გზაში დახმარება. ეს არ არის მხოლოდ ხატოვანი Grateful Dead მელოდია, ეს არის ჭეშმარიტება მოქმედებაში, გავლის წყალობით ამერიკული სამაშველო გეგმა. 1.9 ტრილიონიანი პანდემიის დახმარების პაკეტმა წამოიწყო სტიმულირების გადახდების მესამე რაუნდი პირდაპირი დეპოზიტების, ჩეკებისა და სადებეტო ბარათების მეშვეობით. თანხები უკვე მოდის - შეამოწმეთ თქვენი სტატუსი აქ.
მაგრამ გადახდასთან ერთად ჩნდება კითხვა: როგორ დავხარჯოთ იგი? უპირველეს ყოვლისა, არ მიიღოთ რჩევა Twitter-დან ან თქვენი ჯგუფური ჩატიდან. არ შეეცადოთ გაამრავლოთ თქვენი შემოსავლები მესამე დონის კრიპტოვალუტაში ან ციფრულ NBA-ში „ინვესტიციით“ ან მარტის Madness-ის დიდი ფსონის გაშვებით. თქვენ უნდა გქონდეთ გეგმა.
”თორემ, სავარაუდოდ, თქვენ მას მოშორდებით”, - ამბობს ჯანეტ ალვარესი, პირადი ფინანსების ექსპერტი. ბრძენი პური.
ალვარესი აღნიშნავს, რომ ეს გაზაფხული ზოგიერთი ოჯახისთვის კარგი იქნება. სამი რამ ხდება თითქმის უნისონში: სტიმულის შემოწმება, თქვენი ჩვეულებრივი გადასახადის დაბრუნება და ახალი საგადასახადო კრედიტები. შესაძლოა, ბევრმა მშობელმა გადახედოს მათ მიმდინარე ანგარიშს უახლოეს კვირებში და შეამჩნიოს უფრო დიდი ბალანსი, ვიდრე თვეების განმავლობაში ჰქონდათ. თუ თქვენ გყავთ დამოკიდებულები, თქვენ ასევე მიიღებთ კვალიფიკაციას 1,400 აშშ დოლარის ოდენობით თითოეული მათგანისთვის - რაც ნიშნავს, რომ ორი მშობელი, ორი შვილიანი ოჯახი, რომელიც $150,000-ზე ნაკლებია, უნდა ჰქონდეს $5,600 გზაზე.
მაგრამ იმის ნაცვლად, რომ დახარჯოთ ფული ad hoc, განიხილეთ ტრიაჟი. „პირველი, რაც ოჯახმა უნდა გააკეთოს ამ თანხის მიღებისას არის იმის გარკვევა, თუ როგორ შეუძლია გამოიყენოს იგი თქვენი არსებითი ხარჯების დასაჭერად,” - ამბობს რიჩ ჰენდრიქსონი, ბენტონი, კენტუკის რეგიონული პარტნიორი ზე კონკურენტული მრჩევლები. ეს ნიშნავს რაღაცეებს, როგორიცაა ვალების გადახდა და დარწმუნდით, რომ თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდი დაბრუნდა გონივრულ ბალანსზე.
აქ არის რამოდენიმე მნიშვნელოვანი რამ, რაც უნდა გახსოვდეთ, სანამ დახარჯავთ სტიმულის შემოწმებას.
1. სანამ იპოთეკის ან ქირას გადაიხდით, ჩაატარეთ გამოკვლევა.
თუ ნამდვილად გიჭირთ - შესაძლოა უმუშევარი ყოფილხართ, ან ჯერ კიდევ გამოჯანმრთელდებით უმუშევრობისგან - თქვენი პირველი ინსტინქტი მიღებისთანავე სტიმულის გადახდა შეიძლება იყოს ქირის ან იპოთეკის გადახდა, რადგან ისინი სავარაუდოდ ყველაზე დიდი ყოველთვიური ხარჯია და, შესაბამისად, ყველაზე მეტად მნიშვნელოვანი. მაგრამ შეიძლება გონივრული იყოს, რომ თავი შეიკავოთ ამისგან ერთი მიზეზის გამო: იჯარისა და იპოთეკის ფართო მორატორიუმებმა შეიძლება გააუქმოს, გადადოს ან შეამციროს თქვენი გადახდები.
Თუ ხარ გაქირავებაეწვიეთ მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს სიას დახმარება გამქირავებლებისთვის. სააგენტო ასევე ინახავს სიას იპოთეკური რელიეფის ვარიანტები და დაცვა. თუ თქვენ ეყრდნობით ერთ-ერთ ამ პროგრამას, ამან შეიძლება გაათავისუფლოს თქვენი სტიმული ფული უფრო მნიშვნელოვანი ცხოვრების ხარჯებისთვის.
