საკუთარი სიკვდილის დაგეგმვა შეიძლება საშინელი იყოს. პროცესი, რა თქმა უნდა, ეგზისტენციალურად შემზარავია, რადგან ის გვაიძულებს არა მხოლოდ ვიფიქროთ საკუთარ მოკვდავობაზე, არამედ ეს აზრები გადავიტანოთ სამართლებრივ დოკუმენტში, რომელსაც შემდეგ უნდა მოვაწეროთ ხელი. მაგრამ ქონების დაგეგმვა ეს არის მნიშვნელოვანი ნაბიჯი, რომელიც ყველა მშობელმა უნდა გადადგას ოჯახისთვის. თუმცა, რაც ასევე საშინელია ის არის, რომ, როგორც იურიდიული დოკუმენტი, ანდერძი ყოველთვის არ არის უმაღლესი გზა თქვენი განზრახვებისა და მემკვიდრეობის დასაცავად. უკეთესი ვარიანტი შეიძლება იყოს ნდობა.
მიუხედავად იმისა, რომ ორივე არის ქონების განაწილების მეთოდი, არსებობს მკაფიო განსხვავებები ნებასა და ნდობას შორის. ა ნება განსაზღვრავს ვინ ნება, თქვენი გადასვლის შემთხვევაში მიიღეთ თქვენი ნივთები და ქონება. ის ასევე გაწვდით დანიშნულ ადამიანს, რომელიც ახორციელებს თქვენს განზრახვებს. ის ძალაში შედის თქვენი სიკვდილის შემდეგ და ეხება მხოლოდ თქვენს სახელს. მეორეს მხრივ, ნდობა ძალაში შედის მასზე ხელმოწერის მომენტიდან და საშუალებას გაძლევთ დაამატოთ არა მხოლოდ თქვენი, არამედ ოჯახის სხვა წევრების ნივთებიც. ის ბევრად უფრო მოდულარულია და ასევე უფრო კერძო.
„მარტივი სიტყვებით რომ ვთქვათ, ტრასტი არის ფიქტიური პირი იურიდიული დოკუმენტის სახით, რომელიც ზრუნავს თქვენს საბოლოო სურვილებზე“, - ამბობს ენტონი დანა, ესკი. ქონების დაგეგმვისა და ხანდაზმული სამართლის ადვოკატი ლიცენზირებულია ნიუ-იორკში, ნიუ ჯერსიში და ფლორიდაში. „ნდობა საშუალებას გაძლევთ დააფორმოთ რა გსურთ დაემართოს თქვენს აქტივებს, ვინ იღებს მათ და როგორ უნდა მიიღოს ისინი“.
როგორც ძალაში შედის ხელმოწერის მომენტიდან, ტრასტი ასევე ზრუნავს თქვენს სასიცოცხლო სურვილებზეც. სანამ ცოცხალი ხართ, თქვენ ხართ თქვენი ნდობის „გამცემი“ და „რწმუნებული“ (სავარაუდოდ, თქვენ ან თქვენი ზრდასრული შვილი, მეგობარი, ნათესავი ან პროფესიონალი რწმუნებული თქვენი გარემოებიდან გამომდინარე) განახორციელებს თქვენს მითითებულ ნდობას სურვილები. თქვენ აკონტროლებთ ნდობას მანამ, სანამ ამას ვერ შეძლებთ. ზოგჯერ თქვენი სურვილებია, რომ გსურს შეინარჩუნო კონტროლი და შეიტანო ცვლილებები მთელი ცხოვრების განმავლობაში. ეს არის გაუქმებადი ნდობა. ხანდახან მოგინდებათ გქონდეთ ნაკლები (მაგრამ მაინც გარკვეული) კონტროლი. ეს არის შეუქცევადი ნდობა.
ნდობა გვთავაზობს რამდენიმე ძალიან მნიშვნელოვან სარგებელს, რასაც ანდერძი არ იძლევა. და, ხშირ შემთხვევაში, მისი შექმნა მნიშვნელოვნად გაუადვილებს თქვენს ახლობლებს სიკვდილის დროს და მის შემდეგ. აი რა უნდა იცოდეთ.
