過去1か月以内に失業の役割を果たした何百万人ものアメリカ人にとって、短期的な財政シナリオは十分に恐ろしいものです。 さらに悪いことに、支払いを怠るという恐れ 手形 後でも、将来にわたって彼らを悩ませます コロナウイルス ただの醜い記憶です。 もちろん、それが起こらないようにするための鍵は、 クレジットスコア 貸し手があなたに提供することを決定するときに使用する クレジット そしてあなたが支払う率を決定するとき。 では、厳しい時期にどのように保護するのでしょうか。 請求をカバーするのに十分なお金がないように思われる場合でも、スコアを健全に保つために実行できるいくつかの手順を次に示します。
あなたの信用報告書の上に保つ
すべての請求書を期限内に支払うことに慣れていて、クレジットスコアが良さそうな場合は、クレジットレポートを確認することはそれほど重要ではないように思われるかもしれません。 しかし、COVID-19がアメリカ経済のスワスを壊滅させているので、もっと実践的なアプローチの時が来ているかもしれません。
借り手は、ウェブサイトを通じて年に1回、レポートの無料コピーを入手できます。Experian、Equifax、TransUnionにはそれぞれファイルがあります。 AnnualCreditReport.com. Experianの公教育ディレクターであるRodGriffinは、それらを注意深く検討することで、その方法を知ることができると述べています。 貸し手はあなたのアカウントをこれらの3つの機関に報告し、エラーが発生した場合はそれを知らせます。 紛争。
「現在地の全体像を把握できます」とグリフィン氏は言います。 「それは行動を起こし始めるための基礎です。」
あなたのお金を賢く割り当てなさい
多くの世帯は、今後の刺激策のチェックとわずかに強化された失業手当があっても、毎月の支払いをすべて賄うのに十分な資金がないことに気づいています。 これまで以上に、あなたがどれだけのお金を受け取っているかを知り、1ドルごとにどのように使うかについての計画を立てることが重要です。
クレジットカードの全額を支払うことはもはや実行可能な選択肢ではないかもしれません。もしそうなら、それで眠りを失うことはありません。 グリフィン氏によると、少なくとも最低支払い額（通常は未払い残高の4％以下）を支払えば、少なくともアカウントを最新の状態に保つことができます。 時間通りの支払いはクレジットスコアの重要な要素であるため、最終的には3桁のスコアが急上昇するのを防ぐのに役立ちます。
最近可決されたCARES法により、米国教育省は一部の支払いの未払いをマークしません 学生ローン 滞納者として（また、その期間中に利息を請求することもありません）。 だから、あなたがテーブルに食べ物を置くか、支払うのに問題があるなら モーゲージ、それは当分の間リストの下位に置くことを検討するかもしれないものです。 これは、実際に連邦政府が所有する学生の借金にのみ適用されることに注意してください。 古い連邦家族教育ローン（FFEL）プログラムとパーキンスローンを持っている借り手はこれを取得できない可能性があります 壊す。
あなたの貸し手と話してください
人々が経済的な問題にぶつかったとき、頭を下げて最高のものを期待する本能があります。 しかし、専門家は、収入の大幅な削減を経験したばかりの場合は、それが最後にすべきことだと言います。
多くの貸し手は、パンデミックの影響を受けた仕事をしている顧客に柔軟性を提供しています。 国内で最も広く使用されているクレジットスコアリングのプロバイダーであるFICOのスポークスマンであるGregJawskiによると システム。 これには、借り手に一時的な後払いプランを適用したり、ローンを延期したりすることが含まれる場合があります、とJawskiは言います。
連邦政府が彼らの腕を少しひねっていても害はありません。 CARES法に基づき、コロナウイルスの影響を受けて支援を求めた場合、銀行は口座を滞納ではなく現在のものとしてマークする必要があります。 「これにより、パンデミックの影響に関連する支払いの遅延が借り手のFICOスコアに影響を与えないことが恒久的に保証されます」とJawski氏は述べています。
重要なのは、率先して貸し手に連絡する必要があるということです。 もちろん、それは最近よりも簡単に言うことができます。 多くのカスタマーサービスの電話やオンラインチャットの保留時間は苦しんでいます。 ただし、長期的な影響を考えると、待つ価値はあります。 「2008年の最大の失敗の1つは、消費者が凍結し、貸し手と直接連絡が取れなかったことです」とJawski氏は言います。
詐欺師に注意してください
現在、多くの企業が借り手にいくらかの救済を与えていますが、他の企業はそれを利用しようとしています。 これには疑わしい信用修理の申し出が含まれ、それはあなたに利益よりも害を与えることになるかもしれません。
この環境では、誰かと協力してクレジットスコアを修正する前に、宿題をすることがさらに重要です。 そのサービスの前払いを求めるものを見つけた場合、グリフィンは明確に操縦することをお勧めします。 法律により、会社はあなたに書面による契約を提供し、あなたの法的権利を通知しなければなりません。
「人々があまりにも良すぎて真実ではないことを認識することが重要です」とグリフィンは言います。
あなたの良い習慣の信用を得る
信用報告書は、借り手が支払いを遅らせたり、クレジットラインを超過したりしたときに借り手を捕まえるのに最適です。 しかし、あなたは彼らがあなたが正しくしていることを確実にキャッチすることもでき、それによってあなたのスコアを上げることができます。
と呼ばれる無料のプログラムに登録する Experian Boostたとえば、時間通りの電話料金と公共料金の請求書をクレジットビューローに報告できます（ただし、EquifaxやTransUnionは報告できません）。 のようなサードパーティプロバイダーも多数あります レポーターを借りる と スコアを揺さぶる、通常は有料で、1つ以上のクレジットエージェンシーに家賃の支払いを報告します。
とにかくこれらの請求書を支払っている場合は、信用報告書で報われる価値があるかもしれません。 のような時、私たちは皆少し後押しする必要があります。
