მადლობა ღმერთს, ჩემს ოჯახს - მე, ჩემს მეუღლეს და ჩვენს ორ შვილს ხუთი და ორი წლის ასაკში - ჰყავს ჯანმრთელობის დაზღვევა. ჩვენ გაგვიმართლა, რომ გვაქვს. ბევრს ვიცნობ, ვინც არა. მაგრამ მაინც ყოველთვიურად ძვირი ჯდება. და, გულწრფელად რომ ვთქვათ, ეს ბრძოლაა. თანაგადახდები და გამოქვითვები გვიშლის. არის თუ არა გზა უკეთესად საყიდლებისთვის ჯანმრთელობის დაცვა? ღია ჩარიცხვის მოახლოებასთან ერთად, მინდოდა გამომეთქვა აზრი იმის შესახებ, თუ რა უნდა გამეკეთებინა, რომ შემემცირებინა ჩემი ხარჯები, თუ ეს შესაძლებელია. რა არის რამდენიმე მითითება ჩემი გადასახადების შესამოწმებლად? რაც შეეხება საგადასახადო დანაზოგი? იდეები იაფი რეცეპტებისთვის? ყველაფრის და ყველაფრის მოსმენა სასარგებლო იქნებოდა. დიდი მადლობა - იონა, ელექტრონული ფოსტით.
ეს არის კითხვა, რომელიც წლის ამ დროს ყველა მშობელმა უნდა დაუსვას საკუთარ თავს. სახელმწიფოებისთვის, რომლებიც იყენებენ ჯანმრთელობის დაზღვევის ფედერალურ ბაზარს, ღია რეგისტრაცია გრძელდება 1 ნოემბრიდან 15 დეკემბრის ჩათვლით (შტატებს, რომლებიც მართავენ საკუთარ ბაზარს, შეიძლება ჰქონდეთ ჩარიცხვის განსხვავებული პერიოდი).
ეს ნიშნავს, რომ ძვირფასი ცოტა დროა, რომ დაიწყოთ იმის გარკვევა, თუ რას აპირებთ დაზღვევისთვის მომავალ წელს. და იმის გამო, რომ ჯანმრთელობის გაშუქება თქვენი ოჯახის ბიუჯეტის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ნაწილია, ეს არის გადაწყვეტილება, რომლის მიღებაც არ გსურთ სერიოზული ფიქრის გარეშე.
არ არსებობს გზა - თუ არ გაქვთ საკმაოდ საოცარი სარგებელი სამუშაოს საშუალებით, ოთხსულიანი ოჯახის დაზღვევა ძალიან ძვირია. Modern Healthcare-ის მიხედვით, საშუალო თვიური პრემია ბაზრის გეგმებისთვის, რომელიც მოიცავს ამ ზომის ოჯახს იქნება $1,520 2020 წელს (დაიჯერეთ თუ არა, ეს არის ოთხი პროცენტიანი კლება წლევანდელთან შედარებით)
თუმცა, თქვენ შეძლებთ ამ ხარჯების შემცირებას დედამიწაზე. აქ მოცემულია რამდენიმე გზა, თუ როგორ შეამციროთ თქვენი ჯანმრთელობისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯები.
1. შეიძინეთ თქვენი სახელმწიფო ბირჟაზე
დიახ, შეგიძლიათ შეიძინოთ ინდივიდუალური გეგმები ბაზრის გარეთ. მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ძვირადღირებული შეცდომა, რადგან თქვენ არ გექნებათ უფლება მიიღონ სახელმწიფო სუბსიდიები, რომლებსაც იღებენ მომხმარებლების დიდი უმრავლესობა, რომლებიც იყენებენ ბირჟებს.
მაგალითად, თუ თქვენ იღებთ ფედერალური სიღარიბის 400 პროცენტზე ნაკლებს, თქვენ აკმაყოფილებთ პრემიუმ საგადასახადო შეღავათებს, რაც შეამცირებს თქვენს ყოველთვიურ დაზღვევის გადასახადს, ამბობს ჯორდან მაკინტოში. სტრაიდი ჯანმრთელობა, ვებსაიტი, რომელიც ეხმარება ადამიანებს ინდივიდუალური გეგმების შეძენაში. თქვენ, რა თქმა უნდა, არ გჭირდებათ სიბნელეში ცხოვრება, რომ მიიღოთ კვალიფიკაცია; 2019 წელს, ის ოთხსულიან ოჯახს 103000 დოლარზე ნაკლების შემოტანას ნიშნავდა.
