ძნელია თავში დგომა, სანამ საფონდო ბირჟა ისეთივე ვარდნას განიცდის, როგორც ეს გასული თვის განმავლობაში მოხდა. ახლა დროა გადავიდეთ უფრო კონსერვატიულზე ინვესტიციები? - ჯეიმს ლ., პორტლენდი, ორ
ბიჭები მიდრეკილნი არიან პრობლემების გადამჭრელად. როცა ჩვენი შვილი სათამაშო იშლება ორად, ჩვენ იქ ვართ სუპერ წებოთი ხელში დაზიანების აღმოსაფხვრელად. თუმცა, სხვა დროს, მოქმედებაში გამოსვლა შეიძლება უკუშედეგი იყოს. ამის მაგალითია ბაზარზე დროებითი ვარდნა.
არავის უყვარს იმის დანახვა, რომ მათი ძნელად მოპოვებული ბუდე კვერცხები მოხვდება. მაგრამ ტენდენცია არის თქვენი აქციების გადაყრა, როდესაც ისინი დაბალ დონეზეა, რაც საპირისპიროა იმის, რისი გაკეთებაც გსურთ. ეს არის ერთ-ერთი შემთხვევა, როდესაც თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ თქვენი გამოსწორების მენტალიტეტი.
დამწყებთათვის, მიჰყევით წესებზე დაფუძნებულ გადაბალანსებას, ამბობს რიკ ვაზა, ფინანსური მრჩეველი Driven Wealth Management-ში სან დიეგოში. ადამიანების უმეტესობისთვის, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ასწორებთ აქტივების კლასების განაწილებას მხოლოდ მკაცრი კალენდარული საფუძველზე - ვთქვათ, წელიწადში ერთხელ - ან როდესაც თქვენი აქციების განაწილება შემცირებულია გარკვეული ოდენობით. ”თქვენ გინდათ მიიღოთ გადაწყვეტილებები თქვენი პირობებით და არა ბაზრის პირობებით”, - ამბობს ვაზა.
"Bank of Dad" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როდესაც ოჯახი გყავთ. მინდა გკითხო კოლეჯის შემნახველი ანგარიშები, ხელმისაწვდომ იდეები პაემნის ღამის გასათევად, ან სად ვიყიდოთ სათამაშოები იაფად? გაგზავნეთ შეკითხვა [email protected]ზე. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? ჰკითხეთ თქვენს ბროკერს. და მერე გვითხარი. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
ვთქვათ, თქვენი ასაკისა და საპენსიო მიზნებიდან გამომდინარე, თქვენ შექმენით პორტფელი, რომელიც შედგება 75 პროცენტიანი აქციებისგან და 25 პროცენტიანი ობლიგაციებისგან. თუ ბაზარი დაეცა, ეს თანაფარდობა შეიძლება მოულოდნელად იყოს 70 პროცენტიანი აქციები და 30 პროცენტი ობლიგაციები. ასე რომ, როდესაც თქვენ ხელახლა ბალანსირებთ, თქვენ რეალურად იყიდით მეტი აქციები ნივთების ბალანსის შესანარჩუნებლად. და, რა თქმა უნდა, საპირისპირო იქნებოდა კურო ბაზარზე. შედეგი: თქვენ ყიდულობთ დაბალს და ყიდით მაღალს - ეს არის ინვესტიცია 101.
ასევე მნიშვნელოვანია საგნების პერსპექტივა. ოქტომბრის თვის განმავლობაში, S&P 500 დაახლოებით შვიდი პროცენტით დაეცა. მაგრამ წელიწადში ის საკმაოდ ბრტყელია. ასე რომ, თუ წელიწადში ერთხელ ასწორებთ ბალანსს, შეიძლება არ დაგჭირდეთ თქვენი საქმის კეთება ინვესტიციები.
მე ვიცი წვიმიანი დღის ფონდისა და ღირსეული შემნახველი ანგარიშის შესახებ. მაგრამ რა სხვა, ნაკლებად განხილული, კარგი ფინანსური ჯანმრთელობის ნიშნები უნდა გავითვალისწინო? - ბრაიან ს., ნიუ-იორკი
თქვენი ფინანსების შემოწმება ექიმთან ფიზიკურ შემოწმებას ჰგავს. არტერიული წნევის მანჟეტის დარტყმა მთელ ამბავს არ ამბობს. თქვენ გჭირდებათ სრული დამუშავება.
