მე ვიცი, რომ თქვენ უნდა გადადოთ თქვენი ხელფასის 15 პროცენტი, თუ ამის იმედი გაქვთ გადადგეს ნორმალურ ასაკში. მე არ ვარ პანიკაში ჩავარდნილი, მაგრამ მე და ჩემი მეუღლე ამ ნიშნულზე ბევრად ქვემოთ ვართ. როგორც ჩანს, გადასახადები ძალიან ბევრს ჭამს ჩვენი ხელფასებიდან. რა ტაქტიკას იყენებენ ადამიანები, რომლებიც დიდ ფულს ზოგავენ? არ მინდა ვიმუშაო 80 წლის ასაკში. — ლეო, ნიუტონი, მასაჩუსეტსი
თუ ფულის დაზოგვა დაიწყეთ 30 წლის იუბილემდე, თქვენი შემოსავლის 10 პროცენტს გადაიტანთ. საპენსიოამბობს ალისია კლეინი, ფინანსური მრჩეველი, რომელიც ცხოვრობს ტუსონში, არიზონაში, და ყოვლისმომცველი დამგეგმავის ალიანსის წევრი. მაგრამ ყველა დანარჩენისთვის - და როგორც ჩანს, თქვენ ჩართული ხართ - თქვენ ნამდვილად უნდა გაზარდოთ ეს რიცხვი 15 პროცენტამდე.
შეიძლება გარკვეული ნუგეში მოგცეთ იმის ცოდნა, რომ მარტო არ ხართ, როდესაც საქმე ეხება გამხდარ საინვესტიციო ანგარიშს. მიხედვით ა Bankrate-ის ბოლო გამოკითხვაამერიკელების მხოლოდ 16 პროცენტმა თქვა, რომ ზოგავს ყოველი ხელფასის 15 პროცენტზე მეტს სამუშაო შემდგომი წლებისთვის. ოცდაერთი პროცენტი საერთოდ არაფერში არ იგერიებს, რაც მკვეთრი კომენტარია ამერიკაში არსებული მდგომარეობის შესახებ.
მიუხედავად იმისა, რომ ის ფაქტი, რომ ბევრი ოჯახი იბრძვის გადარჩენისთვის, შეიძლება ცივი კომფორტი იყოს. რაღაც მომენტში - სასურველია ადრე, ვიდრე გვიან - ჩვენ ყველამ უნდა დავაკვირდეთ, თუ როგორ ვზოგავთ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, პენსიაზე გასვლა, როგორც თქვენ წარმოგიდგენიათ, უბრალოდ არ იქნება ვარიანტი.
როგორც ჩანს, თქვენ უკვე გქონდათ ეს ნათლისღება. მერე რა? აქ არის ის, რასაც ფინანსური მრჩევლები ამბობენ, რომ თქვენი დანაზოგის გაზრდის საუკეთესო გზაა.
1. თვალყური ადევნეთ თქვენს ხარჯებს
დიდი შოკი აქ, არა? კლაინი გვირჩევს მარტივ ვარჯიშს: ყოველი შესყიდვის ჩაწერა თქვენ აკეთებთ ორ-სამ თვეს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ სად იხარჯება თქვენი ფული რეალურად. ხშირად ოჯახები აღმოაჩენენ, რომ მათი ბიუჯეტის დიდი ნაწილი ანდაზის ტუალეტში იხარშება. „შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ იხდით Amazon-ში, Hulu-სა და Sling-ში, რაც 100 დოლარი დაგიჯდებათ, მაგრამ თქვენ იყენებთ მხოლოდ Netflix-ს“, - ამბობს ის.
ამ დღეებში მომხმარებელს აქვს წვდომა ნებისმიერ რაოდენობაზე ბიუჯეტის აპლიკაციები რაც მათ საშუალებას აძლევს თვალყური ადევნონ შესყიდვებს პირდაპირ ტელეფონიდან. მათთვის, ვისაც სიმარტივე უყვარს, მაგალითად, პიტნა განსაკუთრებით პოპულარულია. მომხმარებლები, რომლებსაც სურთ გაერკვნენ იმ წვრილმანებში, რასაც ხარჯავენ, ხშირად მიზიდულნი არიან ისეთი ინსტრუმენტებისკენ, როგორიცაა You Need a Budget.
Klein-ისთვის, ნებისმიერი უფრო დიდი სახელის აპი შეიძლება იყოს ეფექტური მოცემული ინდივიდისთვის, რაც მათ ეხმარება გაათავისუფლონ ფული, რომელიც შემდეგ მათ შეუძლიათ მეტი დაზოგონ პენსიაზე გასვლისთვის. ”საუკეთესო ბიუჯეტი,” ამბობს ის, ”ეს არის ის, რომელიც მუშაობს თქვენთვის და რომელსაც იცავთ.”
2. მოატყუეთ თავი მეტი ფულის დაზოგვაში
როგორც კი თქვენი ხელფასი თქვენს საბანკო ანგარიშზე მოხვდება, დიდი შანსია, რომ გამოიყენოთ იგი სხვა რამეში ვიდრე თქვენი საპენსიო ანგარიში - და, ალბათ, გაცილებით ნაკლებად მნიშვნელოვანია, როგორიცაა მოგზაურობა სავაჭრო ცენტრში ან სასიამოვნო კვება. ასე რომ, ნუ მისცემთ თავს ამ ცდუნებას. თუ თვიური შემოსავლის 10 პროცენტი ავტომატურად გადამისამართდება თქვენს 401(k)-ზე, Klein გირჩევთ თქვენი დანაზოგის გაზრდას 11 პროცენტამდე. „შეიძლება მჭიდროდ იგრძნოს თავი პირველი ან ორი თვის განმავლობაში, მაგრამ შენ ეჩვევი“, ამბობს ის. ”შემდეგ თანდათან გაზარდეთ ისევ, სანამ არ მიაღწევთ 15 პროცენტს ან რაც არ უნდა იყოს თქვენი მიზანი.”