თუ თქვენი ოჯახის შემოსავალი სიღარიბის დონის 250 პროცენტზე ნაკლებია თქვენი ზომის ოჯახისთვის, თქვენ ასევე შეიძლება ისარგებლოთ ხარჯების განაწილების სუბსიდიებით, რაც ამცირებს თქვენს გამოქვითვას, თანაგადახდებსა და თანადაზღვევას. პრემიუმ საგადასახადო კრედიტებისგან განსხვავებით, თქვენ უნდა გქონდეთ "ვერცხლის" - ან საშუალო დონის - გეგმა მიიღოს ხარჯების განაწილების სუბსიდიები.
2. განჭვრიტეთ თქვენი ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯები
იმის გათვალისწინებით, თუ რამდენად მტკივნეულად ძვირი შეიძლება იყოს ჯანმრთელობის გეგმები, მაცდურია უბრალოდ აირჩიოთ ის, ვისაც აქვს ყველაზე დაბალი პრემია. ეს კარგი გამოსავალია, თუ თქვენ და თქვენი ჯანმრთელები ხართ. მაგრამ ამ „დაბალფასიან“ პოლიტიკას ხშირად თან ახლავს მაღალი გამოქვითვა და უფრო მაღალი თანაგადახდები, რაც შეიძლება საბოლოოდ დაგიჯდეს. „ამ გეგმებმა შეიძლება ადამიანებს პრობლემები შეუქმნას“, - ამბობს მაკინტოში.
თუ თქვენი ასტროლოგის დიდი რწმენა არ გაქვთ, არავინ იცის, რა იქნება მომავალი წლის სამედიცინო ხარჯები. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უხეში იდეა "900" ნომერზე დარეკვის გარეშე. სჭირდება ვინმეს თქვენს ოჯახში მაღალი ფასის რეცეპტით გამოწერილი მედიკამენტები? გეგმავთ ოპერაციის გაკეთებას, თუ ელოდებით ახალ შვილს? შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო მაღალი დონის გეგმაზე გადასვლა, რომელიც იხდის თქვენი ხარჯების უფრო მეტ პროცენტს.
3. არ დატოვოთ საგადასახადო დანაზოგი მაგიდაზე.
ზოგიერთ ქვედა საფეხურის გეგმას აქვს გამოქვითვა $5,000 ან მეტი, რაც შეიძლება საშინელი წინადადება იყოს, როდესაც თქვენს ოჯახში ოთხი ადამიანი გყავთ ჯანდაცვაზე მთელი წლის განმავლობაში. მაგრამ ბიძია სემის თვალში, ნებისმიერი პოლიტიკა, რომლის გამოქვითვა არის მინიმუმ 1,400 აშშ დოლარი ფიზიკური პირებისთვის ან 2,800 აშშ დოლარი ოჯახის გეგმებისთვის, განიხილება როგორც „მაღალი გამოქვითვა ჯანმრთელობის გეგმა“ ან HDHP.
თუ თქვენი თანხა შეესაბამება ამ კანონპროექტს, შეგიძლიათ დააკავშიროთ იგი ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშთან ნებისმიერი ჯიბიდან გაწეული ხარჯისთვის, რომელიც გაწეული გაქვთ მთელი წლის განმავლობაში (თუმცა, ჩვეულებრივ, არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი პრემიებისთვის). ეს შესანიშნავი გზაა თქვენი საგადასახადო გადასახადის გასაპარსად, რადგან ანგარიშზე შენატანები გამოიქვითება გადასახადიდან $3,550 ფიზიკური პირებისთვის და $7,100 ოჯახის გეგმებისთვის 2020 წელს.
