შემდეგ შეიქმნა ჩვენს მეგობრებთან ერთად მუშაობა TD Ameritrade, რომლებიც 40 წლის განმავლობაში უზრუნველყოფდნენ საპენსიო რესურსებს, სავაჭრო ინსტრუმენტებს და სხვას, რათა დაეხმარონ მშობლებს თავიანთი ფინანსური მიზნების განხორციელებაში, ხოლო მათ მეტ დროს უთმობენ ფოკუსირებას იმაზე, რაც ნამდვილად მნიშვნელოვანია ცხოვრებაში.
მშობლები ინახავენ ფოტოებს. მშობლები ინახავენ მხატვრულ პროექტებს. ცნობილია, რომ მშობლები დღესაც კი იცავენ. ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რისი დაზოგვაც მშობლებს შეუძლიათ, ხშირად ერთ-ერთი ყველაზე სტრესულია: ფული.
ამერიკის ფსიქოლოგთა ასოციაციამ დაადგინა, რომ ფული არის ნომერ პირველი, რაზეც მშობლები აწუხებენ. ახლა, ფული არ წყვეტს ყველა პრობლემას, მაგრამ ფინანსური გეგმის შედგენით და დაცვით, მშობლებმა შეიძლება მოიპოვონ ფინანსური სტაბილურობა და, იმედია, სიმშვიდეც. საბოლოო მიზანი, ფინანსური უსაფრთხოება, ძალისხმევის ღირსია, რადგან ის საშუალებას აძლევს მშობლებს ყოველდღე დატკბნენ სტრესისგან თავისუფალი მომენტებით საყვარელ ადამიანებთან ერთად.
ეს, რა თქმა უნდა, არ არის ადვილი ამოცანა და მათემატიკის მუშაობა შეუძლებელი ჩანდეს. საოჯახო ერთეულს ბევრი მოთხოვნილება აქვს და სურს, რომ ყველა კონკურენცია გაუწიოს ფინანსური რესურსების ერთსა და იმავე აუზს. მაგალითად, მშობლებს ხშირად სურთ ბავშვების კოლეჯისთვის დაზოგვის პრიორიტეტი მიანიჭონ, მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება უფრო გონივრული იყოს თქვენი ინვესტიციის განხორციელება.
სწორედ აქ მოდის დაგეგმვა. სცილდება ხარჯების დაზოგვის გარკვევას, მაგალითად, შეკვეთის შემცირებით და დიალოგისკენ გადაადგილებით მათი მიზნების განსაზღვრა. იქნება ეს სკოლამდელი აღზრდის, კოლეჯის ხარჯები, გადატანის, განახლების ან აღდგენის სურვილი, ეს კითხვები აიძულებს მშობლებმა უნდა იფიქრონ იმაზე, თუ როგორი ცხოვრება უნდათ მათმა ოჯახმა წარმართოს და დაუპირისპირდნენ იმას, რისი გაკეთებაც მათ მოუწევთ ის.
TD Ameritrade-ის მთავარი ბაზრის სტრატეგი და მმართველი დირექტორისთვის ჯეჯეი კინაჰანი, ეს რთული რელიეფი ნაცნობი ტერიტორიაა. როგორც 20-დან 25 წლამდე სამი შვილის მამამ და ფინანსური ინდუსტრიის ვეტერანმა, კინაჰანმა იცის, როგორ შეუძლია დრო მშობლებს გაექცეს. სანამ ამას გაიგებთ, წლები გავიდა და ბავშვები გაიზარდნენ და საკუთარ გზას აგრძელებენ სამყაროში. სწორედ ამიტომ ის დიდი ხანია მხარს უჭერს მშობლებს ფინანსური დაგეგმვის პროცესის დაწყებას.
დაწყებამდე, ზოგიერთი ძირითადი საუკეთესო პრაქტიკა მოიცავს საკრედიტო ბარათის დავალიანების თავიდან აცილებას და საგანგებო ფონდის შექმნას. „გაგიკვირდებათ, რამხელა ნდობას მიიღებთ გადაუდებელი ფონდის შექმნით - სამიდან ექვს თვემდე ხარჯები, თუ, ღმერთმა ქნას, რამე მოხდეს“, ამბობს ჯ.ჯ. აქედან, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ფინანსური დაგეგმვა, გაიხედოთ წლებისა და წლების წინ.
