529 저축 계획으로 자녀의 대학에 자금을 지원하는 미국인들은 최근 주식 시장의 침체. 하지만 금융 전문가들은 적절한 계획과 노하우로 추가 손실을 피할 수 있는 방법이 있다고 말한다.
면세 인출 및 주 소득세 공제와 같은 혜택 덕분에 529 저축 계획이 점점 인기를 얻고 있습니다. 실제로 미국에서 529개 계획에 투자한 금액은 2018년에 1,360만 계정에 걸쳐 3,289억 달러라는 엄청난 금액으로 사상 최고치를 기록했습니다.
그렇다면 불황기에 부모는 어떻게 자금을 보호할 수 있습니까? 529 대학 저축 계획 컨설턴트 Vince Sullivan of SavingForCollege.com 가장 좋은 방법은 자녀가 대학 연령에 가까워질수록 돈을 더 보수적으로 투자하는 연령 기반 계정을 설정하는 것이라고 말합니다.
"연령 기반 접근 방식을 사용하면 주식에서 고정 수입 증권, 단기 금융 시장 유형 포트폴리오에 이르기까지 특정 연령/등록 년 간격으로 위험이 자동으로 감소합니다." 말한다. "[부모]가 대학과 같은 선행 의무를 이행하기 위해 더 빨리 자신의 돈에 접근해야 할 수록, 그 돈으로 감수해야 하는 위험이 줄어듭니다."
그러나 연령 기반 계정이 없는 부모는 아직 당황할 필요가 없습니다. 큰 손실을 입지 않고 하락장을 헤쳐나갈 수 있는 다른 방법이 있습니다.
SavingForCollege의 연구 부사장은 "시장이 하락하고 0에 도달할 때까지 계속 하락할 것이라고 생각한다면 아마도 걱정해야 할 것입니다."라고 말했습니다. 컴, 마크 칸트로위츠, 설명하다. "하지만 이것이 일시적인 침체라고 생각하고 결국 시장이 회복될 것이라고 생각한다면 계속 투자해야 합니다."
그는 주식을 할인된 가격에 판매하는 대신 부모가 분배를 연기하고 대신 현금이나 대출을 사용하여 미결 등록금을 지불할 수 있다고 말합니다. 그런 다음 벌금 부과를 피하기 위해 2019년 말 이전에 529 계정에서 상환할 수 있습니다.
즉시 지불할 필요가 없는 사람을 위한 또 다른 옵션은 적격하지 않은 분배를 지불하기 전에 시장이 회복될 때까지 기다리는 것입니다. 부모는 분배에 대한 세금과 세금 패널티를 모두 지불해야 하지만 Kantrowitz는
부모가 다우 지수 하락에 어떻게 반응하는지에 관계없이 전문가들은 다운타운 시장이 정상적일 뿐만 아니라 불가피하다는 점을 기억할 것을 촉구합니다. Kantrowitz는 연구에 따르면 시장이 주어진 17년 동안 적어도 세 번의 조정과 한 번의 약세를 경험할 것이라고 말합니다.
