私の妻と私は17,893ドルを持っています クレジットカードの借金 3つにまたがる クレジットカード。 統合するのは正しい動きですか 借金 1つに アカウント 利子を避けるために、または私はそれらをすべて保持してそれらを完済する必要がありますか？ または、私が検討していない別のオプションはありますか？ これは私たちをファックしますか クレジットスコア? —ショーン、37歳、ルイビル。
残高を新しいカードに移すと、少なくとも短期的にはクレジットスコアが低下する可能性がありますが、関心のあるボートを節約できれば、支払う価値のある価格になる可能性があります。 ほとんどの大きな経済的決定のように、それはあなたの状況の詳細に依存します。
ほとんどのクレジットカードの料金がどれほどひどいのか、そしてあなたの総負債の大きさを考えると、私はプロモーションの申し出にいくつかの真剣な考えを与えたいと思います。 経常収支に支払っている利息はわかりませんが、控えめに言って4月の平均を20％としましょう。 校長のことになると、単に浮かんでいるだけなら、あなたたちは年間を通して、財務費用だけで約3,600ドル以上をフォークするでしょう。 カード発行者が口内炎ほど好まれているのも不思議ではありません。
多くのカードは、最初の9〜15か月間（資格がある場合）はゼロパーセントのAPRを提供します。これにより、これらの異常なレートから深刻な救済が得られます。 また、Chase Slateカードのように、60日以内に既存の残高をロールオーバーする限り、残高移行手数料を請求しないものもあります（3〜5％の手数料は珍しいことではありません）。
とはいえ、引き金を引く前に考えておきたいことがいくつかあります。 貸し手は、あなたが1年以内に新しい口座を申請したのを見ると、あなたがそれらの支払いをどのように処理するかをまだ知らないため、少し緊張します。 だからそれはあなたのクレジットスコアを傷つけることができます。
ただし、ここで重要なのは、「新しいクレジット」は、最も広く使用されているクレジットスコアリングシステムであるFICO格付けの10％にすぎないということです。 新しいカードを1枚だけ登録する限り、ヒットはごくわずかです。 また、節約の可能性を考えると、FICOが短期的に下がっても、特にすぐに家を購入する予定がない場合は、冷や汗をかくことはありません。
また、支払いの利息がないため、プロモーション期間中の各支払いの100％がカードの残高に反することにも注意してください。 したがって、この方法でプリンシパルをはるかに速くハッキングできる可能性があります。 実際、アカウントの残高は、新しいクレジットを取得するよりもFICOスコアの大きな要素です。 したがって、長期的には、新しいカードが実際に 高める あなたのスコア。
ただし、転送で何をしているのかを知ることは重要です。 あなたが金融費用でジルチを払っているストレッチの間、あなたは簡単な通りにいるように見えます。 その後、むち打ち症を期待してください。 この記事の執筆時点では、たとえば、チェイススレートは、イントロ期間が停止すると、17.24パーセントから25.99パーセントの可変APRの間のどこかに急上昇します。 また、導入レートは通常、転送する残高にのみ適用されます。 新規購入に関しては、それほど寛大ではないことがわかります。
もちろん、他のリスクは、あなたが自由に使える追加のクレジットを実際に使い始めることです。 あなたたちが高いバランスを積み上げているという事実は、あなたが赤字支出モードにあることを意味します。 それは変えなければなりません。 新しいカードを取り出す場合は、銀行が非アクティブでアカウントを閉鎖しないように、十分に使用してください。 電話代などの支払いにご利用ください。 ただし、誘惑に満ちた財布に入れたり、Amazonアカウントにリンクしたりしないでください。
要点はこれです：あなたが積極的にあなたの残高を返済するためにプロモーションレートを使うことができるならば、そして 短期的には大規模なローンを申請する予定はありません。新しい発行者に切り替えると、多くのことが発生する可能性があります。 検出。 ただし、老眼鏡は手元に置いてください。最初に細かい文字を理解する必要があります。
今、あなたのを下げることになるといくつかの選択肢があります 金利. たとえば、あなたの家にかなりの量のエクイティがある場合、あなたはのホームエクイティラインを申請することができます クレジット、またはHELOCは、通常、金利よりもはるかに低い金利になります。 カード。 しかし、これには危険もあります。 クレジットラインを開くには、閉鎖費用を支払う必要があります。期限内に支払いを行わないと、家を失う可能性があります。
個人ローンを利用することは、カードの残高を返済するためのさらに別の方法です。 料金はHELOCほど低くはありませんが、一般的にほとんどのビザやマスターカードよりも優れています。 しかし、あなたの借金を考えると、あなたが貸し手の最高のレートを得るかどうかは確かではありません。 したがって、先に進む前に、必ず、それぞれの長所と短所を比較検討してください。
もちろん、残高を返済するために使用するメカニズムは、方程式の一部にすぎません。 より重要な要素は、実際にあなたの借金を返済する計画を立てることです。 あなたたちが最初にする必要があるのはあなたの予算からすべての無駄ながらくたを削減することです。 また、新しいカードをお持ちになる場合は、可能な限り毎月自動支払いを設定することをお勧めします。 その低い初期率の要点は、積極的に元本を返済し、最終的にそのアホウドリを首から外すことです。
