간단한 질문이 있지만 명확한 대답을 얻지 못했습니다. 얼마나 많은 신용 카드 내가 가져야 합니까? 즉, 무엇 이상적인 금액과 이유는? 하나 이상을 갖는 요점이 무엇입니까? — 에르네스토, 라스베가스
당신만큼 신용 점수 우려되는 점은 신용 카드의 "이상적인" 수가 없습니다. 하지만 저는 신용 평가를 하는 주요 회사 몇 곳에 연락하여 계정 영향을 미치기까지 합니다.
VantageScore 대변인 제프 리처드슨은 회사가 귀하의 숫자를 표로 만드는 방법에 대한 요소가 아니라고 말했습니다. Richardson은 "카드를 한 개 또는 열 개 가지고 있어도 여전히 우수한 신용 점수를 가질 수 있습니다."라고 말합니다.
FICO의 점수 및 분석 담당 부사장인 Ethan Dornhelm은 저에게 조금 더 적절한 답변을 주었습니다. 그는 이메일을 통해 "소비자가 보유한 신용 카드 계정의 수는 소비자가 해당 계정을 관리하는 방법보다 FICO 점수에 훨씬 덜 중요합니다."라고 말했습니다.
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즉, 지갑에 있는 플라스틱의 양은 점수에 더 많은 영향을 미칩니다. 예를 들어, 최소한 하나의 카드를 가지고 있고 정시에 지불하면 신용 기록을 구축하는 데 도움이 됩니다.
그리고 때로는 하나 이상을 갖는 것이 도움이 될 수 있습니다. 주요 신용평가 모델은 '신용 활용도'를 가장 큰 요인 중 하나로 사용하기 때문입니다. 간단히 말해서 계정에서 실제로 빌린 사용 가능한 크레딧의 양입니다. 신용 한도가 $5,000이고 잔액이 $3,000인 경우 사용률은 60%가 됩니다.
카드가 많을수록 사용 가능한 크레딧이 늘어납니다. 따라서 동일한 잔액을 여러 카드에 분산하면 사용률이 낮아집니다. 가능하면 사용률을 30% 미만으로 유지하십시오. 이는 신용을 책임감 있게 처리할 수 있고 점수를 높일 수 있음을 보여줍니다.
그러나 너무 많은 카드를 가지고 있으면 당신에게도 해를 끼칠 수 있음을 명심하십시오. 당신은 단지 당신이 할 수 있기 때문에 더 많이 빌리고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 그리고 잔액이 있는 많은 카드를 소유하는 것은 신용 신의 눈에 더 높은 위험을 나타냅니다.
따라서 신용 카드의 "이상적인" 수는 실제로 사람마다 다릅니다. 예산이 빠듯하다면 한두 개 정도는 유지해야 한다고 생각하는 경향이 있습니다. 장기적으로 유혹에 부채를 쌓다 곤경에 빠질 수 있습니다. 잔액을 쉽게 지불할 수 있지만 카드를 사용하여 끝없는 보상 포인트를 쌓는 사람들에게는 약간 더 많은 카드 스택을 쌓는 것이 걱정할 일이 아닙니다.
흥미롭게도 Dornhelm은 FICO가 최근 800점 이상의 점수를 받은 "높은 성취자"의 습관을 분석했다고 말합니다. 그 그룹의 평균적인 사람은 3개의 열린 신용 카드 계정을 가지고 있는 것으로 나타났습니다. 그러나 실제로는 잔고를 낮게 유지하고 정시에 지불하는 것보다 훨씬 덜 중요합니다.
한 달에 두 번 모기지론을 하면 대출금을 더 빨리 갚는 데 도움이 된다는 것이 사실입니까? — 케니, 솔트레이크시티
그것은 확실히 할 수 있습니다, 만약 2주마다 지불합니다. 특히 격주로 급여를 받는 경우 특히 고려할 가치가 있는 전략이라고 생각합니다.
그것이 작동하려면 한 달에 한 번이 아니라 격주로 월별 금액의 절반을 지불해야 합니다. 1년은 52주이므로 이 방법으로 26배를 지불하게 됩니다. 하나의 풀 엑스트라입니다 모기지 지불. 이를 유지하는 한 30년 모기지론을 약 5년 더 빨리 상환하고 이자 지불에 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
대출 사이트 Bankrate는 실제로 계산자 효과를 직접 볼 수 있는 곳입니다. 나는 $200,000의 잔액과 4.5%의 이자율로 30년 만기 주택 융자를 연결했습니다. 2주마다 지불함으로써 주택 소유자는 대출 기간 동안 $29,000 조금 넘게 절약할 수 있습니다.
대출 기관이 격주 지불 옵션을 제공하는 경우 이는 매우 간단합니다. 아아, 그들 모두는 아닙니다. 그러나 당신이 할 수 있는 것은 같은 목표를 달성하는 추가 연간 지불을 하는 것입니다.
월별 모기지 지불금을 12로 나누고 그 금액을 별도의 저축 계좌에 넣으면 됩니다. 연말에 그 돈을 주택 융자 원금에 적용하게 됩니다.
귀하의 대출에 선불 벌금이 있는 경우 이는 그다지 의미가 없다는 점을 명심하십시오. 확실히 확인할 가치가 있습니다. 그리고 저축한 돈이 모기지보다 세금 혜택이 있는 계좌에 더 잘 투자된다고 주장할 수 있습니다. 특히 낮은 이자율을 누리고 있다면 더욱 그렇습니다. 그러나 사실 모기지는 많은 주택 소유자가 가능한 한 빨리 없애고 싶어하는 심리적 부담입니다. 이것은 매우 간단한 방법 중 하나입니다.
