물론 12월 말은 Zoom 계정에 로그인해야 하는 경우에도 좋은 소식을 공유하고 사랑하는 사람들과 연락을 취하기에 좋은 시기입니다. 퇴근시간과 마무리로 세 당신에게 줄 수 있는 환상적인 기회이기도 합니다. 재정 일회성. 확실히 재미있는 휴가 활동은 아니지만 IRS 책임을 줄이기 위한 조치를 취하고 저축을 늘리다 이번 시즌 자신에게 줄 수 있는 최고의 선물일 것입니다.
2021년을 제대로 시작하기 위해, 연말이 오기 전에 재정이 안정될 수 있도록 도와주는 10가지 재정 팁이 있습니다.
1. 현금 흐름 분석 수행
로스앤젤레스에 기반을 둔 자산 고문인 Jonathan Drubner는 연말이 재정을 철저히 점검할 좋은 시기라고 말합니다. 교차 자본. 그는 지난 몇 장의 은행 거래 내역을 쏟을 것을 권장합니다. 신용 카드 청구서 일반적인 한 달에 지출하는 금액을 확인합니다.
지출 실적을 평가하는 좋은 방법은 무엇입니까? 연간 수입을 고정 비용과 비교하십시오. 현금의 많은 부분이 임의 구매에 사용되고 있다는 사실을 알게 되었다면 조치를 취해야 할 때입니다. Drubner는 “반성해 보면 의사 결정에 완전히 감명을 받지 못할 수도 있습니다. "아마도 당신은 은퇴에 더 많은 것을 할당하고 좋아하는 스시 요리사에게 더 적게 할당해야 할 것입니다."
2. 투자 전략 검토
자가 진단을 하는 동안 퇴직 계좌에 로그인할 수도 있습니다. 401(k) 매주 균형. 일반적으로 일부 자산 클래스는 연중 내내 다른 자산 클래스보다 실적이 좋습니다. 따라서 자산 조합이 엉망이 되기 시작하면 몇 가지 수정을 하고 싶을 것입니다.
"2020년에 초과 달성한 포지션이 있다면 고가에 매도하는 것을 두려워하지 말고 이러한 이익 중 일부를 실현하고 새로 찾은 현금을 주식 당신은 생각 할 준비가 2021년에 브레이크 아웃"이라고 Drubner는 말합니다.
3. 주식 손실을 유리하게 활용
숙련된 주식 선택자가 되는 것의 한 가지 단점은 세금 시즌 도착. 포트폴리오에서 클러커를 찾아 1월이 돌아오기 전에 매각함으로써 부작용을 완화할 수 있다고 제니 몽고메리 스콧 필라델피아에서. 그런 다음 해당 손실을 사용하여 과세 대상 이익의 일부를 상쇄할 수 있습니다.
손실을 주장한 증권을 재매입할 때 주의하십시오. "세탁 판매" 규칙, Repak이 경고합니다. 이 조항은 귀하가 매도한 주식에 대한 세금 징수를 금지하고 이후에 주식을 매도한 날짜 전후 30일 동안 재매입합니다.
4. Roth 변환 만들기
크리스마스 장식품을 걸고 구경하는 사이에 시간이 있다면 그린치 열 번째로 은퇴 계좌를 살펴보고 싶을 수도 있습니다. Repak은 그 중 일부를 Roth 변형으로 전환하여 퇴직 시 면세 인출에 대한 대가로 세후 소득을 제공한다고 말합니다.
Roth 계정은 미래의 세율 인상을 헤지할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 특히 가장 높은 소득을 올릴 수 있는 나이가 아직 더 많은 젊은 부모라면 더욱 그렇습니다. 해고로 인해 올해 더 낮은 세금 범위에 있는 경우 전환으로 인한 일회성 세금 타격을 더욱 최소화할 수 있습니다. Repak은 "올해의 전반적인 세금 상황이 일반적으로 매우 명확하기 때문에 연말이 일반적으로 이를 살펴보기에 가장 좋은 시기입니다."라고 말합니다.
5. CARES 법에 힘입어
팬데믹 초기에 통과된 CARES 법의 주요 조항 중 일부가 익숙하지 않다면 이제 약간의 숙제를 해야 할 때입니다. 경기 부양 법안은 2020년에 발생한 특정 은퇴 계획 활동에 대해 특별 세금 처리를 허용하며, 이는 봄에 엉클 샘과 탭을 정할 때 큰 차이를 만들 수 있습니다.
