その高レベルのストレスと 数時間の睡眠、親になることはずさんなための確実なレシピです 財務計画. 近所の人から親戚、Facebook広告の予測アルゴリズムまで、誰もがあなたを怖がらせてお金を使うことを望んでいます。 一方、おむつ、衣類、ベビーベッドなどの最低限の必需品は 十分に高価 自分自身で。
子育てのストレスはまろやかになりますが、アドホックなアプローチは 支出 多くの場合、残ります。 両親は、キャンプ、スポーツリーグ、放課後の活動などで何年もかけてドルホースをスプレーします。 何十年にもわたる無差別な支出の後、彼らは大学の授業料から 退職 障害と死に。 経済的な後悔？ 偉大な経済学者フランクシナトラのように、彼らはいくつかを持っています。
しかし、その後悔は避けられません。 ファイナンシャルプランナーに、両親であるクライアントから聞いた最大の経済的後悔について尋ねました。 多くの人が、子供を持つクライアントは、より早く財務計画を開始したいと望んでいると述べましたが、これは当然のことです（正直なところ、必要なときに貯蓄を開始するのは金持ちだけです）。 しかし、彼らはまた、長期的にお金を優先する方法についての直感に反するアドバイスを共有しました。 最大の経済的ミスについて知っておくべきことと、手遅れになる前にコースを変更する方法は次のとおりです。
経済的過ち：出産前の支出の多額の支払い
ルイジアナを拠点とするファイナンシャルプランナーであり、4人の父親 アラジャウォンリッジウェイ 熱心な親は、赤ちゃんが到着する前に浪費することに注意してください。 ベビーベッド、チャイルドシート、おむつ、よだれかけ、衣服などの基本をカバーした後、彼らはどこで止まるかわかりません。
「何が必要で、何が贅沢なのかを正確に知ることはできません」とリッジウェイは言います。 しかし、親として数か月経つと、何がほこりを集めているのかが簡単にわかります。 「すべての哺乳瓶ウォーマー、新生児用靴、ベビーバッグは、使用されたとしてもめったにありませんでした。」
それを修正する方法: Ridgewayは、あなたの経済的利益を最も重視する最初のコンサルティング専門家にアドバイスします。 「信頼できる家族や友人に聞いて、必要なもののリストを作成してください」と彼は言います。 ニーズを予測しようとするよりも、ニーズが発生したときにそれに対応する方がよいでしょう。 「赤ちゃんが到着したら、必要に応じて追加のものを購入します。 おむつ交換台の音はいいと思いますが、別の部屋にいて3時間しか眠っていない場合は、ソファのタオルで十分です。」
大世帯の長として、リッジウェイのボーナスアドバイスは、不必要な買い戻しを避けるためにベビー用品を良好な状態に保つことです。 「赤ちゃんはすぐに成長します。私のような赤ちゃんが4人いるだけかもしれません」と彼は言います。 「これにより、赤ちゃんがイースターの1枚の写真に着ていた古着を簡単に渡すことができます。」
経済的な間違い：すぐに節約し始めない
おむつやデイケアなどのお金の浪費で、親の初期の年は少し小刻みに動く余地を残します 節約. しかし、ミシガン州のファイナンシャルプランナーおよび4人の父親として ポール・フェナー 早くお金を節約し始める方法を見つけられない親は必然的にそれを後悔していると言います。 「私が両親から聞いた一番の後悔は、彼らが人生の早い段階で貯蓄を始めなかったことです」と彼は言います。 「それが退職や大学のために貯蓄しているのかどうかにかかわらず、彼らは後悔するか、すぐに計画を開始しないという決定を二度と推測します。」
それを修正する方法：あなたのお金を成長させ始めるのに最適な時期は10年前です。 2番目に良い時間は今日です。 だから、現金を吸い始めます。 今。 あなたのお金を時間とともに成長させる方法についてあなたが信頼する誰かに尋ねて、できるだけ早く彼らのアドバイスに従ってください。 フェナーが言うように、最初のステップは最も難しいです。 「[親は] 最初の一歩を踏み出すことや、家族を支援するためにどこから始めればよいのか、誰に頼るべきかわからないという野心がはっきりしないことを恐れています」と彼は言います。
