დეკემბრის ბოლოს, რა თქმა უნდა, წელიწადის დროა სასიხარულო ამბის გაზიარებისა და ახლობლებთან ურთიერთობისთვის - თუნდაც ეს მოითხოვს თქვენს Zoom ანგარიშში შესვლას. სამსახურიდან დასვენებისა და დასკვნის შემდეგ გადასახადი წელს, ასევე ხდება ფანტასტიკური შესაძლებლობა მისცეს თქვენი ფინანსები ერთჯერადი. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ნამდვილად არ არის სახალისო სადღესასწაულო აქტივობა, ნაბიჯების გადადგმა თქვენი IRS პასუხისმგებლობის შესამცირებლად და დანაზოგის გაზრდა შეიძლება იყოს საუკეთესო საჩუქარი, რომელიც შეგიძლიათ გაუკეთოთ საკუთარ თავს ამ სეზონზე.
იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ 2021 წელი მარჯვენა ფეხით დაიწყებთ, აქ მოცემულია 10 ფინანსური რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ფინანსები დაიხურება წლის ბოლომდე.
1. განახორციელეთ ფულადი სახსრების ნაკადის ანალიზი
წლის ბოლო შესანიშნავი დროა თქვენი ფინანსების საფუძვლიანი შემოწმებისთვის, ამბობს ჯონათან დრუბნერი, ლოს-ანჯელესში მცხოვრები სიმდიდრის მრჩეველი. იკვეთება კაპიტალი. ის გირჩევთ დაასხით თქვენი ბოლო რამდენიმე საბანკო ამონაწერი და საკრედიტო ბარათის გადასახადები იმის გასარკვევად, თუ რამდენს ხარჯავთ ჩვეულებრივ თვეში.
კარგი გზაა თქვენი ხარჯების შესრულების შეფასება? შეადარეთ თქვენი წლიური შემოსავალი თქვენს ფიქსირებულ ხარჯებთან. თუ აღმოაჩენთ, რომ თქვენი ფულის დიდი ნაწილი დისკრეციული შესყიდვებისკენ არის მიმართული, დროა იმოქმედოთ. „დაფიქრების შემდეგ, შესაძლოა, მთლიანად არ დარჩეს შთაბეჭდილება თქვენი გადაწყვეტილების მიღებით“, - ამბობს დრუბნერი. „შეიძლება მეტი დაუთმოთ პენსიაზე გასვლას და ნაკლები თქვენს საყვარელ სუშის შეფ-მზარეულს“.
2. გადახედეთ თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიას
სანამ თქვენ აკეთებთ თვითშემოწმებას, შეიძლება ასევე გინდოდეთ შეხვიდეთ თქვენს საპენსიო ანგარიშებში - განსაკუთრებით, თუ არ ხართ ისეთი ტიპი, რომ შეხედოთ თქვენს 401 (კ) ბალანსი ყოველ კვირას. როგორც წესი, ზოგიერთი აქტივების კლასი უკეთესია, ვიდრე სხვები წლის განმავლობაში. ასე რომ, თუ თქვენი აქტივების ნაზავი იწყებს გაფუჭებას, თქვენ მოგინდებათ გარკვეული შესწორებების შეტანა.
„თუ თქვენ გაქვთ რაიმე პოზიციები, რომლებიც გადაჭარბებულია 2020 წელს, ნუ შეგეშინდებათ მაღალი გაყიდვის, გააცნობიერეთ ზოგიერთი მოგება და შეცვალეთ თქვენი ახლად ნაპოვნი ფული აქციები ფიქრობთ, რომ შესაძლოა მზად იყოთ გაჩნდება 2021 წელს“, - ამბობს დრუბნერი.
3. გამოიყენეთ აქციების დანაკარგები თქვენს სასარგებლოდ
აქციების გამოცდილი მრჩეველის ერთი მინუსი: სავარაუდოდ, თქვენ მიიღებთ უფრო დიდი კაპიტალის მოგების კანონპროექტს, როდესაც საგადასახადო სეზონი ჩამოდის. თქვენ შეგიძლიათ შეამსუბუქოთ ეს გვერდითი ეფექტი თქვენს პორტფოლიოში ნებისმიერი კლანკერის მოძიებით და მათი გაყიდვით იანვრის დადგომამდე, ამბობს მაიკლ რეპაკი, უძრავი ქონების დამგეგმავი. ჯენი მონტგომერი სკოტი ფილადელფიაში. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს დანაკარგები თქვენი ზოგიერთი დასაბეგრი მოგების ასანაზღაურებლად.
