択肢の1つである場合は、そこから離れてください」とマイヤーズは言います。
理想的には、90日以内の消去期間（控除対象に似たもの）を持ち、少なくとも3年間はそれらをカバーするポリシーを取得する必要があります。 しかし、より質素なポリシーで十分な余裕がある場合でも、心配する必要はありません。 ある程度の保護は、まったくないより確かに優れています。