예를 들어, $100,000 이하의 세금 유예 퇴직 계획에서 "COVID 관련" 분배를 받은 사람은 조기 분배에 대한 10%의 벌금이 면제된다고 Repak은 말합니다. 또한 다음을 통해 세금 영향을 완화할 수 있습니다. 3년에 걸쳐 균등하게 분배 당신의 반환에. 따라서 올해 $15,000를 배당했다면 2020년, 2021년 및 2022년에 각각 $5,000를 보고할 수 있습니다.
그리고 세금 타격을 완전히 연기하려는 경우(또는 적어도 은퇴할 때까지), 법안에 따라 3년 이내에 계획에 분배금을 반환할 수 있습니다. 그러나 주의하십시오. 이러한 특별 CARES 법 예외는 2020년에 취한 인출로 제한됩니다.
6. 저축률을 높이세요
방금 추가한 홀리데이 파티가 있었나요? 만지다 에그노그 레시피보다 더 많은 버번이 필요합니다. 이점을 얻기에는 충분하지만 아무도 그것을 집어들기에는 충분하지 않습니까? 이는 투자 계정에 적용하려는 동일한 기본 철학입니다.
1년에 1퍼센트씩 기여도를 높이는 것만으로도 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있다고 의 CEO인 Jimmy Lee는 말합니다. 자산컨설팅그룹 라스베가스에서. 그런 다음 목표 저축률에 도달할 때까지 이러한 증분 조정을 반복합니다. "당신은하지 않습니다집으로 가져가는 급여의 차이를 확인하세요.”라고 Lee가 말합니다. "그렇다면 그에 따라 예산을 책정하는 것이 재정적 이익이 될 것입니다."
7. 최악의 시나리오로부터 자신을 보호하십시오
새해의 시작은 일반적으로 보험 적용 범위의 격차를 포함하여 전체 재정 상황을 재평가할 수 있는 좋은 기회입니다. 비극적 인 사건을 견디는 데 필요한 극도로 깊은 주머니가없는 한 가족의 생계는 충분한 생명 및 장애 보험을 가지고 있어야합니다. 이씨는 “배우자와 자녀가 현재의 생활 방식을 지속하기에 충분한 자산 없이 남겨지는 방법을 알게 되면 항상 매우 유감스럽습니다.”라고 말합니다.
8. 대학 저축 전략 검토
올해 이맘때의 또 다른 재정 관리의 필요성: 자녀의 대학 등록금 납부를 제대로 돕고 있는지 확인하는 것입니다. 시장 성과에 따라 시간이 지남에 따라 성장할 가능성이 있는 유서 깊은 529 저축 계획은 확실히 많은 가족에게 좋은 선택입니다. 그러나 Lee는 또한 12개 주 중 하나를 제공하는 주에 거주하는 경우 선불 수업료 프로그램을 살펴보라고 제안합니다. (L1) “저는 딸의 경비로 529를 사용하고 있는데 효과가 좋습니다.”라고 그는 말합니다.
9. 부채를 통합
'이 시즌은 … 부채 관리? 모기지 이자율이 가까우면서 역사적 최저치 이번 달에는 현금으로 재융자를 하거나 주택 담보 대출 한도를 두드리는 비용이 만만치 않습니다. 이번 휴가 시즌에 아마존에 과시해서 고금리 부채가 있는 경우 Repak은 해당 자금을 사용하여 상환할 것을 제안합니다. "이에 관심이 있는 사람은 금리가 오르기 전에 이점을 누리고 싶어할 것입니다."라고 그는 말합니다.
10. FSA 자금을 잃어버리기 전에 사용하십시오
유연한 지출 배열s는 해당 연도의 전체 세금 청구서를 줄이는 좋은 방법입니다. 그러나 IRS는 12월 31일 이후에 귀하의 계정에 남아 있는 모든 자금을 지우면서 조심하지 않는 사람들에게 완전히 스크루지와 같을 수 있습니다.
Repak은 부모에게 아직 잔액이 있는지 확인하도록 조언합니다. 그렇다면, 그 돈을 쓸 수 있는 적격 의료 비용이 있는지 알아보십시오. "연말은 새 안경을 구입하거나 연기된 치과 치료를 받기에 적기일 수 있습니다."라고 그는 말합니다.
