아무도 다룰 생각이 없다. 부모의 상실 즐거운 것이다. 우리는 낯설고 불편한 감정의 늪을 기대합니다. 우리는 전례가 없을 것으로 예상합니다 고통. 그러나 아무도 우리에게 얼마나 많은 수학과 수반하는 서류.
부모의 재산을 정리한 후 죽음 그것은 당신이 슬퍼하는 동안 시작되어 몇 달 동안 계속되는 느리고 때로는 힘든 과정입니다. 부모님이 클리어를 두고 가더라도 부동산 계획 그리고 그들의 희망 사항에 대한 지시에도 불구하고 당신은 여전히 벅찬 책임 목록을 가지고 있을 수 있습니다.
어디서부터 시작해야 할지 막막합니다. 켈리 크레인, 나파밸리 자산운용 대표이사 장례 준비 및 장례 비용을 위한 단기 자금 확보와 같이 가장 중요하고 긴급한 일에 먼저 초점을 맞추도록 조언합니다.
이 과정은 진행되는 동안 참을 수 없을 정도로 혼란스러워 보이지만 단계를 기록하면 완료되었을 때 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
"슬픔의 시간에는 왜 특정 결정을 내렸는지 기억하기 어려울 수 있으므로 모든 선택에 대해 메모해 두십시오."라고 Crane은 말합니다. "비용, 청구 방법 및 지불 방법을 추적하십시오. 나중에 화해하고 싶은 다른 형제 자매가 있다면 그 마련이 어떻게, 왜 처리되었는지는 특히 중요할 수 있습니다.”
아래에서 이 어려운 시기를 극복하는 데 도움이 되는 재정 체크리스트를 만들었습니다.
부모님이 계획이 있었는지 확인하십시오
부모님이 살아 계실 때 일이 잘 풀리면 일이 순조로울 것입니다. 필요한 모든 문서와 정보를 찾기 쉬운 단일 위치에 정리할 수 있습니다. 또한, 그들은 자산이 어떻게 분배되어야 하는지를 설명하는 유언장과 아마도 살아있는 신탁을 남겨두고 유언 집행인을 지명했을 것입니다. 고인의 재산을 관리하는 책임 (자세한 내용은 아래에서).
"그들이 돌아가고 유언장이 없으면 변호사를 선임하여 유언 집행인으로 임명해야 합니다." 뉴저지 소재 회계사 Tracy Beverridge는 사망 또는 정신적 무능력 상태가 되기 전에 재산을 처분하는 것이 장기적으로 비용이 덜 들고 덜 악화된다는 점에 주목합니다. 그렇게 하면 누가 무엇을 얻고 누가 무엇을 하고 있는지 모두가 알 수 있습니다. 또한 생존 가족은 법원이 유산 자산을 분배하는 검인을 피할 수 있습니다. "당신은 당신의 아이들에게 많은 마음의 고통과 수고를 덜어줄 것입니다."
사망진단서 받기
사망 진단서는 앞으로 일어날 일에 대한 주요 서류입니다. 정부에서 발행한 문서에는 검시관, 의사 또는 검시관의 서명이 포함되어 있으며 사망 사실을 증명합니다. 사망 증명서의 절차, 관련 비용 및 형식은 주마다 다릅니다. 유용한 국가별 가이드는 여기. 장의사 또는 변호사는 일반적으로 이를 준비하여 주 또는 지역 기록 사무소에 제출합니다. 10개 이상의 인증 사본을 받으십시오. 가격은 주에 따라 다르지만 인증 사본당 $5에서 $15 사이를 지불할 것으로 합리적으로 예상할 수 있습니다. 가능한 한 빨리 사망 진단서를 진행하십시오. 거주 지역에 따라 진행 속도가 느릴 수 있습니다. "사망 증명서는 일반적으로 몇 주가 걸립니다." 캘리포니아에 기반을 둔 자산 고문 브렌트 토마스 말한다.
누가 책임자인지 파악
집행자는 재산을 관리합니다. 그들은 종종 고인의 생존 자녀 또는 가까운 가족입니다. 이상적으로, 고인은 죽기 전에 의도한 집행자를 발표합니다. 불행히도 항상 그런 것은 아닙니다. Thomas는 유언 집행인의 선택에 여러 가족이 당황하는 것을 보았다고 말합니다. Thomas는 "우리는 항상 고객이 [집행인]이 이를 미리 알고 모든 사람이 이를 미리 알고 있는지 확인하도록 권장합니다."라고 말합니다. “형제들이 수탁자나 유언 집행자로 생각했던 사람이 그 사람이 아니라는 사실에 놀라지 않도록.”
