მთავრობამ უბრალოდ გაართულა სახლის მესაკუთრეების აკრძალვა

სახლის მესაკუთრეები, რომლებიც იბრძვიან იპოთეკის ყოველთვიური გადასახადების შენარჩუნებაზე ეკონომიკური და COVID-19-ის პანდემიის შედეგად მოტანილმა ჯანმრთელობამ შეიძლება მოკლე შვებით ამოისუნთქოს - მხოლოდ თვის ბოლომდე.

აშშ-ს მთავრობამ გაახანგრძლივა 31 ივლისამდე დაკავების მორატორიუმი და მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFBP) არ აგრძელებს მორატორიუმს ამ მომენტის შემდეგ. ამის ნაცვლად, CFPB-მ გამოსცა საბოლოო წესი, რათა განხორციელდეს დამცავი ზომები სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც შეხვდნენ გამოწვევებს მათი გადახდების გასაგრძელებლად.

აი, რა უნდა იცოდეთ დაფარვის ახალი წესების შესახებ

CFPB გარანტიები ამოქმედდება 2021 წლის 31 აგვისტოდან და იმოქმედებს ზევით 2 მილიონი სახლის მფლობელი რომლებიც იპოთეკის შემწყნარებლობაში არიან. მსესხებლებისთვის, რომლებიც 120 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში ჩამორჩებიან გადახდებს, შემდეგი სახელმძღვანელო მითითებები ამოქმედდება და უნდა დაიცვან, რათა თავიდან იქნას აცილებული ყადაღა.

• დაწყება ა ზარალის შემცირების აპლიკაცია. ეს აპლიკაცია ასახავს სახლის მესაკუთრის შემოსავალს, ხარჯებს, ოჯახში ადამიანების რაოდენობას და საშუალებას აძლევს სახლის მფლობელებს ახსნან თავიანთი ფინანსური სირთულეები. განაცხადის შევსების შემდეგ მსესხებელმა უნდა წარადგინოს და განიხილოს კრედიტორმა.

• კრედიტორებს მოეთხოვებათ დაუკავშირდნენ და დაუკავშირდნენ სახლის მესაკუთრეებს, სანამ გააგრძელებენ ყადაღაზე. თუ გამსესხებელს არ გაუგია მსესხებლისგან მოთმინებამდე 90 დღის განმავლობაში, პროცესი შეიძლება გააგრძელეთ მანამ, სანამ მათ გაუგზავნეს წერილობითი შეტყობინება მინიმუმ 10, მაგრამ არაუმეტეს 45 დღით ადრე ჩამორთმევამდე მიმართვა.

• საჭიროების შემთხვევაში, კრედიტორებმა უნდა დაადასტურონ, რომ ქონება მიტოვებულია და დაიცვან ადგილობრივი და შტატის კანონები, სანამ დაიწყება ყადაღა.

ამ წესების რამდენიმე გამონაკლისი არსებობს და მათმა დეტალებმა შეიძლება გააადვილოს ან მიუწვდომელი გახადოს პროცესი სახლის მფლობელებისთვის მათი გარემოებების მიხედვით.

ეს წესებია:

• მსესხებელი იყო ვადაგადაცილებული 120 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში 2020 წლის 1 მარტამდე

• და ყველა ეს ახლად დანერგილი გარანტიები არ გამოიყენება, თუ ყადაღაზე მიმართვა მოხდება 2022 წლის 1 იანვარს ან მის შემდეგ, ან ხანდაზმულობის ვადა ამოიწურება იანვრამდე. 1.

CFPB გადაწყვეტილება გვეხმარება - მაგრამ ჩამორთმევის საფრთხე ჯერ კიდევ არსებობს

მიუხედავად იმისა, რომ წესის ცვლილება გარკვეულ შვებას იძლევა სახლის მეპატრონეებისთვის, რომლებიც იბრძვიან, როგორც ჩანს, CFPB-მ საბოლოო ფრჩხილი ჩადო საყადაღო მორატორიუმის კუბოში. CFPB დირექტორის მოვალეობის შემსრულებელი დეივ უეჯიო განუცხადა CNBC ამ კვირის დასაწყისში ”ნება მომეცით მკაფიოდ განვაცხადო: ჩვენი საბოლოო წესი არ აწესებს ყადაღაზე მორატორიუმს.” 

სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც არ ინერვიულებენ ფინანსებზე, ბავშვზე ზრუნვაზე ან სამუშაო უსაფრთხოებაზე, პანდემიამ უზრუნველყო სქელი ჯიბეების დრო და გაიზარდა სიმდიდრე $14 ტრილიონზე მეტი. სახლის მესაკუთრეებს, რომლებიც იბრძოდნენ გადახდების გადახდაზე, განიცადეს ისეთი გართულებები, როგორიცაა რეფინანსირება, ენერგოეფექტური სახლის გაუმჯობესების თაღლითები, და აბსოლუტური სინანული მათი პიკეტ-ღობის შესაძენად.

სახლის მფლობელობამ ასევე დაინახა მკვეთრი დაყოფა რასობრივ ხაზებს შორის, ისევე როგორც ქვეყანაში არსებული მრავალი სისტემის მსგავსად, პანდემიის უთანასწორობის გამო. ა ურბანული ინსტიტუტის ანგარიში აღმოაჩინა, რომ შავკანიანი სახლის მესაკუთრეთა 28 პროცენტმა არ გადაიხადა ან გადაიდო იპოთეკის გადახდა 2020 წლის მაისში, თეთრკანიანი სახლის მესაკუთრეთა მხოლოდ ცხრა პროცენტთან შედარებით. შავკანიან და თეთრკანიან ოჯახებს შორის სახლის მფლობელობაში არსებული სხვაობა რეკორდულ მაჩვენებლებს მიაღწია COVID-19 პანდემიის ადრეული დაწყების დროს. მთელი ამ ხნის განმავლობაში, პოტენციური სახლის მეპატრონეები იბრძვიან კერძო საინვესტიციო ფირმების ნაწილი და ა მუდმივად აფეთქებული საბინაო ბაზარი.

მეტრო ფილადელფიის ტერიტორია უზრუნველყოფს სახლის მფლობელის მიკროკოსმოსს. ციფრული გაქირავების კომპანია Roofstock-მა გააანალიზა მონაცემები ეროვნული იპოთეკის მონაცემთა ბაზიდან, Zillow Home Value ინდექსი და აშშ-ს აღწერის ბიუროს 2019 წლის ამერიკული საზოგადოების გამოკითხვა და აღმოჩნდა, რომ ფილადელფია იყო არა. 1 მეტრო იპოთეკური ვადაგადაცილების ყველაზე მაღალი მაჩვენებლებით.

ფილადელფიის იურიდიული დახმარება დაბალშემოსავლიან მოსახლეობას უწევს უფასო სამოქალაქო იურიდიულ დახმარებას ისეთ საკითხებთან დაკავშირებით, როგორიცაა უმუშევრობა, ოჯახის უსაფრთხოება და საცხოვრებელი ფართი. The PLA მომხმარებელთა საბინაო განყოფილების თანაზედამხედველმა ადვოკატმა ჯოან ვერდელმა თქვა, რომ CFPB-ის ახალი ცვლილებები ხალხს აძლევს დროს, რათა დაიბრუნონ ფინანსური სტაბილურობა სხვა ოჯახის ხარჯებთან ერთად.

”ვფიქრობ, პირველადი მოთმინების მოთხოვნის დროის გახანგრძლივება ხელს უწყობს ამ უფსკრულის გადალახვას”, - თქვა ვერდელმა. ვერდელმა თქვა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ წესების გაფართოება შეღავათია, დაყადაღების მორატორიუმის შედეგები ახლავე ჩანს.

„საშუალოდ იპოთეკის დაახლოებით 70% ამჟამად დაცულია (ფედერალური) ჩამორთმევის მორატორიუმით, მაგრამ დაახლოებით 30% ასე არ არის, ამიტომ იპოთეკური სესხები წარდგენილია“, - თქვა ვერდელმა. ვერდელმა მოუწოდა სახლის მფლობელებს, რომლებსაც უჭირთ, დაუკავშირდნენ თავიანთ კრედიტორს, რათა გაერკვნენ მათი ვარიანტები და, საჭიროების შემთხვევაში, მოძებნონ იურიდიული დახმარება მათ სფეროში.

„იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც იბრძვიან იპოთეკის გადახდაზე, ხელმისაწვდომია დახმარება“, - თქვა ვერდელმა. ”მათ აბსოლუტურად უნდა მოითხოვონ მოთმინება ან მოითხოვონ სხვა დახმარება.”