おそらく、パターンはおなじみのように聞こえます。 あなたの雇用主はあなたにかなりの昇給で報酬を与えるので、あなたは豪華なビーチリゾートへの休暇であなた自身に報酬を与えます。 または、あなたの配偶者が労働力に戻り、あなたは追加の給料を使って新しいメルセデスを私道に置きます。
これらのお祝いの購入は、多くの場合、感情的な後押しを与えることを目的としていますが、一瞬ですが、おそらく十分に無害に見えます。 お金があるので、使ってみませんか？
問題は、あなたが富を築き、あなたの長期的な目標を実現するために素晴らしい機会を利用していて、それらをことわざのクラッパーに投げ捨てているということです。 金融の達人にはその名前があります：ライフスタイルクリープ。 あなたの収入は上がっていますが、あなたの支出はほぼ同じくらい急速に加速しています。 だからあなたは実際に自分自身を作っているのではありません 経済的に良い 自分の昇給について知る前、または再び2所得世帯になる前よりも。
ライフスタイルクリープとは何ですか？
ライフスタイルクリープには、いくつかの重要な要素があります。 デレク・ハーゲン、ミネソタ州ミネトンカのプランナー兼財務行動の専門家。 1つは、意図的ではなく偶発的なものです。 成長する家族に快適にフィットできる大きな家に向けて積極的に取り組むことは一つのことです。 それで、あなたの子供が音楽キャンプに行くことができるように、いくらかの現金を収納しています。 あなたができるのであなたの男の洞窟を衝動的に飾りますか？ それはまったく違うものです。
ライフスタイルクリープのもう1つの特徴は、せいぜい一時的なピックアップを提供するものにお金を費やしているということです。 つまり、銀行口座が不足しているとしても、それは実際にはあなたの幸せにあまり貢献していません。
多くの場合、ハーゲンは、キャリアを積むと社会的プレッシャーを感じ、突然、中流階級のライフスタイルを生きているとは限らない成功した仲間と一緒に仕事をしていることに気付くと言います。 突然、ハーゲンが「相対的剥奪」と呼んでいる感覚があります。 言い換えれば、ジョーンズに遅れずについていく必要があるという感覚があります。そうしないと、ゲームに負けてしまいます。
では、「作りながら使う」という考え方の大きな問題は何でしょうか。 それでも長期的な財務目標を達成している場合は、おそらくそれはかなり良性のパターンです。 しかし、多くの厄介なデータポイントからも明らかなように、多くのアメリカ人はそれほど幸運ではありません。
たとえば、35〜44歳の典型的な成人は 彼の引退した子猫で60,000ドル、2019年の連邦準備制度の調査によると（あなたの給料の3倍は、40歳の人の典型的な道標です。 フィデリティインベストメンツによる1つの分析). そして、FRBの調査によると、 アメリカ人の3分の1は、400ドルの予想外の費用を支払うことができません。 現金または普通預金口座で。
学生ローンの返済に対応することが多いフェーズであるプライムアーニングの年に入るときは、貯蓄口座と投資口座が停滞するのを見るのではなく、それらを強化する必要があります。 「あなたが快適なライフスタイルを持っているなら、あなたの生活費が増える理由はないはずです」とハーゲンは言います。
ライフスタイルクリープを打ち負かす方法
ライフスタイルクリープが定着しないようにするにはどうすればよいですか？ それが意図せずに起こるという事実はそれを困難にする可能性があります。 ハーゲンが推奨する1つのステップは、経済的な「目的」を明確にすることです。 それは、実際にあなたとあなたの家族に本当の、永続的なものを与えるものを特定することを意味します 楽しみ—新しいビジネスを始めることの満足であろうと、家族での休暇を増やすことであろうと—だから、他の支出の罠に引き込まれないように 道。
「昇給しても、あなたはまだあなたが想像したそのライフスタイルに基づいています」と彼は言います。
ハーゲンはまた、あなたの現在の自己とあなたの将来の自己の間の選択としてお金の決定を組み立てるという考えを好みます。 それらの用語で考えることは、たとえあなたが何年も先まで結果に苦しんでいないとしても、あなたがあなた自身の衝動買い習慣の犠牲者であるという考えを家に追いやるのを助けることができると彼は言います。
「私たちが何かを買う余裕があると言うとき、私たちは通常、今日「私」について話します」とハーゲンは言います。 「しかし、私が今日使っているお金は、将来私が使うことができないお金です。」
もちろん、家計を作成し、毎月実際に消費している現金の量を追跡すると、将来の自分のために十分な貯蓄がはるかに簡単になります。 幸いなことに、市場はかなり素晴らしいもので溢れています あなたの支出を合計して分析するアプリ 数回クリックするだけです。
自己認識の用量は、それ自体、人生を変える可能性があります。 たとえば、レストランの累積請求額が事前に設定されたしきい値を超えている場合は、少なくとも、制御不能になる前にそれを抑えることができます。 あなたの将来の自己はおそらくあなたに感謝するでしょう。 「余分な収入を節約すると、後で柔軟性と自由が得られます」とハーゲンは言います。
