빚 너무 압박감을 느낄 수 있습니다. 학자금 대출, 모기지, 자동차 대출을 모두 갚는 날이 올까요? 오 예, 기저귀, 작은 신발 또는 방과후 비용을 지불하는 데 사용하는 성가신 고이자 신용 카드 활동? 그렇기 때문에 수백만 명의 사람들이 손을 들고 미래를 위한 저축과 투자를 피합니다. 더 나은 방법이 있습니다.
우선? 당신이 빚진 것을 알고 있습니다. 모든 부채를 한 장의 종이에 적으십시오. (한 장에 담을 수 없으면 911에 전화하십시오.) 그런 다음 조건이나 이자율을 수정할 수 있는지 확인하십시오.
그 후 다음 사항을 고려하십시오. 공공 서비스 대출 용서 학자금 빚? 부채를 재융자할 수 있습니까? (이상적으로는 월납입금을 낮추는 것이 아니라 더 낮은 요율을 원합니다. 학자금 융자 통합은 부채를 더 오래 짊어지고 궁극적으로 더 많은 이자를 내야 한다는 의미라면 실수일 수 있습니다.) 고금리 신용 카드 부채, 카드 회사에 전화하여 잔액을 갚겠다고 말하고 카드를 낮추지 않는 한 그대로 두십시오. 비율. 그들에게 다른 카드 발급사가 당신의 사업을 위해 외치고 있다고 말하십시오. (당신은 그것을 듣지 못할 수도 있지만, 그들은 있습니다) 이것은 종종 효과가 있을 것입니다. 고금리 카드 빚을 갚기 위해 주택 담보 대출을 사용하는 것이 때때로 의미가 있을 수 있습니다. 단, 지금부터 월별 카드 잔액을 모두 갚겠다고 스스로 약속하는 경우에만 가능합니다.
이론적으로 부채 상환의 세후 수익을 항상 비교해야 합니다. 벌다 당신은 15%) 투자에 대한 세후 수익과 함께. 그러나 주식 시장의 수익률이 어떻게 될지 모르기 때문에 그러한 생각은 해야 하는 것보다 부채 상환에 더 집중하게 만들 수 있습니다.
지켜야 할 몇 가지 규칙은 다음과 같습니다.
1. 고용주가 401(k) 계획에 기여금의 50% 또는 100%를 맞추겠다고 제안하면 거래를 잡으십시오.
언제나. 이것은 당신의 돈으로 즉시 50% 또는 100%를 벌어야 할 유일한 기회입니다. 삶은 항상 이런 식으로 작동해야 하지만 물론 그렇지 않습니다.
2. 고금리 부채 상환에 집중하십시오(8% 이상).
그것을 최우선 과제로 삼으십시오. 그렇지 않으면 돈을 잃을 뿐입니다.
3. 값비싼 빚을 갚으면서도 저축 및/또는 투자를 시작하십시오.
저축과 투자는 모두 중독성이 있기 때문에 여기에서 수학을 버리고 있습니다. 먼저 6개월치 생활비 비상금을 적립하고 퇴직금 계좌를 개설합니다. 작게 시작하는 것이 좋습니다. (두 경우 모두 급여나 당좌예금에서 자동으로 돈이 인출되도록 하십시오. 실제로 느껴본 적이 없다면 가졌다 돈, 당신은 그것을 덜 그리워 할 것입니다.)
비 모기지 부채가 있는 동안에도 투자의 큰 이점: 부채 런닝머신에 갇힌 것이 아니라 재정적으로 발전하고 있는 것처럼 느낄 것입니다. 투자를 중독성 있게 만드는 것은 바로 이 위대한 감정입니다.
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4. 투자가 두렵다고 부채에 집착하지 마십시오.
많은 사람들이 두려움 때문에 잘못된 행동을 합니다. 그들은 주식 투자의 단기적 불확실성 대신 부채 감소의 확실성을 선택합니다.
이것을 이해하십시오: 새로운 투자자에게 언제나 투자시기가 잘못된 것 같습니다. 오늘 우리는 강세장에서 9년째를 맞고 있으며, 어, 특이한 대통령이 있습니다. 투자하기에 최적의 시기가 아닌 것은 분명합니다. 그렇죠?
글쎄요, 약세장에서 많은 투자자들이 투자를 두려워할 것입니다. 그리고 평평한 시장에서는 많은 사람들이 그렇게 하는 것이 시급하다고 느끼지 않을 것입니다. 그래서 그들이 투자할 수 있는 고양이는 계속 축적되고 더 커질수록 더 잃을 것이 많기 때문에 커밋하기가 더 어려워집니다.
해결책: 이자가 거의 또는 전혀 발생하지 않는 많은 현금을 보유하고 있다면 점진적으로 주식과 채권에 투자하십시오.
5. 싼 모기지나 싼 학자금 대출은 절대 갚지 마세요...
균형 잡힌 주식과 채권 포트폴리오는 연 6~7%의 수익을 내야 하므로 모기지 선납의 3% 수익 보장을 선택하는 것은 현명하지 않습니다.
6. … 빚을 갚는 것이 파트너가 밤에 잠을 잘 수 있도록 도와주지 않는 한.
제 아내와 저는 최근에 2.75% 모기지로 재융자했습니다. 그녀는 모기지 잔고를 20퍼센트까지 갚고 싶어 했습니다. 수학이 그녀의 편이 아니더라도 기분이 나아질 것입니다. 그래서 우리는 그녀가 원하는 대로 했습니다. (참고: 우리는 이미 거의 모든 돈을 주식에 보유하고 있었습니다.) 그리고 시장이 연간 2.75% 이상 상승하면, 그럴 가능성이 높지만, 저는 그렇게 말하지 않겠다고 약속했습니다.
Andrew Feinberg는 작가이자 자금 관리자입니다. 그는 다음을 포함하여 투자 및 개인 금융에 관한 5권의 책의 저자 또는 공동 저자입니다. 부채 축소. 그의 작품은 뉴욕 타임즈 매거진, GQ, 배런즈, 뉴욕 타임즈, 놀러 다니는 청년 그리고 월스트리트 저널, 다른 간행물 중에서.
