დროა ვიყიდო ახალი მანქანა ჩემი მზარდი ოჯახისთვის. ყიდვა ჯობია თუ გაქირავება? - ჰარისონ, ელექტრონული ფოსტით
მანქანის ყიდვა ნამდვილად ნაკლებად ძვირი ვარიანტია, ყოველ შემთხვევაში გრძელვადიან პერსპექტივაში. თუ გეგმავთ გადახდას თქვენი სესხი და შეინახეთ მანქანა ამის შემდეგ რამდენიმე წლის განმავლობაში, ეს უაზროა.
თუმცა, ახლო პერსპექტივაში, ლიზინგი რეალურად იაფი მარშრუტია. სატრანსპორტო საშუალების შეძენისას მყიდველები ხშირად ამცირებენ 20 პროცენტს. თქვენ იხდით მანქანის მთელ დარჩენილ ღირებულებას სესხის პერიოდის განმავლობაში, რაც საშუალოდ დაახლოებით ხუთი წლის განმავლობაშია.
იჯარით, თქვენ არსებითად ქირაობთ თქვენს ბორბლებს. თქვენ არ გაქვთ კაპიტალი მანქანაში, როდესაც კონტრაქტი იწურება, მაგრამ ყოველ რამდენიმე წელიწადში შეგიძლიათ შეიძინოთ ახალი ავტომობილი მცირე თანხით ან უპრობლემოდ. გარდა ამისა, თქვენი ყოველთვიური გადასახადები ეფუძნება მანქანის ცვეთას მხოლოდ იჯარის პერიოდის განმავლობაში, ამიტომ ისინი თითქმის ყოველთვის ნაკლებია სესხის გადახდის ოდენობაზე.
"მამათა ბანკი" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როცა ოჯახი გყავთ. გსურთ გკითხოთ კოლეჯის შემნახველი ანგარიშების, შებრუნებული იპოთეკის ან სტუდენტური სესხის დავალიანების შესახებ? შეკითხვის გაგზავნა Bankofdad@-ზე
მამობრივი.com. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? Ჩვენ გირჩევთ The Motley Fool-ის გამოწერა ან ესაუბრება ბროკერს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შესანიშნავი იდეა, ისაუბრეთ. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
ეს არის მიმზიდველი კონცეფცია, თუ მუშაობთ გაყიდვების ან უძრავი ქონების სფეროში, სადაც თქვენ უნდა მოახდინოთ შთაბეჭდილება თქვენს კლიენტებზე. ან იქნებ იმ ტიპის ბიჭი ხარ, ვინც კითხულობს Ავტომობილის მძღოლი უახლესი მოდელების შესამოწმებლად და შაბათ-კვირას დილერებთან ყოფნისას. ასეა თუ ისე, 10 წლის Ford Focus ალბათ არ აპირებს მის მოჭრას.
„თუ ხედავთ ღირებულებას ახალი მანქანის ყოლაში ყოველ რამდენიმე წელიწადში, ლიზინგი შეიძლება საკმაოდ კარგი გზა იყოს“, - ამბობს ჯეკ რ. ნერადი, ავტორი იდიოტის სრული გზამკვლევი მანქანის ყიდვის ან იჯარის შესახებ. ”ეს არავისთვის განსაკუთრებით კარგია.”
მაშინ როცა ლიზინგი მიზნად ისახავს მაქსიმალურად გაზარდოს ის, რისი მიღებაც დღეს შეგიძლიათ, შესყიდვა არის დაგვიანებული დაკმაყოფილება. ყიდვა გაძლევთ საშუალებას ისარგებლოთ სესხის შემდგომი წლებით, როდესაც თქვენ ფლობთ მანქანას უფასოდ და უხვად. გარდა ამისა, არ არსებობს შეზღუდვა იმაზე, თუ რამდენად შეგიძლიათ მართოთ - ეს არის თქვენი დანგ მანქანა. იჯარით, თქვენ ხშირად შემოიფარგლებით წელიწადში 12000 მილის გავლით ოდომეტრზე. ამის შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ დაარტყა მილზე 25 ცენტამდე საფასურით.