장례 비용에 초점
유산은 종종 장례 비용을 지불하지만 그 돈은 장례 후 몇 달까지 나오지 않을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 장례식장은 준비될 때 서비스에 대한 지불을 기대합니다. 따라서 청구서에 대한 책임을 지는 사람은 영수증을 보유하고 상환에 대해 인내심을 가져야 합니다. Thomas는 "집행자가 누구인지 또는 수탁자가 누구인지 파악해야 하며 그 사람이 실제로 해당 비용을 지불하려면 문서가 필요합니다."라고 말합니다. 또한 부모님의 보험이나 연금에는 장례 비용에 대한 조항이 포함될 수 있습니다.
문서 수집
이상적으로, 고인은 이미 중요한 서류를 정리했습니다. 그렇지 않은 경우 출생, 결혼 및 사망 증명서, 사회 보장 카드 사본, 세금 신고서 및 은행 및 투자 계좌 명세서를 찾아야 합니다.
변호사 및 회계사와 협력
자산이나 계정을 추적할 수 없는 경우 재무 고문, 세무 고문 또는 변호사가 자산 문서 및 계정을 찾고 목록을 작성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그리고 그들은 계속해서 부동산을 관리하는 데 관심이 있기 때문에 문제 해결을 돕기 위해 자원할 수 있습니다. “우리는 이미 신탁 문서를 수집하고 자산의 최근 인벤토리를 검토하고 있습니다. 가족 구성원이 다시 연락을 하면 '이봐, 과정을 도와드리겠습니다'라고 말할 수 있습니다." Thomas 말한다.
온라인 계정 액세스
모든 사람이 자산 관리자가 필요할 만큼 충분한 자산을 갖고 있는 것은 아닙니다. 훨씬 더 많은 투자자가 Vanguard 또는 Fidelity와 같은 서비스를 통해 온라인으로 액세스하는 계정을 보유하고 있습니다. 사람들이 실행자에게 암호를 알려주는 것을 게을리할 수 있기 때문에(또는 처음에 계정이 존재하더라도) 탐정을 수행해야 할 수 있습니다. "그들의 책상에 앉거나 그들이 청구서를 지불하는 곳에 앉으십시오." 크레인 라고. "자산, 계좌 번호 및 연락처 목록을 생성하기 위해 계정 목록 또는 개별 계정 명세서를 찾고 있습니다. 연금은 회사 인사담당자나 연금관리자를 찾으세요.”
세금 양식도 단서를 제공할 수 있습니다. "연간 세금 신고서와 같은 정보를 계속 얻을 수 있다면 작년에 중개 또는 퇴직 계좌에서 1099가 있었다는 것을 알 수 있습니다."라고 Thomas는 말합니다. 부모의 사망 증명서와 사회 보장 번호가 있으면 계정에 액세스하는 것이 매우 쉽습니다. 다음과 같은 온라인 중개 전위 그리고 충실도 이전에 이 시나리오를 처리했으며 계정 소유권을 이전하는 간단한 시스템을 만들었습니다.
정부 기관에 문의
사회 보장 또는 재향 군인 혜택 관리국과 같이 사망자에게 급여를 지급한 정부 기관은 가능한 한 빨리 사망 사실을 알려야 합니다. 장례식 감독은 종종 사회 보장을 처리하지만 연락에 대한 정보를 찾을 수 있습니다. 여기. 부모가 사망한 후 사회 보장 지급액을 반환하도록 은행에 반환하거나 지시해야 할 수 있으며 사회 보장 지급금 $255를 받을 수 있습니다. 재향 군인 관리국은 유족에게 다양한 혜택을 제공합니다. 연락처 및 기타 정보를 찾을 수 있습니다. 여기.
생명 보험 처리
근관 및 병원 입원 비용에 대해 보험 회사와 평생 논쟁을 벌인 후, 생명 보험을 다루는 것은 축복받을 정도로 간단합니다. 그들은 이미 사망 시 지불할 금액에 동의했습니다. 사망 진단서를 제공하는 한 수표를 우편으로 보낼 것입니다. "전화를 걸어 이 사람이 사망했다고 말하면서 대개 사망 진단서 사본을 팩스로 보내면 수혜자에게 수표를 발행합니다."라고 Beverridge는 말합니다. "보통 그렇게 간단합니다."