მაშ, როგორ დაზოგავთ ფულს, როცა გადასახადებს უჭირთ? როჯერ ფრიდმანი, Steward Partners Global Advisory-ის დამფუძნებელი პარტნიორი ბეთესდაში, მერილენდი, ამბობს, რომ ის მსგავს მიდგომას იყენებს კლიენტებისთვის, რომლებიც ახლახან იწყებენ ბუდე კვერცხს. ის ეუბნება ახალგაზრდა მუშაკებს, რომ დაიწყონ შემოსავლის 1 პროცენტის გადაყრით, ანუ 750 დოლარი წელიწადში, ვინც 75,000 დოლარის ხელფასს იღებს. ”ეს არის მხოლოდ ერთი ფინჯანი ყავა დღეში”, - ამბობს ფრიდმანი.
დროთა განმავლობაში ის სთხოვს მათ გაზარდონ თავიანთი წვლილი ერთდროულად ერთი პროცენტული პუნქტით. ”ერთი წლის განმავლობაში, ისინი შეიძლება დაზოგონ 3, 4 ან თუნდაც 5 პროცენტი,” - ამბობს ის. ”ეს ჰგავს ცივ აუზში ჩასვლას თითო-თითო თითით.”
3. შეინახეთ სახურავი თქვენს საკრედიტო ბარათებზე
როგორც თქვენი კარიერა ვითარდება და იწყებთ მეტი ფულის გამომუშავებას, თქვენი საკრედიტო ნაშთები უნდა ჩავიდეს, არა?
ისე, ალბათ ასე უნდა იმუშაოს. სამწუხაროდ, რეალურ ცხოვრებაში სრულიად საპირისპირო ხდება. 35 წლამდე ასაკის საშუალო ამერიკელს აქვს $5,808 საკრედიტო ბარათის ნაშთები, მონაცემების მიხედვით. ValuePenguin. ეს რიცხვი 8,235 დოლარამდე ხტება 35-დან 44 წლამდე ასაკის ადამიანებისთვის. ძნელია თქვენი 401(k) წვლილი შეიტანოთ, როდესაც ასეთი ვალი გაქვთ თქვენს მხრებზე.
საუკეთესო რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ ფულის დასაზოგად, არის ხარჯვის ცდუნების შემცირება. იმის მაგივრად, რომ მუჭა კარტი ჩადოთ თქვენს საფულეში, შემოიფარგლეთ ერთი ან შესაძლოა ორით, ამბობს ფრიდმანი. თქვენი პლასტმასის კოლექციის შემცირება არა მხოლოდ დაგეხმარებათ გაფუჭების სურვილის შემცირებაში, არამედ გაგიადვილებთ თვალყური ადევნოთ რამდენის ვალს.
რა თქმა უნდა, უფრო რთულია ფულის დაზოგვა, როცა მისი მნიშვნელოვანი ვალი გაქვს. უკვე გაქვთ ვალი მბრუნავი საკრედიტო ანგარიშებიდან? პირველ რიგში გადაიხადეთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, ამბობს ფრიდმანი. აზრი არ აქვს ბარათის დახარჯვას 10 პროცენტით APR-ით, როცა სხვა ანგარიში დაგიჯდებათ წელიწადში 25 პროცენტი ამასობაში.
4. მოერიდეთ BMW-ს, სულ მცირე, ახლა
ერთ-ერთი ყველაზე საიმედო გზა შემნახველ განყოფილებაში გადასარჩენად არის თქვენი უფრო დიდი შესყიდვების გადაჭარბება, რათა შთაბეჭდილება მოახდინოთ მეგობრებზე. თუ ჩამორჩებით თქვენს საინვესტიციო მიზნები, თქვენი მანქანის გადახდის ყურება კარგი ადგილია დასაწყებად. კლაინი ამბობს, რომ მას იგივე რეაქცია აქვს, როცა კლიენტები მას უამრავ ავტოსესხზე ეუბნებიან: „აი შენი საპენსიო დანაზოგი - შენ მართავ მას!“
შესვლა თქვენს თავზე ძვირადღირებული სახლით შეიძლება იყოს კიდევ უფრო დიდი ხაფანგი. შინამეურნეობების უმეტესობისთვის, კლაინი რეკომენდაციას უწევს თქვენი სახლის შესყიდვის შეზღუდვას წლიურ შემოსავალზე ორჯერ ან ორნახევარჯერ (თუმცა უფრო ძვირიან ბაზრებზე მყოფ ადამიანებს შეიძლება ეს ოდნავ გაზარდონ).
თქვენი შენახვით იპოტეკური გადახდა რეალისტურია, თქვენ ათავისუფლებთ მეტ ფულს დაზოგვისთვის - და ნაკლებად იდარდებთ მეზობელ ოჯახთან ურთიერთობაზე. „ეს გაყენებს სამეზობლოში, სადაც სხვა ადამიანების შემოსავალი შენი მსგავსი იქნება“, - ამბობს ის.