გადაიხადე ჯერ შენს თავს
კინაჰანი აღიარებს, რომ მილენიალებისთვის და სხვა ახალგაზრდა მშობლებისთვის, რომლებიც სტუდენტური სესხის ვალით არიან დაკავებული, შესაძლოა სულ უფრო რთული იყოს საპენსიო დანაზოგზე ფიქრი. მაგრამ მან ასევე იცის, რომ ადრეული ინვესტიცია - 21-დან 40 წლამდე - შეიძლება დროთა განმავლობაში უფრო გაიზარდოს რთული პროცენტის წყალობით.
”ინვესტირება პენსიაზე უნდა იყოს ნომერ პირველი პრიორიტეტი, თუნდაც სტუდენტურ სესხებზე,” - ამბობს კინაჰანი. „ადამიანებს არ მოსწონთ ვალებში ყოფნა, მაგრამ რაც მათ უნდა ესმოდეთ, არის ის, რომ ადრეულ ინვესტიციებზე ფოკუსირებით, მათ მეტი დრო აქვთ საპენსიო ბუდის კვერცხუჯრედის გასაშენებლად.
TD Ameritrade და სხვა ბროკერები გთავაზობთ IRAs სხვადასხვა სათნოებით, მაგრამ ბევრი ექსპერტი ამბობს, რომ თქვენ უბრალოდ არ შეგიძლიათ ეკამათოთ დამსაქმებლის ინვესტიციის დაბრუნებას, რომელიც შეესაბამება 401k. შესაბამისი თანხები არსებითად უფასო ფულია. თუ თქვენს კომპანიას აქვს ერთი, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ მაქსიმალური წვლილი სამუშაოს პირველი დღიდან. მაშინ, როდესაც თქვენი ბიუჯეტი საშუალებას მოგცემთ, იმუშავეთ თქვენი IRA-ში წვლილისთვის. ეს ხელს შეუწყობს თქვენი საპენსიო დანაზოგის დამრგვალებას და თქვენი მიზნების მიღწევის გზაზე.
”თქვენს პენსიაზე ინვესტიცია უნდა იყოს ნომერ პირველი პრიორიტეტი, თუნდაც სტუდენტურ სესხებზე.”
„ძალიან ცოტა ადამიანი იხდის პირველს საკუთარ თავს. თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთება თქვენთვის საპენსიო ინვესტიციების საშუალებით, ”- ამბობს კინაჰანი. „შექმენით ბიუჯეტი, გამოყავით ფული პენსიაზე გასვლისთვის და დაიცავით თქვენი გეგმა. გაგიკვირდებათ, რამდენის დახარჯვა შეგიძლიათ თქვენი მომავლისთვის და მაინც გქონდეთ ის, რაც გჭირდებათ მოკლევადიანი, ყოველდღიური ცხოვრებისთვის.”
შემდეგ მოდის ვალი
სასწრაფო დახმარების ფონდისა და საპენსიო დანაზოგის შემდეგ, ახალგაზრდა მშობლებს შეუძლიათ უკეთ მომზადდნენ სტუდენტური სესხის დავალიანების დასაკმაყოფილებლად. გარკვეული გაგებით, ეს უფრო რთული პროცესია, მაგრამ ასევე ბიუჯეტის შედგენისა და შრომისმოყვარეობის უფრო პრაქტიკული პროცესი. მთავარი წესი: დახარჯეთ ნაკლები და გადაიხადეთ დავალიანება რაც შეიძლება სწრაფად.
სტუდენტური დავალიანება, რომელიც გაიზარდა და შეადგინა $1.3 ტრილიონი გადაუხდელი ამერიკული სესხები, ახლა აიძულებს 20 და 30 რაღაცას ბიუჯეტის შეჯახების კურსს. უმცროსი მშობლები განსაკუთრებით კარგად უნდა იყვნენ დაბალანსებული მწვავე საჭიროებების (და სურვილების) გრძელვადიან მიზნებთან. მთლიანობაში ზომიერება და არა სიმკაცრე საუკეთესო მიდგომაა.
შემდეგ მოდის დიდი ბილეთის ნივთები
საპენსიო ინვესტიციის გარდა, შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია სხვა გრძელვადიან, დიდ ბილეთებში (იფიქრეთ: თქვენი შვილის კოლეჯის სწავლა ან შვებულება). მიზანია ფულის გადაყრა ისე, რომ არ იგრძნოთ ეს პროცესი, ან კიდევ უკეთესი, არ იგრძნოთ მნიშვნელოვანი გავლენა თქვენს ცხოვრების ხარისხზე. კინაჰანი გრძნობს, რომ თანმიმდევრულობა არის გასაღები.