経済的な間違い：あなたの子供の結婚式で大きくなる
結婚式は、1つ以上の方法で結婚のトーンを設定します。 カップルは喜びとお祝いとともに新しい生活を始めたいと思っており、両親は助けたいと思っています。 「結婚式は家族全員を呼び込み、その後数十年にわたって議論されます」とオハイオ州のファイナンシャルプランナー カーティスベイリー 言う。 「親は子供たちのために最善を望んでおり、法案の立案を支援することを申し出ます。」 しかし、喜びとお祝いは安くはありません。 「予算が行き過ぎ始めたとき、小切手を書き続けるのはしばしば両親です。」
それを修正する方法：大切な日のために子供にカルトブランシュを与えないでください。 寛大になりますが、一括払いで寛大になります。 “数人の親が1回限りの小切手を書くのを見たことがあります」とベイリーは言います。 "それでおしまい。 それは予算を設定し、それをどのように使うかについての彼らの最初の機会をカップルに与えます。 子供たちが結婚式の費用のために自分の銀行口座から小切手を書くとき、トレードオフはより現実的になります。」
経済的な間違い：ロスIRAを最大限に活用しない
ミシガン州のウェルスマネジメント会社の創設者、アンソニー・ワトソン 繁栄する退職スペシャリスト、 彼のクライアントはしばしば彼らが資金を提供したであろうことを望んでいることがわかります ロスIRA 彼らの収入と課税率の両方が低かった間、彼らのキャリアの早い段階で。 従来のIRAへの寄付は税控除の対象であり、支払いを行うまで収益は非課税になります。 アカウントからの引き出しを開始すると税金が発生します。RothIRAは、寄付をしている間は税金の対象となります。 彼ら。 「さらに、ロスIRAに貢献する能力は、シングルの場合は125,000ドル、カップルの場合は198,000ドルの調整総収入で段階的に廃止されます」とワトソン氏は言います。
それを修正する方法：401（K）に一致する条項を雇用主が最大限に活用した後、ROTHIRAへの資金提供を優先します。 「人生の早い段階でロスIRAの株のような高成長資産は、退職に資金を提供するためにかなりの免税収入源を彼らに与えることによって、人生の後半で人々を素晴らしい位置に置くことができます」とワトソンは言います。 「401（k）やIRAのような、引退時に個人所得税率で課税される適格な引退車両と組み合わせると、 個人は、人生の後半で優れた税効果の高い撤退戦略を立てることができ、退職に多大な価値をもたらします。 シチュエーション。"
財政上の過ち：株式よりも債券への投資が多すぎる
ワトソンは、彼の年配のクライアントが、ポートフォリオに保有する株式を増やし、債券を減らすことで、より良いリターンを得ることを望んでいることを発見しました。
「若者は、ポートフォリオに必要な分散投資を提供すると考えているため、ポートフォリオに単純に債券を保有していることがよくあります」と彼は言います。 安定した支払いのために働き、長期にわたって投資ポートフォリオに着実に貢献する能力は、債券が果たす役割を果たします。 ポートフォリオ。
ただし、注意してください。これは、市場を打ち負かすことを期待して個々の株式に賭けることを意味するものではありません。 「時折市場のタイミングや株の選択に成功することは可能ですが、確率は ポートフォリオをゆっくりと着実に成長させ、複利でその仕事を行えるようにすることは低いです」と彼は言います。 言う。
それを修正する方法: ワトソンはアドバイスします 投資への単純なインデックスベースのアプローチに従って、親は低コストを使用してより幸運になるだろうと言って、 群衆を追いかけ、市場のタイミングを計ったり、株式を通じて本塁打を打ったりするのではなく、多様化したETF ピッキング。 そして、はい、Gamestopの株を含むRedditのお父さん。