სოლიდური გადაუდებელი ფონდი კარგი დასაწყისია, მაგრამ მე კიდევ რამდენიმე ტესტსაც გავუშვებ. შენი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა (DTR) ერთ-ერთი მათგანია. ლოგიკა აქ საკმაოდ მარტივია. რაც უფრო მეტ ფულს შემოიტანთ, მით უფრო მეტად შეძლებთ თქვენი კრედიტის მართვას – და ეს მოიცავს ყველაფერს, სტუდენტური სესხებიდან დაწყებული Visa ბარათამდე. გასაკვირი არ არის, რომ DTI არის ერთ-ერთი მთავარი ფაქტორი, რომელსაც კრედიტორები ეძებენ უფრო დიდი სესხების აღებისას. თქვენ ზოგადად კარგ ფორმაში ხართ, თუ ის 35 პროცენტზე დაბალი გაქვთ, მაგრამ უფრო დაბალი თანაფარდობა მაინც უკეთესია.
ამასთან დაკავშირებულია ფულადი სახსრების მოძრაობა. როგორც ჩანს, მხოლოდ კორპორატიულ ბუღალტერებს უნდა აწუხებდეთ, მაგრამ ეს ასევე მნიშვნელოვანია თქვენი ოჯახისთვის. თუ თქვენ არ მოაქვთ მეტი შემოსავალი, ვიდრე ხარჯავთ, თქვენ ვერ შეძლებთ დაზოგოთ გრძელვადიან პერსპექტივაში, რაც აშკარად არის მიზანი. სინამდვილეში, თქვენ აპირებთ ამოწუროთ ყველა დანაზოგი, რომელიც უკვე გაქვთ - ან განაგრძობთ უფრო დიდი ხვრელის გათხრას, თუ თქვენს საკრედიტო ბარათს ეყრდნობით. ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ ფულადი სახსრების უარყოფითი ნაკადი, გააკეთეთ ყველაფერი, რაც გჭირდებათ მის გადასახვევად და სწრაფად.
მერე შენი საკრედიტო ქულა, რომელიც განსაზღვრავს რამდენად ძვირი დაჯდება ა იპოთეკა ან მიიღეთ მანქანის სესხი მომავალში. ეს ასევე უხეში მაჩვენებელია იმისა, თუ როგორ იყენებთ კრედიტს. თუ ზედმეტად ახანგრძლივებთ თქვენს მბრუნავ ანგარიშებს, ან რეგულარულად გამოტოვებთ თქვენი ვადები, ეს გამოჩნდება თქვენს FICO ნომერში.
ასევე გადახედე შენს საპენსიო დანაზოგის განაკვეთი. თუ თქვენ მოახერხეთ თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 15 პროცენტის გადატანა 401(k) ან IRA-ზე, 20-იანი წლებიდან დაწყებული, თქვენ, ალბათ, კარგად ახერხებთ საქმეს. გაითვალისწინეთ, თუმცა, ეს საკმაოდ თავისუფალი მიზანია. თუ სამუშაო ძალაში შესვლისას ზუსტად არ გამოხვედით კარიბჭედან სირბილით, შეიძლება დაგჭირდეთ ცოტა მეტი დახარჯოთ დაკარგული დროის ასანაზღაურებლად.
დაბოლოს, მაგრამ არანაკლებ მნიშვნელოვანი, გაარკვიეთ, როგორ ხართ რისკების მართვის განყოფილებაში. თუ თქვენ ზრდით ახალგაზრდა ოჯახს, გაქვთ სიცოცხლის დაზღვევა, რომელიც დაიცავს მათ არასაიმედო, მაგრამ მაინც რეალური შესაძლებლობისგან, რომ რაღაც შეიძლება დაგემართოს? გაქვთ თუ არა ინვალიდობის დაფარვა, რომელიც უზრუნველყოფს საკმარის შემოსავალს, თუ თქვენი ოჯახის მარჩენალი დაზარალდება? თუ არა, ალბათ დროა ცოტა ვიყიდოთ.