”მე ნამდვილად ვიტყვი, რომ თქვენ უნდა ისარგებლოთ ყველა ამ პროგრამით და არ დახარჯოთ ცენტზე მეტი ვიდრე გჭირდებათ,” - ამბობს ალვარესი. იარეთ ფრთხილად, თუმცა: სიახლეები აქ სწრაფად იცვლება. დაავადებათა კონტროლისა და პრევენციის ცენტრი არის მოსალოდნელია გამოსახლების ბრძანების გახანგრძლივება, ამჟამად ვადა იწურება 31 მარტს, ამ ზაფხულამდე - მაგრამ ეს ჯერ არ გაკეთებულა.
2. ჰკითხეთ საკუთარ თავს: როგორც კი კოვიდმა დაარტყა, რა გავუშვი ბზარებში?
კარგი, ახლა დროა გავიაზროთ გასული წელი. როცა გჭირდებოდათ ფული სასურსათო ან საბავშვო ბაღისთვის, შეამცირეთ სხვაგვარად აუცილებელი ხარჯები, როგორიცაა თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევა? გააუქმეთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი? გაქვთ სამედიცინო გადასახადების გროვა, რომლებიც გადაუხდელი დარჩა და შესაძლოა თქვენი საკრედიტო ქულა გააფუჭოს? გადადგით თუ არა თქვენი სახლის ან მანქანის სრულიად აუცილებელი (მაგ. ჯანმრთელობაზე ან უსაფრთხოებაზე ორიენტირებული) შეკეთება? გარკვეული დრო დაუთმეთ იმ ხარჯების შეფასებას, რომელიც შესაძლოა ეკონომიკური აუცილებლობის გამო უკან დაგტოვოთ. ”თქვენ ეძებთ იმას, რაც შეიძლება გამოგრჩეთ”, - ამბობს ჰენდრიქსონი. „ზოგიერთი რამ, რაც თქვენ შეწყვიტეთ, ან გადაიხადეთ გადახდები, შესაძლოა დაგავიწყდეთ. დროა გავასწოროთ ისინი.”
3. შეავსეთ თქვენი გადაუდებელი დანაზოგი.
ფინანსურ მრჩეველს ყველას განსხვავებული მიდგომები და შეხედულებები აქვს, მაგრამ თითოეულ მათგანს, ვისაც ვესაუბრე, როგორც ჩანს შევთანხმდეთ ერთ ფუნდამენტზე: გადაუდებელი ფონდის განხილვა თქვენი პირადი ფინანსური ქვის ქვაკუთხედად ჯანმრთელობა. სავსებით შესაძლებელია, რომ გასული წლის განმავლობაში თქვენ დახარჯეთ თქვენი გადაუდებელი დანაზოგი (თქვენ მარტო არ ხართ. მე გავაკეთე.) ახლა მისი შევსების დროა. რამდენი გჭირდებათ? მრჩეველთა უმეტესობა გვირჩევს სამიდან ექვს თვემდე თქვენი ცხოვრების მთლიან ხარჯებს - მათ შორის ქირის, კვების, ტრანსპორტირებისა და გართობის ჩათვლით. თქვენ შეგიძლიათ წახვიდეთ მჭლე მხარეს, თუ თქვენი ინდუსტრია, მდებარეობა და უნარების ნაკრები დაგეხმარებათ სწრაფად მიიღოთ სამუშაო, თუ დაკარგავთ ამჟამინდელ სამუშაოს; იყავით უფრო კონსერვატიული, თუ იმ ინდუსტრიაში ხართ, სადაც სამუშაო ბაზარი უფრო მკაცრია.
4. წაშალეთ - ან გადადეთ - მაღალპროცენტიანი ვალი.
ახლა დროა თავს დაესხათ იმ ვალს, რომელიც თქვენ დაგროვილი გაქვთ გასული წლის განმავლობაში. „საპროცენტო განაკვეთებით ისეთი დაბალი, როგორიც არის ახლა, თქვენ არ უნდა გადაიხადოთ თხუთმეტი პროცენტიანი საპროცენტო განაკვეთი არაფერზე“, ამბობს ჰენდრიქსონი. გადაიხადეთ რაც შეგიძლიათ, თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდის გათვალისწინებისას - ეს თანაბრად მნიშვნელოვანია. იქნებ წავიდეს ნახევარ-ნახევარი. თუ თქვენ გაქვთ კარგი კრედიტი, გაქვთ ბალანსი და ელოდებით, რომ თქვენი შემოსავალი გაიზრდება მომდევნო წლის განმავლობაში, განიხილეთ თქვენი ბალანსის საკრედიტო ბარათზე 0% დროებითი APR-ის გადატანა. ეს მოგცემთ სუნთქვის საშუალებას, რომ გამოიყენოთ თქვენი სტიმული ფული უფრო გადაუდებელი საჭიროებებისთვის. უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ ყველა ბალანსის გადარიცხვა საბოლოოდ მოვა.