経済的過ち：子供たちに金融リテラシーを教えていない
子供が若い成人期に入るとき、彼らはしばしば経済的概念に苦しんでいます。 学生ローン、クレジット、投資は彼らにとってとらえどころのないものです。 「多くの親は、子供たちに金融についてもっと教えなかったことを後悔しています」 サウスカロライナ州のファイナンシャルアドバイザーであり、3人の父親 チャールズHトーマスIII 言う。 「躊躇するのは、自分自身に自信がない親から来ることがよくあります。」
それを修正する方法：あなたが何かを知らないことをあなたの子供に伝えるのは簡単ではありません。 しかし、トーマスは、お金、借金、信用がどのように機能するかを疑うことで、あなたの家族を近づけることができると言います。 「一緒に学ぶ機会としてそれをとってください」と彼は言います。 「たとえば、請求書が郵送されてきた場合は、子供と一緒にそれを見て、何が理にかなっていて何が理にかなっていないかについて話し合うことを申し出てください。 それを話し合うことは、誰にとっても有益です。」
経済的過ち：生命保険と障害保険への支出不足
保険にお金を払うのが好きな人はいません。 ほとんどの場合、メリットがないのは財布の消耗です。 しかし、あなたが年をとるにつれてより頻繁に起こる緊急事態が起こるとき、保険のクッションは家族にとって決定的な違いを生むことができます。 ミーガンコプカ、障害児の家族へのアドバイスを専門とするノースカロライナ州のファイナンシャルアドバイザーは、次のように述べています。 障害や生命保険がない、または十分でない場合、大きな後悔につながる可能性があります。 多くの場合、障害には多額の医療費がかかります」と彼女は言います。 「これらの2つの保険は、見過ごされたり軽視されたりすることがよくあります。 最悪のシナリオでは、それが最大の後悔になる可能性があります。」
それを修正する方法: 生命保険と障害保険に加入してください。 毎月保険料を支払います。 すべてが順調に進んだら、好きなだけ文句を言い、すべてがうまくいかず、準備ができたら、背中を軽くたたきます。 退職後、子供は年長で大学はカバーされていないので、障害や死亡によって世帯収入が減少した場合に備えて生命保険に加入します。」と彼女は言います。 言う。
経済的過ち：自分の引退よりもキッズカレッジを優先する
信じられないかもしれませんが、子供を最優先することは大きな間違いです。 オハイオ州のファイナンシャルプランナー ジョン・ボバード そして4人の父親は、彼の年上の親のクライアントは、子供をサポートしすぎることに誤りがあることにしばしば気づいていると言います。
「多くの場合、彼らは子供たちが良い学校に通うことを心配していました」とボバードは言います。 彼らは授業料を支払い、学生ローンの借金がないことを確認することを心配していました。 そして、彼らはおそらく自分たちの引退のためにそのお金を使うべきだったと気付くようになります。」
それを修正する方法：学生ローンは 冗談抜き。 しかし 大学の授業料は、退職のために貯蓄するよりも柔軟性があります。 「私はよくクライアントにあなたの子供は学生ローンを借りることができると言いますが、あなたは退職ローンを借りることはできません」とボバードは言います。 「それは存在しません。」 あなたの子供は彼らの人生の早い段階で大学に行きます。 すべてがうまくいけば、彼らの教育は彼らにより高い収入へのアクセスを与えます。 彼らはあなたがあなたの引退に資金を提供しなければならないよりも彼らの学生の借金を返済するためのより多くの時間を持っています。 「自分を伸ばして子供たちを助ける前に、適切な退職貯蓄のチェックボックスをオンにしていることを確認する必要があります」とボバード氏は言います。
