Hey Bank of Dad, 나에게는 두 가지가 있어 건강 관리 계획직장에서. 더 낮은 요금을 받기 위해 최상위 계획에 대해 더 높은 프리미엄을 지불할 가치가 있습니까? 공제액 그리고 공동보험? — 플로리다주 코럴스프링스, 카를로스
실수하지 마십시오. 공개 등록 기간 동안의 선택은 귀하의 학업에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 계정을 확인. 그런데도 많은 직원들이 고민 없이 플랜을 선택합니다.
건강에 대해 낙관적이라면 월 보험료를 낮추는 높은 공제액 플랜을 선택하는 경향이 있습니다. 위험을 회피하는 사람이라면 급여에서 더 많은 원천 징수를 의미하더라도 최상위 계획을 선택할 가능성이 큽니다.
더 나은 접근 방식은 예상되는 의료 비용을 가능한 한 많이 기반으로 결정하는 것입니다. 이전 연도의 의료 청구를 살펴보면 좋은 기준이 될 것입니다. 많은 보험사에는 비교적 쉽게 그렇게 할 수 있는 웹사이트가 있습니다. 물론 일회성 요구 사항도 고려하고 싶을 것입니다. 임신 또는 지출을 변경할 수 있는 선택적 수술.
다음과 짝을 이룰 수 있는 높은 디덕터블 건강 플랜 건강 저축 계좌, 지난 몇 년 동안 더 일반적이 되었습니다. 덴버에 있는 Kennedy Financial Planning의 유료 고문인 Rebecca Kennedy는 HDHP가 본인 부담 비용으로 사용할 수 있는 초과 현금이 있는 건강한 개인에게 가장 적합하다고 말합니다. 건강 저축 계좌 — 다음의 세 가지 이점을 제공합니다. 세-공제 가능한 기부금, 세금 유예 성장 및 면세 인출 - 그 동안 그 자금을 보관하기에 확실히 현명한 장소입니다.
"아빠은행" 가족이 있을 때 돈을 관리하는 방법에 대한 질문에 답하는 주간 칼럼입니다. 대학 저축 계좌, 리버스 모기지 또는 학자금 대출에 대해 묻고 싶으십니까? Bankofdad@에 질문 제출아버지.com. 어떤 주식이 안전한지 조언을 원하십니까? 우리는 추천합니다 The Motley Fool 구독하기 또는 브로커와 대화. 좋은 아이디어가 있으면 이야기하십시오. 알고 싶습니다.
그러나 케네디는 높은 공제액 계획이 모든 가족에게 꼭 맞는 것은 아니라고 경고합니다. 법에 따라 HDHP는 개인의 경우 최소 $1,350, 가족의 경우 $2,700의 공제액이 있습니다. 그리고 많은 경우 그보다 훨씬 높습니다. 따라서 예상치 못한 의료 위기에 직면한 사람들은 엄청난 비용을 청구할 수 있습니다. "정말 강해져야 한다.
즉, 공제액이 낮은 플랜(종종 PPO)이 필연적으로 의료 서비스를 많이 사용하면 비용을 절약할 수 있습니다. 어떤 경우에는 지불하는 추가 보험료가 연간 보험료 차액을 초과하게 됩니다. 공제액. 게다가 HDHP에는 공제액이 낮은 동종업체와 비슷하거나 더 적은 현금 한도가 있는 경우가 있습니다.
작년에 위스콘신 대학의 한 쌍의 연구원은 331개 회사의 보험 옵션. 놀랍게도, 그들은 높은 공제액 계획이 해당 기업의 65%에서 최대 비용을 낮추는 결과를 가져온다는 것을 발견했습니다.
따라서 최악의 시나리오를 제시하고 더 높은 계층의 계획이 결국 실제로 비용을 절약하는지 확인하여 건강 계획을 스트레스 테스트할 가치가 있습니다.
Bank of Dad, 나는 좋은 투자를 가지고 있다(401k, IRA), 견고한 비오는 날 기금, 내 아이들을 위한 일부 저축 계좌, 안정적인 직업. 우리는 청구서를 지불하고, 돈을 절약하고, 여전히 약간의 재미를 즐깁니다. 그러나 나는 여전히 내가 불결하게 은퇴할까 두렵다. 제가 묻고 있는 것은: 올바른 재정적 길을 가고 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 내가 가장 걱정해야 할 것은 무엇입니까? 무엇에 대한 걱정을 멈춰야 합니까? — Ben K., 포틀랜드, ME
여기서 길고 심호흡을 하시기 바랍니다. 퇴직. 기껏해야 약간의 미세 조정만 있으면 됩니다.
투자에 관해서는 스스로에게 두 가지 큰 질문을 던져야 합니다. 1) 나는 얼마를 아끼고 있고 2) 어디에 투자하고 있습니까?
당신은 이미 401(k)와 IRA를 활용하고 있다고 언급했는데, 이는 좋은 출발점입니다. 많은 고문들이 제안하는 경험 법칙은 20대부터 급여의 최소 10~15%를 저축하는 것입니다. 졸업 후 제대로 시작하지 못했다면 그 비율을 약간 높여 그것을 보충하는 것을 고려하십시오.
더 좋은 것은 많은 것 중 하나를 사용하는 것입니다. 온라인에서 사용 가능한 투자 계산기 특정 번호를 입력하십시오. 현재 계정 잔액과 연간 기부 금액을 기반으로 은퇴 연령까지 갖게 될 것 시각).
얼마나 저축하느냐 못지않게 중요한 것은 그 돈을 얼마나 잘 배분하느냐다. 아직 경력의 전반부에 있다면 포트폴리오를 주식으로 치우고 장기적으로 수익을 극대화하는 데 도움이 될 것입니다. 상당히 중간 수준의 공리는 30세에 주식과 채권의 80/20 분할을 소유해야 하지만 특정 목표와 위험 허용 범위에 따라 약간 조정할 수 있습니다.
젊은 근로자들은 시장이 일시적으로 하락할 때까지 기다릴 시간이 있습니다. 하지만 나이가 들어감에 따라 귀하의 필요가 자산 축적에서 자산 보존으로 전환됨에 따라 채권에 대한 투자를 점진적으로 늘리고 싶을 것입니다.
그 외에도 불필요한 지출을 위해 은퇴 계좌에서 돈을 빼는 것과 같은 중대한 실수를 피하는 것이 중요합니다. 물론, 귀하의 건강을 보장하기에 충분한 장애 보장을 갖는 것도 필수적입니다. 장기 질병을 견뎌야 하는 경우 비용(생명 보험에 가입하여 부양 가족).
하지만 당신에게 찬사를 보냅니다. 당신은 이미 올바른 길을 가고 있는 것 같습니다. 큰 결정을 올바르게 내리는 한, 직장을 떠난 후에도 궁핍하지 않을 것이라고 확신합니다.