5. იზრუნეთ თქვენს ინვესტიციებზე
თუ აქამდე მიაღწიეთ, კარგ ფორმაში ხართ. თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ დარჩენილი სტიმულირების ფული და გსურთ მისი ზრდა საფონდო ბირჟაზე. კარგი. თუ არ გაქვთ IRA, დაიწყეთ - ამას 15 წუთი სჭირდება. ფაქტიურად. ა Roth IRA, ხელმისაწვდომია მარტოხელებისთვის, რომლებიც გამოიმუშავებენ $140,000-ზე ნაკლები და წყვილებისთვის, რომლებიც $208,000-ზე ნაკლებია, საშუალებას გაძლევთ შეიტანოთ $6,000-მდე წელიწადში მნიშვნელოვანი საგადასახადო შეღავათებით (თუ მეტს გამოიმუშავებთ, არსებობს სამართლებრივი ხარვეზი ერთის დასაწყებად.) ჩვეულებრივ წლებში, გასული წლის IRA-ში შეტანის ბოლო ვადა არის საგადასახადო დღე, 15 აპრილი; 2021 წელს, IRS აქვს გაახანგრძლივა ეს ვადა 17 მაისამდე ან 15 ივნისამდე, თუ ტეხასში ხართ. IRA–ს გახსნის შემდეგ, განიხილეთ თქვენი თანხების განთავსება უფრო დაბალი რისკის მქონე საინვესტიციო მანქანაში, როგორიცაა ფართო ბაზრის ETF, და არა ერთ აქციაზე, როგორიცაა, oh, GameStop. თუ IRA-ს ფრონტზე ხართ დაჭერილი, იფიქრეთ თქვენი სტიმულის ფულის გასახსნელად 529 გეგმა თქვენი შვილის მომავალი განათლების ხარჯებისთვის.
6. დაგეგმეთ დიდი ხნის ნანატრი შვებულება ან ოჯახის ვიზიტი.
ახლა სახალისო რამ. თქვენ აცრილი ხართ - ან იქნება მალე. დიდი ხანია არ გინახავთ MeeMaw და PeePaw და PayPal ან ვინმე სხვა. ვაქცინირებული არიან (იმედია). შენი შვილები არიან უსაფრთხოა ვაქცინირებულ ბებია-ბაბუასთან სტუმრობა სახლში. განიხილეთ მოგზაურობის დაჯავშნა მალე - თუნდაც ეს იყოს ამ წლის ბოლოს, როგორც მოსალოდნელია ავიაბილეთისა და სასტუმროს ფასების ზრდა.
7. ხარჯავთ თქვენს სტიმულს სხვა რამეზე? განიხილეთ ამის გაკეთება ადგილობრივად.
უნდა გვახსოვდეს, რომ სტიმულის მთელი მიზანი არის ეკონომიკის აღორძინება, ხარჯების გაძლიერება და დასაქმება. რაც უფრო ახლოს დახარჯავთ ფულს სახლთან, მით უკეთესი იქნება თქვენი საზოგადოება.
„მე ვცხოვრობ ოთხათასიან ქალაქში და ვგრძნობ ძალიან, ძალიან ძლიერად ვხარჯავ ფულს ადგილობრივი ბიზნესის საშუალებით. ეს ყველაფერი მუშაობს“, - ამბობს ჰენდრიქსონი. ჯეფ ბეზოსმა არ გამოიმუშავა საკმარისი ფული თქვენგან გასული წლის განმავლობაში?
8. არ გჭირდებათ ეს - ან თავს ნამდვილად ალტრუისტულად გრძნობთ? გააზიარეთ სიმდიდრე.
შესაძლოა, თქვენ ისე კარგად მოქმედებთ, რომ არ გქონდეთ გადაუდებელი საჭიროება ფულის შესახებ, რომელიც ახლახან გამოჩნდა თქვენს ანგარიშზე. Შესანიშნავია. იფიქრეთ მის გადაცემაზე მათზე, ვისაც ეს ნამდვილად სჭირდება, ა ურთიერთდახმარების ფონდი- არაკომერციული ორგანიზაცია, რომელიც აერთიანებს ადგილობრივ აღდგენის ძალისხმევას. იპოვნეთ ახლომდებარე ურთიერთდახმარების ცენტრი.
