新しいFICOスコアが出て、一体何が起こっているのでしょうか？ 私は全体を見つけます クレジットスコア 業界はそもそも非常に混乱しており、これはそれに追加するだけです。 私の妻と私は 学生ローンの借金 毎月返済していること クレジットカードの借金、そして両方とも私たちが上げるために一生懸命取り組んできたまともなクレジットスコアを持っています（両方とも現在600年代の低から中程度です）。 これらの変更はどういう意味ですか？ 借金を扱っている私たちの人たちは、もっと困惑していますか？ —ジャスティン、メール経由
ジャスティン、私はまだパニックボタンを使いません。 これらのFICOの変更に関する見出しのいくつかは、大衆を熱狂させようとし、何百万もの消費者が彼らのクレジットスコアが大きく下がるのを見るだろうと警告しています。
時々欠けているのは、ほぼ同じ数の人々が自分の数が増えるのを見るという事実です。 あなたにとって良いニュースは、後者のカテゴリーの人々のほとんどが、あなたのように、時間通りに支払いをし、彼らの残高をチェックしている消費者であるということです。
人々がこのような変化に神経質になる理由は簡単にわかります。 クレジットスコアは、取得するチャンスを生むか、または壊す可能性があります 良い金利のローン。 FICOの背後にいる人々（今でもクレジットスコアリングモデルの王様）があなたをジョックストラップのそばに連れて行っているように感じることができます。 しかし、ここではコンテキストが重要です。
最新バージョンのFICOスコア10とFICOスコア10Tが今年の夏にリリースされると、ほとんどの銀行はそれらを使用しないことに注意してください。 多くの貸し手は、スコアリングシステムの古いイテレーションを使用しています。これは、一部には、これらの初期のバリアントが引受プロセスに組み込まれているためです。 新しいモデルは全体にレンチを投げます。 親であるFairIsaacCorporationが6年前にFICO9をリリースしたにもかかわらず、FICO 8は今日でも最も一般的に使用されている方法です（ほとんどの 住宅ローンの貸し手 さらに古いものを使用してください）。
では、これらの最新の処方で何が変わったのでしょうか。 一部の消費者はクレジットカードの債務を単一のローンに統合し、プラスチックの残高を増やし続けるため、スコア10とスコア10Tの両方が個人ローンをより重くします。 結局のところ、貸し手はそのようなことを警戒しています。
「T」バージョンは、いわゆる「トレンドデータ」の使用を初めて示しています。 専門用語ではありませんが、FICOモデルは、過去2年間の借り入れの習慣を振り返り、どちらの方向に向かっているのかを確認します。 古いバージョンでは、スコアは現在のクレジット使用量のスナップショットにすぎません。
CompareCards.comのチーフインダストリーアナリストであるMattSchulz氏は、この単純な機能がFICO番号に大きな影響を与える可能性があると述べています。 「すべてが平等であるとすれば、クレジットカードの負債が5,000ドルあるが、1年間着実に返済している人は クレジットカードの負債が5,000ドルあるが、ここ数か月で負債が増加している人よりも好意的に見られています」と述べています。 シュルツ。 「それは、時間をかけて正しいことをしたことに対して人々に報いる。」
の NPRへのインタビュー、FICOのJoanne Gaskinは、約4,000万人のアメリカ人が少なくとも20ポイント低いスコアになると述べました。 ほぼ同じ数の場合、その量だけスコアが増加します。 そのため、良いスコアと悪いスコアのギャップが広がりつつあります。 シュルツ氏によると、あなたのように残高が徐々に減っていく人は、スコア10Tでうまくいく可能性が高いとのことです。
人々がこれらの新しいスコアに注目していることは理解できますが、これらのさまざまなFICOバージョンの基本的なDNAは、この夏は変わらないことを覚えておく価値があります。 同じ 古いバージョンで重要だった基本的な習慣 まだ最優先です。
「人々は信用を考えすぎる傾向がありますが、最終的には3つのことになります。時間通りに請求書を支払うことです。 毎回、残高をできるだけ低く保ち、あまり多くのクレジットを申請しないようにします」と述べています。 シュルツ。 「これらのことを時間の経過とともに繰り返し行うと、あなたの信用はうまくいくでしょう。」