თქვენი შეკითხვის საფუძველზე, როგორც ჩანს, თქვენ მზად იქნებით გადაიხადოთ პრემია უფრო ახალი მანქანისთვის, თუნდაც ეს ნიშნავს მაღალ გრძელვადიან ხარჯებს. თუ ამას აკეთებთ, გააცნობიერეთ, რომ იჯარა ისეთივეა, როგორც სხვა ძირითადი დანახარჯების უმეტესობა - არის ადგილი გარიგებისთვის. „გაყიდვის ფასი“, რომელსაც ალაპარაკებთ დილერთან, დიდ როლს თამაშობს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადში, ასე რომ, თქვენ მოგინდებათ, რომ გააკეთოთ კვლევა ინტერნეტით და იყიდოთ საუკეთესო ფასად.
ნერადი ამბობს, რომ დილერებს ხშირად მოჰყავთ მომხმარებლები რეკლამების საშუალებით, რომლებიც აცხადებენ მათ დაბალ თვიურ გადასახადებს, მაგრამ იმისათვის, რომ ეს რიცხვი ჩამოაგდონ, ისინი ახდენენ მკვეთრ წინასწარ გადახდებს, რომლებიც შეიძლება მიაღწიოს $4000-ს. და იჯარით, ეს საწყისი საფასური არ ყიდულობს თქვენ კაპიტალს. ”გსურთ შეხედოთ გარიგების მთლიანობას,” - ამბობს ის.
თქვენ ასევე გსურთ ყურადღება მიაქციოთ იჯარებს, რომლებიც სცილდება მწარმოებლის გარანტიას, ამბობს ნერადი. ავტომწარმოებლების უმეტესობა გვთავაზობს სამწლიან დაცვას ბამპერიდან ბამპერამდე 36000 მილის მანძილზე. გარდა ამისა, თქვენ შეიძლება ჩაერთოთ, თუ კონდიციონერი გაქრება ან თქვენი ელექტრო სისტემა მოულოდნელად გაქრება. ასე რომ, თქვენ შეიძლება დახარჯოთ ფულის დიდი გროვა, მხოლოდ იმისთვის, რომ მანქანა დააბრუნოთ დილერს ერთი წლის განმავლობაში. სჯობს დარჩეთ სტანდარტული, 36-თვიანი იჯარით.
ახლახან გავიგე, რომ ორია საკრედიტო ქულები რადგან ჩემმა ბანკმა შეხედა Vantage ქულას, რომელიც უფრო დაბალი იყო, ვიდრე ძირითადი FICO ქულა, რომელსაც ჩვეულებრივ ვუყურებ. ამან არაფერი გააფუჭა, მაგრამ რა ჯანდაბა? რა უნდა ვიცოდე მათ შესახებ, რომ დავრწმუნდე, რომ არ დავჭედავ? - ჯიმ, ელექტრონული ფოსტით
Coke-ისა და Kleenex-ის მსგავსად, ბრენდი "FICO" გახდა იმ პროდუქტის სინონიმი, რომელსაც იგი ერთვის. მიზეზი მარტივია: როდესაც ის გამოვიდა 1989 წელს, ეს იყო ერთადერთი საკრედიტო ქულის მოდელი, რომელიც საშუალებას აძლევდა კრედიტორებს მარტივად (თუ არასრულყოფილად) შეეფასებინათ მსესხებლის შესაძლებლობა, გადაეხადათ ისინი..
იმ დროისთვის, როდესაც ალტერნატიული სისტემა, VantageScore, გამოჩნდა სცენაზე 2006 წელს, "FICO" ხალხის გონებაში მტკიცედ იყო დამკვიდრებული სახელი. ათ წელზე მეტი ხნის შემდეგ, VantageScore კვლავ ეწევა თავის უფროს კონკურენტს. თქვენ, რა თქმა უნდა, არ ხართ ერთადერთი ღარიბი წვნიანი, ვინც ამ სხვა საკრედიტო ქულით გაურკვეველია.
კიდევ ერთი დამაბნეველი არის ის ფაქტი, რომ "FICO" და "VantageScore" მართლაც ქოლგის სახელებია სხვადასხვა საკრედიტო ქულების ოჯახისთვის. კომპანიები, რომლებიც ქმნიან ამ ალგორითმებს, პერიოდულად არეგულირებენ თავიანთ საიდუმლო სოუსს, თუ გნებავთ. მაგალითად, FICO Score 9, მისი უახლესი გამეორება, ნაკლებ წონას ანიჭებს გადაუხდელ სამედიცინო გადასახადებს და გადახდილ ინკასო ანგარიშებს, ვიდრე ადრე ვერსიები. ასევე არსებობს FICO მოდელები, რომლებიც მორგებულია ავტო კრედიტორებისთვის და მაღაზიის საკრედიტო ბარათებისთვის.
