많은 사람들과 마찬가지로 나도 학자금 빚에 짓눌려 있다. 몇 년 동안 나는 일자리를 찾기 위해 고군분투했고 월급을 받기 위해 몇 가지 일을 했습니다. 이제 제 학자금 대출은 $60,000가 넘고 지금은 안정된 직장과 가정을 꾸리고 있지만 무릎을 꿇고 있는 기분입니다. 내 월간 가져가는 집은 이제 $4,500이지만 우리는 독신 가구 그리고 나는 다른 많은 비용이 있습니다. 최선의 선택은 무엇입니까? 통합합니까? 아니면 내가 남은 날 동안 그들을 끌고 다닐 것이라는 사실을 받아들여야 합니까? – 루카스, 뉴욕
좋든 나쁘든 당신은 빅 클럽의 일원입니다. 학자금 대출, 현재 미국에서 총 1조 5000억 달러(예, "t"가 있는 1조 달러)가 최근 졸업생들에게 큰 비중을 차지했습니다. 따라서 옵션을 고려하는 것이 좋습니다.
연방 대출이 여러 개인 경우 이를 하나로 통합하면 생활을 단순화하는 데 확실히 도움이 됩니다. 하지만 이자율을 낮추지는 않습니다. 사실, 대출 기관이 새로운 금융 비용을 계산하는 방법은 기존 대출의 가중 평균을 취하여 반올림하는 것입니다. 위로 퍼센트의 가장 가까운 1/8. 따라서 가중 평균이 5.8%인 경우 새 대출은 5.875%를 청구합니다.
에서 몇 명의 전문가와 연락을 취했습니다. 학자금 대출 영웅, 잠재적으로 월 지불액을 낮출 수 있는 몇 가지 다른 옵션을 제안했습니다. Student Loan Hero의 Rebecca Safier에 따라 한 가지 방법은 소득 기반 및 Pay As You Earn 계획과 같은 소득 기반 상환 계획을 선택하는 것입니다. 그들은 귀하의 급여와 가족 규모에 따라 귀하의 월 지불액을 조정하여 많은 차용인에게 안도를 제공합니다.
"또한 이러한 계획은 상환 기간을 20년 또는 25년으로 연장하며, 기간이 끝날 때 잔액이 남아 있으면 나머지는 용서받을 수 있습니다."라고 Safier는 말합니다. "수년에 걸쳐 더 많은 이자를 지불하게 되지만 소득 중심 계획을 통해 다른 비용을 충당하고 학자금 대출 불이행을 피할 수 있습니다."
"아빠은행" 가족이 있을 때 돈을 관리하는 방법에 대한 질문에 답하는 주간 칼럼입니다. 대학 저축 계좌, 리버스 모기지 또는 학자금 대출에 대해 묻고 싶으십니까? Bankofdad@에 질문 제출아버지.com. 어떤 주식이 안전한지 조언을 원하십니까? 우리는 추천합니다 The Motley Fool 구독하기 또는 브로커와 대화. 좋은 아이디어가 있으면 이야기하십시오. 알고 싶습니다.
Student Loan Hero의 Elyssa Kirkham은 개인 대출 기관과의 재융자를 고려할 수도 있다고 제안합니다. 안정적인 수입과 좋은 신용 점수를 가진 차용자들은 종종 이런 방식으로 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다. 또한 상환 기간을 연장할 수 있습니다.
"상환 기간을 늘리면 월별 학자금 대출 상환액이 줄어들고 예산에 여유가 좀 더 생길 것입니다."라고 그녀는 말합니다. "그러나 한 가지 주의할 점은 상환한 원금과 이자를 모두 늘리고 부채를 조금 더 오래 유지해야 한다는 것입니다."
재융자에는 다른 단점도 있습니다. 그렇게 하면 연방 대출을 통해 마음대로 할 수 있는 수많은 상환 계획을 포기할 수 있습니다. 개인 대출 기관은 실직하거나 다른 경제적 어려움을 겪을 경우 관용을 허용할 것입니다. 고난. 또한 정부 또는 비과세 비영리 단체에 고용된 사람들에게 좋은 특전인 공공 서비스 대출 용서 프로그램에 참여할 수 없습니다.
이러한 접근 방식에는 위험과 보상 간에 상충 관계가 있으므로 결정을 내리기 전에 숙제를 하고 싶을 것입니다. 하지만 다행히도 옵션이 있습니다. 행운을 빕니다!
아내와 나는 몇 달 안에 첫 아이를 갖게 되며, 추가된 책임 때문에 정기 생명 보험에 가입해야 합니다. 얼마나 많은 보장이 필요합니까? 제 아내는 최소한 저희 아이가 학교에 갈 때까지는 집에 아이와 함께 있을 계획입니다. – 앨런, 에덴 프레리, 미네소타
질문 감사합니다, 앨런. 상상할 수 없는 일이 발생하더라도 가족이 보호받을 수 있다는 사실을 알고 훨씬 쉽게 잠을 잘 수 있을 거라 확신합니다.
필요한 보장 금액이 급여의 약 10배라는 말을 종종 듣게 될 것입니다. 최소한 가정에서 가장인 경우입니다. 나는 어떤 재정적 경험 법칙이 도움이 될 수 있다고 생각하지만, 이 특정한 지침은 나에게 꽤 쓸모없어 보인다.
생명 보험 정책은 귀하의 상황을 구체적으로 고려해야 합니다. 출발점으로 배우자 또는 자녀의 법적 보호자가 사망할 경우 부담해야 하는 큰 비용을 합산해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 보육비
- 사립학교 등록금(해당되는 경우) 및 향후 대학 비용을 포함한 교육 비용
- 학자금 대출 및 자동차 대출을 포함한 미결제 부채
- 장례비 및 의료비와 같은 최종 비용
- 임대료/모기지 지불, 음식 및 기타 일상적인 지출을 충당하기 위한 소득 대체
거기에서 저축 계좌, 과세 대상 투자 계좌 및 529 대학 저축 계획을 포함하여 남겨둔 자산을 공제할 수 있습니다.
분명히 자녀가 학교에 다닐 수 있을 만큼 나이가 들면 배우자의 잠재적인 수입에 달려 있습니다. 20년 만기 보험을 구입할 계획이라고 가정해 보겠습니다. 이 보험은 자녀의 대학 경력 중간에 만료됩니다.
1-5년 동안 가족 생활비의 100%를 부담해야 할 수도 있습니다. 그러나 자녀가 유치원에 입학한 후 상당한 수입을 올릴 수 있다면 보험의 나머지 기간 동안 자녀의 수입을 보충할 만큼의 사망 보험금만 있으면 됩니다. 정기 보험은 일반적으로 젊고 건강한 성인에게 매우 저렴합니다. 예를 들어, 30세의 비흡연 남성은 좋은 의료 이력이 있다고 가정할 경우 한 달에 약 $25에 $500,000 상당의 20년 약정 보험을 받을 수 있습니다.
이상적으로는 더 이상 가족을 부양할 수 없는 경우 모든 가족의 필요를 충족하는 정책을 원할 것입니다. 그러나 현실은 아무것도 없는 것보다 낫다는 것입니다. 당신이 진정으로 감당할 수 있는 돈이 한 달에 10달러라면, 그것이 당신이 받아야 할 정책입니다.
