არაფერია ისეთი, როგორიც მშობლობამ გაგრძნობინო, რომ ფესვების დაყრა გჭირდებათ – და ბევრისთვის ეს ნიშნავს, რომ იბრძოდეს შენი შესაძენად. პირველი სახლი.
რა თქმა უნდა, საკუთარი ადგილის გასაღებების მიღებას მოაქვს სტაბილურობის განცდა, რომელიც ახალბედა მშობლების უმეტესობას სურდა. მაგრამ უძრავი ქონების ფლობა საუკეთესოა ფინანსური გადაწყვეტილება უმცროსი დედებისა და მამებისთვის? ეს უფრო რთული კითხვაა.
თუ სახლის ყიდვა ნიშნავს თქვენი დანაზოგი უკანა მხარეს - ან არ აპირებთ იქ დარჩენას რამდენიმე წელზე მეტი ხნის განმავლობაში - დაქირავება შეიძლება იყოს უკეთესი ფსონი. აქ არის რამდენიმე რამ, რაც ახალგაზრდა მშობლებმა უნდა გაითვალისწინონ, როდესაც ისინი განიხილავენ მოსალოდნელ ნაბიჯს.
სიმართლე სახლის კაპიტალის შესახებ
უამრავი არამატერიალური მიზეზი არსებობს უძრავი ქონების შესაძენად, განსაკუთრებით მაშინ, როცა ოჯახს ქმნით. არსებობს გრძნობა, რომ უფრო მეტად იყო დაკავშირებული თქვენს საზოგადოებასთან, რომ აღარაფერი ვთქვათ კმაყოფილებაზე, რომელიც მოდის სახლში საკუთარი ანაბეჭდის დაყენებით.
რა თქმა უნდა, არსებობს ფინანსური მოსაზრებები, რომლებიც სახლის მფლობელობას საკმაოდ მიმზიდველად ჟღერს. მათ შორის არანაკლებ მნიშვნელოვანია კაპიტალის შექმნის უნარი. Კონტრასტით,
სწორ გარემოებებში აზრი აქვს „მფლობელობა, როგორც ინვესტიცია“ აზროვნების ხაზს. ისტორიულად, სახლების ფასები გაიზარდა დროთა განმავლობაში - ათი წლის წინ საბინაო ბაზრის კლების გამოკლებით - და ამან შეიძლება პოტენციურად კარგი ანაზღაურება მოიტანოს გრძელვადიან პერსპექტივაში.
მაგრამ მნიშვნელოვანია ვიყოთ რეალისტები იმის შესახებ, თუ როგორი კაპიტალი ექნება ახალ მშობელს – განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ისინი ყიდულობენ დამწყებ სახლს, რომელშიც ისინი ათ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში იქნებიან. აშშ-ს საბინაო საფინანსო სააგენტოს მიერ შედგენილი საცხოვრებლის ფასების ინდექსის მიხედვით, სახლების ფასები გაიზარდა საშუალოდ 3,7 პროცენტი წელიწადში 1980 წლიდან 2017 წლამდე. ასე რომ, რამდენადაც ეს ინვესტიციაა, ის საკმაოდ საცალფეხოა.
რა თქმა უნდა, არსებობს საშიშროება, როდესაც იყენებთ ქვეყნის მონაცემებს უძრავ ქონებაზე სასაუბროდ, სადაც ტენდენციები ადგილობრივია. მაგრამ HPI ემსახურება როგორც შეხსენებას, რომ უძრავი ქონების შეფასებამ, ზოგადად რომ ვთქვათ, ძლივს აჯობა ინფლაციას გრძელვადიან პერსპექტივაში (სამომხმარებლო ფასების ინდექსის საშუალო ზრდა 3.1 პროცენტი იმავე პერიოდში.
და თუ სახლში არ ხართ დიდი ხნის განმავლობაში, სხვადასხვა ხარჯები, რომლებიც თან ახლავს საკუთრებას - ყველაფერი გაჟონვითი სახურავიდან, რომლის გამოცვლა გჭირდებათ რეალტორის საკომისიოებამდე, რომელსაც იხდით როგორც გამყიდველი - შეგიძლიათ გააკეთოთ ეს კაპიტალი გაქრება.
ასევე გაითვალისწინეთ, რომ იპოთეკური კრედიტორები წინასწარ იტვირთებიან თქვენი სესხის საპროცენტო ნაწილს. პირველ რამდენიმე წელიწადში თქვენ ბევრად მეტს იხდით ფინანსური ხარჯები, ვიდრე თქვენ ხართ პრინციპში. ასე რომ თქვენ არ აშენებთ დიდ კაპიტალს ამ გზით.
ზოგადად რომ ვთქვათ, ძნელია დიდი შემოსავლის გამომუშავება, თუ გადახვალ ხუთი წლის განმავლობაში. თუ დიდ ფულს დახარჯავთ გადაკეთებაში ან რემონტში, შეიძლება კიდევ უფრო მეტი დრო დასჭირდეს წყვეტის წერტილამდე მისვლას.