უბრალოდ ფრთხილად იყავით ნებისმიერი ფასიანი ქაღალდის ხელახლა შესყიდვისას, რომლებზეც ზარალს აცხადებდით, რათა თავიდან აიცილოთ რაიმე სახის დარღვევა. "სარეცხი გაყიდვის" წესი, აფრთხილებს Repak. დებულება კრძალავს საგადასახადო შეგროვებას ნებისმიერ აქციაზე, რომელსაც თქვენ ყიდით და შემდგომში ყიდულობთ აქციების გაყიდვის თარიღამდე ან 30 დღით ადრე.
4. გააკეთეთ როთის კონვერტაცია
თუ თქვენ გაქვთ გარკვეული დრო საშობაო ნამცხვრების ჩამოკიდებასა და ყურებას შორის გრინჩი მეათეჯერ, შეიძლება უბრალოდ მოგინდეთ გადახედოთ თქვენს საპენსიო ანგარიშებს. Repak ამბობს, რომ ზოგიერთი მათგანი გადაიყვანება Roth-ის ვარიანტად, სადაც თქვენ წვლილს შეიტანთ გადასახადის შემდგომ შემოსავალში პენსიაზე გადასახადებისგან თავისუფლად გატანის სანაცვლოდ.
Roth-ის ანგარიშები შეიძლება იყოს შესანიშნავი საშუალება მომავალი გადასახადების განაკვეთის ზრდის წინააღმდეგ, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ახალგაზრდა მშობელი ხართ და თქვენი ყველაზე მაღალი შემოსავლის წლები ჯერ კიდევ წინ გაქვთ. თუ თქვენ იმყოფებით დაბალ საგადასახადო ჯგუფში ამ წელს თანამდებობიდან გათავისუფლების გამო, თქვენ კიდევ შეამცირებთ ერთჯერადი გადასახადის დარტყმას კონვერტაციის განხორციელებისგან. ”წლის ბოლო, როგორც წესი, საუკეთესო დროა ამის გასათვალისწინებლად, რადგან მიმდინარე წლის საერთო საგადასახადო სურათი ზოგადად საკმაოდ ნათელია”, - ამბობს რეპაკი.
5. Bone up on CARES Act
თუ არ იცნობთ CARES Act-ის ზოგიერთ ძირითად დებულებას, რომელიც მიღებულ იქნა პანდემიის დასაწყისში, ახლა დროა გააკეთოთ პატარა საშინაო დავალება. სტიმულირების კანონპროექტი საშუალებას აძლევს სპეციალურ საგადასახადო მკურნალობას გარკვეული საპენსიო გეგმის აქტივობისთვის, რომელიც მოხდა 2020 წელს, რამაც შეიძლება დიდი განსხვავება მოახდინოს, როდესაც გაზაფხულზე ბიძია სემთან მოაგვარებთ თქვენს ჩანართს.
მაგალითად, ვინც აიღო "COVID-თან დაკავშირებული" დისტრიბუცია გადასახადით გადადებული საპენსიო გეგმიდან 100,000 აშშ დოლარი ან ნაკლები, ადრეულ განაწილებაზე 10 პროცენტიანი ჯარიმა მოხსნილია, ამბობს რეპაკი. უფრო მეტიც, თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ გადასახადის გავლენა თანაბრად ანაწილებს განაწილებას სამი წლის განმავლობაში თქვენს დაბრუნებაზე. ასე რომ, თუ თქვენ გააკეთეთ $15,000 დისტრიბუცია ამ წელს, შეგიძლიათ შეატყობინოთ $5,000 თითოეულს 2020, 2021 და 2022 წლებში.
და თუ გსურთ მთლიანად გადადოთ გადასახადის დარტყმა (ან სულ მცირე პენსიაზე გასვლამდე), კანონმდებლობა საშუალებას გაძლევთ დააბრუნოთ განაწილება თქვენს გეგმაში სამი წლის განმავლობაში. ფრთხილად იყავით – ეს სპეციალური CARES Act გამონაკლისები შემოიფარგლება 2020 წელს განხორციელებული თანხებით.
6. გაზარდეთ თქვენი დაზოგვის მაჩვენებელი
ყოფილა ოდესმე სადღესასწაულო წვეულება, სადაც მხოლოდ ა შეხება მეტი ბურბონი, ვიდრე კვერცხის რეცეპტი მოითხოვა - საკმარისია სარგებლის მისაღებად, მაგრამ არა იმდენი, რომ ვინმემ აირჩიონ? ეს არის იგივე ძირითადი ფილოსოფია, რომელიც გსურთ გამოიყენოთ თქვენს საინვესტიციო ანგარიშებზე.