„ადამიანები თავს სცემენ ყოველთვიურ შემოწირულობებს“, ამბობს ის, „მაგრამ ეს ნამდვილად კარგი ჩვევების ჩამოყალიბებაა“.
განიხილეთ შეთანხმებული თანხის გამოყოფა შეთანხმების საფუძველზე და დარწმუნდით, რომ დაამატეთ ეს თქვენს ბიუჯეტში ხაზის პუნქტად. თანხა შეიძლება განსხვავდებოდეს იმის მიხედვით, თუ რამდენს იზიდავს ოჯახი, მაგრამ არსებობს კონკრეტული ზღვრები, რომლებიც, როგორც ჩანს, აზრი აქვს შემოსავლის ფრჩხილებში.
”თვეში სამიდან ხუთ პროცენტამდე, ან თითო ხელფასზე, არ არის საკმარისი თქვენი ცხოვრების წესის შესაცვლელად - მაგრამ თქვენ აპირებთ თქვენი მიზნისკენ სწრაფვას,” - ამბობს ის. ”და დროთა განმავლობაში, თქვენ ნახავთ, რომ დაზოგეთ მნიშვნელოვანი თანხა მინიმალური ძალისხმევით. ეს არის ის, რასაც სინამდვილეში ნიშნავს "თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში".
”თვეში სამიდან ხუთ პროცენტამდე, ან თითო ხელფასზე, არ არის საკმარისი თქვენი ცხოვრების სტილის შესაცვლელად - მაგრამ თქვენ აპირებთ თქვენი მიზნის მისაღწევად.”
ამ ბოლო საკითხთან დაკავშირებით, კინაჰანი გვთავაზობს, რომ თავიდან აიცილოთ „ან/ან“ ფიქრი იმის განხილვის სასარგებლოდ, თუ როგორ უნდა გაიხაროთ ხელმისაწვდომ ფასად, რაც შეიძლება ცოტა ოქსიმორონულად ჟღერდეს, მაგრამ ასე არ არის.
„შეგიძლიათ მოეპყროთ საკუთარ თავს და იაროთ ძვირადღირებულ საფარზე, ან რამდენიმე ათასი დოლარით ნაკლები დახარჯოთ სხვა თავგადასავლებით სავსე შვებულებაში და მაინც გქონდეთ დიდი გამოცდილება“, - დასცინის ის. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რას აფასებთ და რისი გადახდა გსურთ გამოცდილებისთვის.
გადაცემა
"ეს" არ უნდა იყოს ფული. "ეს" შეიძლება იყოს ძნელად მიღებული სიბრძნე. რეალობა, რომელსაც მშობლების მზარდი რაოდენობა აწყდება, არის ის, რომ მათი ერთ-ერთი მთავარი ხარჯი გვიან ცხოვრებაში არის ბავშვის დახმარება, რომ ფეხზე დადგეს ან დარჩეს ფეხზე. მიუხედავად იმისა, რომ ოჯახის ფინანსური დაგეგმვა ვერაფერს გააკეთებს იმის შესახებ, თუ რა ხდება დასაქმებასთან ან ბაზარზე ტენდენციები, ბევრია, რაც მშობლებს შეუძლიათ გააკეთონ, რათა ასწავლონ შვილებს ჯანსაღი ურთიერთობები ფული. ამ საუბრების ადრეული და ხშირად გამართვა მნიშვნელოვანია და კინაჰანმა პირადად იცის, რამდენად კრიტიკული შეიძლება იყოს ასეთი განათლება.
„ჩემი უფროსი შვილი 25 წლისაა და სამივემ მცირე ინვესტიციები დაიწყო საპენსიო ანგარიშები, - ამბობს ამაყად. ”მე ხაზგასმით აღვნიშნე 401k შეტყობინება და ის აშკარად მიღწეულია.”
დღის ბოლოს, ფინანსური გეგმის შექმნა და ინვესტიცია არის ინვესტიცია თქვენს მომავალში. მყარი გეგმით, თქვენ შეძლებთ ფოკუსირებას და ოჯახთან ერთად უფრო ხარისხიანი დროის გატარებას. როგორც წესი, მშობლებს შეუძლიათ ამის საშუალება მხოლოდ მაშინ, როცა იციან, რომ სწორად მოიქცნენ როგორც მათი შვილების, ასევე საკუთარი თავის მიერ. ეს ბევრია, მაგრამ საბოლოო ჯამში ეს შესასრულებელია და ღრმად ღირს.
TD Ameritrade, Inc., FINRA/SIPC წევრი