ნდობა დაზოგავს თქვენ დროსაც და ფულსაც
ნდობა და ანდერძი ზოგადად მოითხოვს სირთულის, შედგენისა და იურიდიული კონსულტაციის იგივე დონეს. მიუხედავად იმისა, რომ ანდერძი არის თქვენი საბოლოო განზრახვების განცხადება, იმისთვის, რომ ის ძალაში შევიდეს, თქვენ უნდა გაიაროთ სასამართლოში მტკიცებულების პროცესი, რათა დაადასტუროთ დოკუმენტის ავთენტურობა. ანდერძის საწყისი ღირებულება შეიძლება იყოს უფრო იაფი ვიდრე ტრასტი, მაგრამ უფრო ძვირი ხდება, როდესაც დაამატებთ სასამართლოში შეტანის დამატებით საფასურს და ადვოკატის საათებს. მდგომარეობიდან გამომდინარე, მტკიცებულებათა პროცესი განსხვავდება და შეიძლება გაგრძელდეს, საშუალოდ, სამიდან ექვს თვემდე. ამას ხშირად შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს. ”მეორეს მხრივ, ნდობა მოქმედებს დაუყოვნებლივ და არ საჭიროებს სასამართლოს მიერ დამოწმებას ან დამტკიცებას”, - ამბობს დანა. ტრასტი კვლავ იხდის საშემოსავლო გადასახადს, თუმცა ის შეიძლება შეიქმნას პირადი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთების გამოსაყენებლად. მას შეუძლია მინიმუმამდე დაიყვანოს საშემოსავლო გადასახადები, რომლებიც გადასახდელია სიკვდილის დროს, ასევე, თუ ეს მუდმივი ნდობაა. ანდერძი არაფერს აკეთებს საშემოსავლო გადასახადისთვის და თქვენ სავარაუდოდ გადაიხდით ქონების უფრო მაღალ გადასახადს.
ის ასევე გთავაზობთ მეტ კონფიდენციალურობას
ნდობა არის სრულიად პირადი დოკუმენტი. ვინაიდან ანდერძი გადის მტკიცებულების პროცესს, ის ხელმისაწვდომია საზოგადოებისთვის სანახავად. ნებისმიერს შეუძლია საოლქო სასამართლოში მისვლა და მასზე წვდომა. ვინ გააკეთებს ასეთ რამეს? ”კარგი, ბევრი წიგნია დაწერილი ცნობილი ადამიანებისა და მდიდარი ადამიანების ანდერძებზე”, - ამბობს დანა. ”მაგრამ, როგორც კი ანდერძს წარუდგენთ, შემსრულებელს და ბენეფიციარებს სავარაუდოდ დაუკავშირდებიან აუქციონის სახლებს, უძრავი ქონების ბროკერებს და ფიზიკურ პირებს. ეძებს ქონების გატაცებას იაფად“. და არ უნდა დაგვავიწყდეს ოჯახის ის "დიდი ხნის დაკარგული" წევრები, რომლებიც შეიძლება გამოვიდნენ ხის ნაკეთობიდან ძალიან. ეს გაღიზიანების ყოველდღიური, რობო ზარის დონეა, რომელსაც გლოვის დროს არ მოგინდებათ გამკლავება.
ნდობა იცავს მათ, ვინც ვერ იცავს საკუთარ თავს
ტრასტები იდეალურია იმის უზრუნველსაყოფად, რომ მათ, ვისაც არ ერგება ფული ასაკის გამო (ძალიან ახალგაზრდა ან ძალიან მოხუცები), ვინც აჩვენებს ცუდი ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებას, ან სპეციალური საჭიროებების მქონე პირებს ან უუნარობა. ტრესტს შეუძლია ზუსტად განსაზღვროს რამდენი და როდის შეიძლება განაწილდეს ფული და აქტივები. ეს შეიძლება მოიცავდეს მოლოდინს, სანამ ბავშვი გახდება 35 წლის და მეტი პასუხისმგებელი თავის ფინანსებზე ან ყოველთვიურად უფრო მცირე ოდენობით, როგორც შემწეობა.
„ჩვენ გვინდა დავრწმუნდეთ, რომ აქტივები ჩვენს შვილებს დაეხმარება, მაგრამ ფულს შეუძლია გაფუჭდეს“, ამბობს დანა. ”თქვენ არ გინდათ, რომ ტონა ფული გადააგდოთ 21 წლის ახალგაზრდას. ნახევარი მილიონი დოლარის დახარჯვა შეიძლება უცბად და რეალურად დაანგრიოს მათი ცხოვრება“.