იგივე ეხება VantageScore-ს, გადაწყვეტილებას, რომელიც შემუშავებულია სამი ძირითადი საკრედიტო ბიუროს მიერ, რომელიც ახლა უკვე მეოთხე გამეორებაა. მაგრამ აქ არის საქმე: ყოველ ჯერზე, როდესაც ეს ქულის მიმღები კომპანიები ქმნიან ახალ პროდუქტს, ყველა კრედიტორი არ ჯდება ბორტზე. შესაბამისად, არ არის იმის თქმა, თუ რა გამოცემას აპირებს კონკრეტული გამსესხებელი გამოიყენოს თქვენი კრედიტუნარიანობის პროგნოზირებისას.
ბევრი ადამიანი საუბრობს თავიანთ საკრედიტო ქულაზე, თითქოს მხოლოდ ერთია. სინამდვილეში, არის ათობით, როდესაც ითვლით რამდენი FICO ქულა გაქვთ და VantageScore-ის რამდენი ვერსიაა გამოყენებული. უმეტეს შემთხვევაში ისინი საკმაოდ ახლოს არიან ერთმანეთთან. თუ თქვენ შეძლებთ რეგულარულად დაიჭიროთ ერთი FICO ნომერი და ერთი VantageScore, თქვენ გექნებათ კარგი წარმოდგენა იმაზე, თუ სად დგახართ.
ორივე ვერსიით, თქვენი გადახდის ისტორია არის ნომერ პირველი ფაქტორი თქვენი ქულის განსაზღვრაში, ამიტომ დროულად ყოფნა დაგეხმარებათ, მიუხედავად იმისა, თუ რა მოდელს იყენებს კრედიტორი. და ზოგადად, რაც უფრო ნაკლებ ხელმისაწვდომ კრედიტს იყენებთ, მით უკეთესი.
მაგრამ არსებობს რამდენიმე ძირითადი განსხვავება. ზოგადად, VantageScore-ით თქვენი ანგარიშების ასაკი უფრო მნიშვნელოვანია. და ეს უფრო მკაცრია ვიდრე FICO, როდესაც საქმე ეხება დაგვიანებულ იპოთეკის გადახდას. ასე რომ, მიუხედავად იმისა, რომ მომხმარებელთა უმეტესობა ვერ ხედავს უზარმაზარ უფსკრულს ერთი ან მეორე სისტემის მიერ გამომუშავებულ ქულებს შორის, ეს შეიძლება იყოს საკმარისი გარკვეული სესხის გასაღებად ან გაფუჭებისთვის - ან გამოიწვიოს განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთის მიღება.
საბედნიეროდ, უფრო ადვილი ხდება თქვენი სხვადასხვა ქულების იაფად შემოწმება. Ვებ გვერდი საკრედიტო სეზამიმაგალითად, გაძლევთ უფასო საკრედიტო რეიტინგს VantageScore 3.0-დან, რომელიც ყოველკვირეულად განახლდება. მსგავს მომსახურებას გვთავაზობენ საკრედიტო ბარათების მრავალი კომპანია. Capital One გთავაზობთ მომხმარებელს უფასო VantageScore ნომერი, ხოლო Discover უზრუნველყოფს მსესხებლები FICO ქულით.
სხვათა შორის, იპოთეკური კრედიტორების უმეტესობა იყენებს FICO-ს ვერსიას, ასე რომ, თუ თქვენ ხართ ახალი სახლის ბაზარზე ან ეძებთ რეფინანსირებას, სწორედ ამაზე უნდა გაამახვილოთ ყურადღება. დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ თქვენი ბარათის გამცემი, რათა ნახოთ, არის თუ არა FICO-ს ერთ-ერთი საკრედიტო ქულა გარიგების ნაწილი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ყოველთვის შეგიძლიათ ეწვიოთ მათ ვებსაიტს, myFICO, და მიიღოთ ერთი საფასურით.