თქვენი წვლილის ერთი პროცენტით გაზრდაც კი შეიძლება გრძელვადიან პერსპექტივაში დიდი განსხვავება იყოს, ამბობს ჯიმი ლი, აღმასრულებელი დირექტორი. სიმდიდრის საკონსულტაციო ჯგუფი ლას ვეგასში. შემდეგ გაიმეორეთ ეს დამატებითი კორექტირება, სანამ არ მიაღწევთ სამიზნე დაზოგვის მაჩვენებელს. ”თქვენ არ გააკეთებთშეამჩნიე განსხვავება შენს ანაზღაურებაში“, - ამბობს ლი. ”და თუ ამას გააკეთებთ, თქვენი ფინანსური ინტერესი იქნება ბიუჯეტის შესაბამისად.”
7. დაიცავით თავი ყველაზე უარესი სცენარისგან
ახალი წლის დასაწყისი, როგორც წესი, კარგი შემთხვევაა თქვენი სრული ფინანსური სურათის გადასახედად, მათ შორის სადაზღვევო დაფარვისას არსებული ხარვეზების ჩათვლით. თუ თქვენ არ გაქვთ უკიდურესად ღრმა ჯიბეები, რომლებიც აუცილებელია ტრაგიკული მოვლენის გაძლებისთვის, ოჯახის ნებისმიერ მარჩენალს უნდა ჰქონდეს საკმარისი სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევა. „ყოველთვის ძალიან სამწუხაროა, როცა ვიგებ, როგორ დარჩებიან მეუღლე და შვილები იმდენი ქონების გარეშე, რომ გააგრძელონ თავიანთი ამჟამინდელი ცხოვრების წესი“, - ამბობს ლი.
8. გადახედეთ თქვენი კოლეჯის დაზოგვის სტრატეგიას
კიდევ ერთი ფინანსური საყოფაცხოვრებო აუცილებლობა წელიწადის ამ დროს: დარწმუნდით, რომ გზაში ხართ, დაეხმაროთ თქვენს შვილებს კოლეჯის გადახდაში. პატივცემული 529 შემნახველი გეგმები, რომლებსაც აქვთ დროთა განმავლობაში გაზრდის პოტენციალი ბაზრის ეფექტურობის საფუძველზე, რა თქმა უნდა კარგი ვარიანტია ბევრი ოჯახისთვის. მაგრამ ლი ასევე გვთავაზობს წინასწარ გადახდილი სწავლის პროგრამების ნახვას, თუ ცხოვრობთ 12 შტატიდან ერთ-ერთში, რომელიც გთავაზობთ ერთს. (L1) ”მე ვიყენებ 529-ს ჩემი ქალიშვილის ხარჯებისთვის და ის მშვენივრად მუშაობდა”, - ამბობს ის.
9. გააერთიანეთ თქვენი ვალი
„ეს სეზონია… ვალის მართვა? იპოთეკის განაკვეთები ახლოს ისტორიული მაჩვენებლები ამ თვეში, ნაღდი ფულის რეფინანსირების ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზის გამოყენების ხარჯები ძნელია სცემეს. თუ თქვენ გაქვთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთის დავალიანება - შესაძლოა ამ საკურორტო სეზონზე ამაზონზე გაფუჭების გამო - Repak გთავაზობთ ამ თანხების გამოყენებას მის დასაფარად. ”ნებისმიერს, ვინც ამით არის დაინტერესებული, სურს ისარგებლოს განაკვეთების ზრდამდე,” - ამბობს ის.
10. გამოიყენეთ FSA თანხები მათ დაკარგვამდე
მოქნილი ხარჯების მოწყობაs არის შესანიშნავი გზა თქვენი მთლიანი საგადასახადო გადასახადის შესამცირებლად წლის განმავლობაში. მაგრამ საგადასახადო საგადასახადო საგადასახადო საგადასახადო საგადასახადო საგადასახადო საგადასახადო საგადასახადო სისტემა შეიძლება იყოს სკრუჯის მსგავსი იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც არ არიან ფრთხილად და წაშლის თქვენს ანგარიშში დარჩენილ თანხას 31 დეკემბრის შემდეგ.
რეპაკი მშობლებს ურჩევს შეამოწმონ, აქვთ თუ არა ბალანსი. თუ ამას აკეთებთ, გაარკვიეთ, არის თუ არა რაიმე კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯი, რომლითაც შეგიძლიათ დახარჯოთ ეს თანხა. „წლის ბოლო შეიძლება იყოს შესაფერისი დრო ახალი სათვალეების მისაღებად ან გადადებულ სტომატოლოგიურ სამუშაოზე ზრუნვისთვის“, - ამბობს ის.