საგადასახადო გამოქვითვები მცირდება
გაქირავებაზე საკუთრების სხვა პოპულარული არგუმენტი არის თქვენი შესაძლებლობა გამოქვითოთ იპოთეკური პროცენტი და ქონების გადასახადი თქვენს ფორმა 1040-ში. მაგრამ ამ სარგებელსაც კი არ აქვს იმდენი წონა ამ დღეებში, გადასახადების შემცირებისა და სამუშაოების შესახებ კანონის ბოლოდროინდელი მიღების შემდეგ.
2018 წლიდან, კანონი ზღუდავს სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადების გამოქვითვას - საშემოსავლო, გაყიდვებისა და ქონების გადასახადების ჩათვლით - $10,000. ეს მხოლოდ მკვეთრად ცვლის სახლის საკუთრების განტოლებას, განსაკუთრებით მშობლებისთვის მძიმედ გადასახადი სახელმწიფოები, როგორიცაა ნიუ-იორკი, ნიუ ჯერსი და კალიფორნია.
ამავდროულად, მან თითქმის გააორმაგა სტანდარტული გამოქვითვა ერთჯერადი შემსრულებლებისთვისაც წყვილები ერთობლივად წარადგენენ. შედეგი: გაცილებით ნაკლები ამერიკელი ასახავს საგადასახადო დეკლარაციას.
მაშინაც კი, თუ განხილვა კვლავაც აზრიანია, თქვენ უნდა დააბალანსოთ უძრავი ქონების ამ გამოქვითვის უპირატესობები დამატებით ხარჯები, რომლებსაც მოაქვს სახლის საკუთრება, როგორიცაა სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის (HOA) საფასური, ტექნიკური ხარჯები, სადაზღვევო პრემიები და ქონება გადასახადები. ეს შეიძლება იყოს ან არ იყოს ფულის დაზოგვა გაქირავებაზე, სადაც თქვენი ყოველთვიური ხარჯები გადაირიცხება ერთ გადასახადად.
საკუთრების ფარული ხარჯები
აქ არის კიდევ ერთი პუნქტი, რომელიც გასათვალისწინებელია: თუ ყიდვა უფრო ძვირია, ვიდრე იჯარის გაფორმება იქ, სადაც ცხოვრობთ, ქირის გადახდა სულაც არ არის ფულის გადაყრა. სანამ დისციპლინირებულნი იქნებით, შეგიძლიათ სხვაობა დააბანდოთ საგადასახადო შეღავათიან საპენსიო ანგარიშში, სადაც შეგიძლიათ დახარჯოთ თქვენი ფული აქტივებზე, რომლებიც ისტორიულად ბევრად უფრო ფასდება, ვიდრე საცხოვრებელი.
როდესაც ყიდულობთ სახლს, ადვილია ფოკუსირება მოახდინოთ თქვენს ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადზე, როდესაც გაარკვიეთ, თუ რამდენის გადახდა შეგიძლიათ. ძალიან ხშირად ავიწყდება ქონების ფლობის დამხმარე ხარჯები, როგორიცაა HOA გადასახადი და რემონტი. შედეგად, ბევრი სახლის მესაკუთრე ყიდულობს იმაზე მეტ სახლს, ვიდრე მათ შეუძლიათ და სხვა პრიორიტეტები, როგორიცაა მათი საპენსიო ანგარიშები, ყველაზე მეტად აისახება.
ეს არ ნიშნავს იმას, რომ დაქირავება ახლა განსაკუთრებით იაფია. ისევე, როგორც ქვეყნის მასშტაბით საცხოვრებლის ფასები დაბრუნდა დიდი რეცესიის შემდეგ, ასევე გაქირავების ხარჯებმა გადააჭარბა ინფლაციას ბოლო წლებში. და ყოველ შემთხვევაში ფიქსირებული იპოთეკური სესხით, შეგიძლიათ დაბლოკოთ თქვენი ყოველთვიური გადახდა. ეს ასევე ის ფაქტორია, რომელზეც ახალმა მშობლებმა უნდა იფიქრონ, როდესაც გაარკვიონ, სად აპირებენ ცხოვრებას.
დასკვნა: არასდროს ავნებს ქირისა და შესყიდვის ხარჯების გულდასმით შედარება, მათ შორის, რაც შეიძლება ნაკლებად აშკარა იყოს თქვენს მხარეში. როდესაც თქვენ გაქვთ სანდო მონაცემები, ისეთი ინსტრუმენტები, როგორიცაა Freddie Mac ქირავდება vs. შეიძინეთ კალკულატორი დაგეხმარება იმის გარკვევაში, თუ რომელი გზაა ყველაზე გონივრული ფინანსური თვალსაზრისით.