ტრასტს ასევე შეუძლია დაიცვას კრედიტორებისგან, როგორც თქვენი, ასევე თქვენი ბენეფიციარებისგან. „თქვით, რომ გსურთ ფულის დატოვება თქვენს შვილს, მაგრამ მას აქვს საშინელი საკრედიტო პრობლემები. ტრასტს შეუძლია დაიცვას თქვენი შთამომავლობა, რათა მან ისარგებლოს და არა მათი კრედიტორებით,” - ამბობს დანა.
თუ თქვენ გყავთ სპეციალური საჭიროების მქონე ბავშვი, რომელიც საჭიროებს სახელმწიფო შეღავათებსა და მომსახურებას, ნდობა ასევე საშუალებას მოგცემთ დაუტოვოთ ფული ამ ბავშვს ისე, რომ არ იმოქმედოთ საჯარო შეღავათებზე, რომელსაც ის მოითხოვს.
ნდობა უზრუნველყოფს დახმარებას მოგვიანებით ცხოვრებაში
მას შემდეგ რაც გექნებათ რეალური ზრდასრული პასუხისმგებლობა (მეუღლე, შვილები, ქონება, ინვესტიციები, სიცოცხლის დაზღვევა) და მომავლის სურვილები, რომლის ნაწილიც არ იქნებით, უნდა დაიწყოთ ნდობა. ტრესტს შეუძლია ზუსტად განსაზღვროს რამდენი და როდის შეიძლება განაწილდეს ფული და აქტივები. ეს შეიძლება მოიცავდეს მოლოდინს, სანამ ბავშვი გახდება 35 წლის და მეტი პასუხისმგებელი თავის ფინანსებზე ან ყოველთვიურად უფრო მცირე ოდენობით, როგორც შემწეობა. თუ სწორად არის დაპროექტებული, ნდობა მოქმედებს ფონზე და არ იმოქმედებს თქვენს ყოველდღიურ ცხოვრებაზე. და ნდობა მორფობს. დასაწყისში, ეს ძალიან მარტივია, მაგრამ მოგვიანებით, თქვენი მიზნები იცვლება და უფრო რთული ხდება.
ტრასტში მოთავსებულ ფულს შეუძლია სტრატეგიულად სარგებელს მოუტანოს გრანტის მიმღები, როდესაც საქმე ეხება სიცოცხლის გვიან ჯანდაცვის ხარჯებს. გასაუქმებელი ნდობით, მემკვიდრე რწმუნებულს (მაგალითად, თქვენს შვილს) აქვს შესაძლებლობა გაუმკლავდეს ყველა ფინანსებს და გადაიხადოს ყველა გადასახადი, მათ შორის დამხმარე ცხოვრების ჩათვლით. თუ მათ სურთ ისარგებლონ სამთავრობო შეღავათებით, განსაკუთრებით სახლში მოვლისთვის, მაშინ ადვილია ამის შეცვლა აქტივების დაცვის ტრესტში. თუ მოხუცთა თავშესაფარი არის შესაძლებლობა, შეუქცევადი ნდობა არის გასავლელი გზა. უბრალოდ გაითვალისწინეთ აქტივების გადაადგილების ხუთწლიანი მიმოხილვა Medicaid-ის შეღავათებზე წვდომის მცდელობისას.
ნდობას აქვს თავისი ცხოვრება და ამის გამო მას ბევრი რამის გაკეთება შეუძლია. ის არ საჭიროებს სასამართლო ზედამხედველობას, რომელიც აშორებს საზოგადოებისა და დიდი ოჯახის თვალებს. ის მუშაობს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი მიზნები განხორციელდეს და თქვენს საყვარელ ადამიანებზე და ზოგჯერ თქვენზეც კი ყოველთვის ზრუნავენ. ანდერძთან შედარებით, ეს ბევრად უკეთესი ფულადი ინვესტიციაა.
„ნებისმიერ ადვოკატს შეუძლია შეეცადოს თქვენი მორგება შაბლონურ ნდობაში. მცოდნე ადვოკატი მას შემდეგ, რაც დაუთმობს დროს თქვენსა და თქვენი მიზნების შესახებ, შეძლებს შექმნას კონკრეტული ნდობა ამ მიზნების მისაღწევად, ”- ამბობს დანა. ”რაც გინდათ, მოხდეს, რადგან ეს დოკუმენტი ამას გააკეთებს.”