მაშინაც კი, თუ არ გაქვთ HDHP, შეგიძლიათ ჩამოწეროთ აუნაზღაურებელი ჯანდაცვის ხარჯები, რომლებიც აღემატება თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის 10 პროცენტს. ამასთან, თქვენ უნდა დაასახელოთ თქვენი გამოქვითვები ამის მისაღებად კონკრეტული საგადასახადო შეღავათი.
"მამათა ბანკი" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როცა ოჯახი გყავთ. გსურთ გკითხოთ კოლეჯის შემნახველი ანგარიშების, შებრუნებული იპოთეკის ან სტუდენტური სესხის დავალიანების შესახებ? შეკითხვის გაგზავნა Bankofdad@-ზემამობრივი.com. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? Ჩვენ გირჩევთ The Motley Fool-ის გამოწერა ან ესაუბრება ბროკერს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შესანიშნავი იდეა, ისაუბრეთ. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
4. დარწმუნდით, რომ თქვენი ექიმი ჯერ კიდევ დაფარულია.
ექიმთა ჯგუფებს აქვთ კონტრაქტები კერძო მზღვეველებთან, რომელთა ხელახალი მოლაპარაკება პერიოდულად ხდება. ასე რომ, თქვენ მოგინდებათ ცოტაოდენი გულმოდგინება ახლა, როცა ღია ჩარიცხვა ახლოვდება. „წლის გეგმის არჩევამდე, დაადასტურეთ, რომ თქვენი ექიმები ქსელში არიან“, - ამბობს მაკინტოში. ამ გზით, თქვენ არ მოგიწევთ იმის გარკვევა, რომ თქვენი დაზღვევა გთავაზობთ შემცირებულ დაფარვას თქვენი პირველადი ჯანდაცვის პროვაიდერისთვის ან ბავშვთა პედიატრისთვის.
თუ ექიმი, რომელსაც თქვენ ანიჭებთ უპირატესობას, არის თქვენი ქსელის გარეთ, ან მომსახურება არ არის დაფარული, მაკინტოში ამბობს, რომ შეგიძლიათ მოითხოვოთ „ნაღდი ფასს“ მომსახურების მიღებამდე. სანამ მზად ხართ გადაიხადოთ მთელი თანხა წინასწარ, ზოგიერთი პროვაიდერი მზადაა მოგცეთ შესვენება ფასზე. მას შემდეგ, რაც თქვენ წინასწარ იხდით სამედიცინო დახმარებას, დაზღვევა არ ირიცხება და თანხა არ ითვლება თქვენს გამოქვითვაში.
5. მოითხოვეთ გენერიკული მედიკამენტები
რაღაც მომენტში, უმეტეს ჩვენგანს განიცადა სტიკერის შოკის შემთხვევა ადგილობრივ აფთიაქში მისვლისას. ხშირად, ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენი ექიმი დანიშნავს წამლის სახელის ბრენდის ვერსიას, როდესაც ხელმისაწვდომია უფრო იაფი ჯენერიკი.
სინამდვილეში, ამ წლის დასაწყისში AARP-ის საჯარო პოლიტიკის ინსტიტუტის მოხსენებამ დაადგინა, რომ სახელის ბრენდის რეცეპტების საშუალო ღირებულება 18-ჯერ აღემატება არაპატენტირებულ ეკვივალენტებს. თუ წამლის ხარჯები გაწუხებთ, ღირს ექიმს ჰკითხოთ, არის თუ არა დაბალფასიანი ჯენერიკი თანაბრად ეფექტური.
არის აბი, რომელიც უნდა მიიღოთ ყოველდღე? მაკინტოში ამბობს, რომ შესაძლოა განიხილოთ საფოსტო შეკვეთის ვარიანტი, რომელსაც ბევრი სადაზღვევო გეგმა გვთავაზობს. ხშირად, შეგიძლიათ მიიღოთ მედიკამენტების 90-დღიანი მარაგი მხოლოდ ორი თანაგადახდის ფასად.
სამწუხაროდ, არცერთი ეს არ გახდის ჯანმრთელობის დაზღვევას იაფს მომავალ წელს. მაგრამ როცა პრემიებით და ჯიბიდან გაჭედილი ხარ
