お父さんの銀行ねえ、これはばかげた質問のように聞こえるかもしれませんが、答えはいつも私を逃れます。 私は毎月の費用を当座預金口座に頼っているので、給与はその口座に預けられます。 ただし、月収の一部をに投入することで得られる利子を失いたくありません。 節約. だから、私は私のお金のどれくらいをチェックする必要がありますか。 いつでも節約できますか？ —シェーン、デモイン
お金の管理に関しては愚かな質問はなく、貯蓄を失っただけです。 あなたが各口座に持っているべき金額に関しては、ここには本当にバランスをとる行為があります。 必要なときにすぐに利用できる資金を用意することは非常に重要です。これは預金口座の優れた点です。 しかし、そこに多すぎる現金を駐車しても、そのお金は長期にわたって成長することはできません。 だからあなたはそれを正しくしたいのです。
方程式のチェック側から始めましょう。 ある給料から次の給料までに発生するすべての固定費を集計することから始めます。 もちろん、住宅ローン（または家賃）、電話サービス、公共料金など、明らかなものがあります。 ただし、甘くて甘いNetflixサブスクリプションや、普通預金口座への定期的な送金など、アカウントへの忘れがちな借方をすべて空白にしないでください（そうしていますか？）
これを行ったら、食事や娯楽など、月ごとに異なる費用を合計します。 球場の数字を考え出すために、過去数か月の間にそれらがどれだけの費用を費やしたかを平均してください。
すべての支出を計算したら、バッファーとして数百ドルを追加する必要があります。 これは、あなたと妻が高額なデートの夜を過ごしたり、郵便で特に高額な光熱費を見つけた場合の保護手段として機能します。 アカウントに少し余分なものを入れることで、銀行があなたに固執するのが大好きな法外な当座貸越や不十分な資金手数料を回避できます。
「お父さんの銀行」 あなたが家族を持っているときにお金を管理する方法についての質問に答えようとする毎週のコラムです。 大学の普通預金口座、リバースモーゲージ、または学生ローンの借金について質問したいですか？ [email protected]に質問を送信してください。 どの株が安全な賭けであるかについてアドバイスが必要ですか？ おすすめ The MotleyFoolを購読する またはブローカーと話しています。 素晴らしいアイデアがあれば、声を上げてください。 知りたいです。
普通預金口座については、一般的な経験則として、3〜6か月分の費用に加えて、次の休暇などの1回限りの多額の支出に十分な緊急資金を用意することです。 それは銀行に保管するのに大変なことのように思えるかもしれませんが、予期しない失業や医療費があなたをパニックモードに陥らせないことを知っていると、あなたはより簡単に眠ることができます。
そのような状況では、個人ローンを申請したり、401（k）から苦労して引き出したりするよりも、普通預金口座に浸る方がはるかに優れたオプションです。 後者は、所得税を支払うことを意味する可能性があり、59½未満の人にとっては、10％を超える早期引き出し手数料をフォークすることを意味する可能性があります。 自分のアカウントから借りることができる401kローンで、これらの結果の両方を回避することができます。 しかし、すべての雇用主がそれらを提供しているわけではありません–そしてあなたは興味を持って自分自身に返済しなければなりません。 からお金を引き出す 普通預金口座 はるかに速く、そして安いです。
親愛なるお父さんの銀行、私は持っています 学生ローンの借金、2つのクレジットカードの請求書、およびまともな住宅担保ローン。 すべてを完済する必要があります…明らかに。 しかし、どちらを最初に優先する必要がありますか？ 操作の最良の順序は何ですか？ —ルイビル、トラビス
あなたが完済しているとき 借金、あなたは最も高い金利のローンを優先したいと思います。 それはあなたの最初のターゲットを非常に簡単にします：クレジットカード。 カードのプロモーション料金を楽しんでいる場合でも、おそらく空高くの現実に直面するでしょう。 やがて財務費用（平均APRは現時点で約17％です。 CreditCards.com）。 これらのバランスを今すぐ一掃することは素晴らしい考えです。
どこから行くのかというのは難しい質問かもしれません。 に関心がある 学生ローン とホームエクイティローンは両方とも税控除の対象になります-少なくとも場合によっては-それであなたはあなたの決定にそれを考慮に入れなければなりません。 学生ローンの場合、高所得者向けの給付は段階的に廃止されますが、支払う利子に対して最大2,500ドルの課税所得を減らすことができます。
あなたの具体的な状況はわかりませんが、かなり典型的な数字を使用して税額控除の影響を説明します。 あなたが22％の税率の範囲内にあり、その年に支払ったすべての利子が控除の対象になるとします。 ローンの利率が6％の場合、実際には4.7％[（0.06 –（0.06 x 0.22）]しか支払っていません。 これは「境界を超えた」控除であることに注意してください。したがって、標準の控除を受けた場合でも、この控除の恩恵を受けることができます。
のために 減税および雇用法、住宅担保ローンの利子は、借金が住居の「購入、建設、または大幅な改善」に使用される場合にのみ税控除の対象となります。たとえば、バスルームのリフォームや新しいパティオの建設などです。 これらの方針に沿って何かを行い、収益を明細化すると、このローンの金利にも同様の調整が行われます。 これで、この債務または学生ローンの実際の金利が小さいかどうかを判断できます。
もちろん、あなたの質問は、あなたがすべてのローンをできるだけ早く返済することに行き詰まっていることを意味します。 そして、あなたのクレジットカードの借金が関係しているところでは、それは簡単だと思います。 ただし、毎月の費用を賄うのに十分な額を稼いでいる場合は、 あなたのローン–あなたはそのお金が税制上有利な投資でよりよく使われるかどうかを考えるかもしれません アカウント。
過去の収益に基づいて、たとえば7％の収益を期待している場合、4〜5％のローンを返済することはあまり意味がありません。 長期にわたる株式および債券ファンドのポートフォリオから（これは実際、これらの公的年金の間でかなり一般的な見積もりです 日々）。 雇用主の401（k）マッチをまだ最大化していない場合は、追加のお金を投資する方がさらに理にかなっています。 学生ローンや住宅担保の返済を加速する前に、必ずそうしてください。
