지난주 바이든 행정부는 소득주도형 학자금 대출 상환계획 1단계를 공개했다. 이 웹사이트의 개시는 연방 학자금 대출 상환이 3년 이상 지속된 후 올 가을에 재개될 예정이기 때문에 이루어졌습니다. COVID-19 관련 대유행 지불 일시 중지는 도널드 트럼프 전 대통령이 처음 시작하고 연장했으며 현재 바이든 대통령이 연장했습니다. 여러번. 긴 휴지 기간 동안 학자금 대출금을 징수할 필요가 없었고 이자는 사실상 일시 중지되었습니다. 일부 차용인은 대출금을 상환하기 위해 이자 면제 기간을 사용했지만 다른 많은 차용인은 해당 라인 항목은 다른 예산 요구 사항에 완전히 포함되었습니다. 식료 잡화류.
9월 1일에 이자가 재개되고 10월 1일에 상환이 재개되어 새로운 월 상환금이 가계 예산에 영향을 미치기 때문에 상환은 많은 사람들에게 재정적 충격으로 다가오게 마련입니다. Biden의 새로운 소득 기반 상환 계획인 SAVE(Saving on a Valuable Education)는 기존 개정된 Pay As You Earn(REPAYE)을 대체합니다. 중산층 및 노동계급 대출자와 가족에게 최대 이익을 제공하지만 대부분의 대출자에게는 큰 변화를 약속합니다.
일부 차용인은 새로운 프로그램에 따라 한 달에 $0를 지불하며 경우에 따라 빠른 대출 용서도 제공합니다.
SAVE는 미국에서 자녀 양육이 가장 많은 시기인 35세에서 49세 사이의 대출자가 가장 큰 대출자 그룹을 구성한다는 점을 감안할 때 잠재적으로 가족에게 큰 뉴스입니다. 1400만) 그리고 연방 학자금 대출에서 가장 많은 빚을 지고 있습니다. 그리고 SAVE에서는 가족 규모가 차용인이 매월 지불하는 금액에 직접적인 영향을 미치기 때문입니다. 그러나 모든 학자금 대출자 중 80%가 50세 미만인 경우 이 프로그램은 그들의 재정 생활을 바꿀 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
“현실은 자신의 대출금을 갚고 있는 많은 사람들이 있다는 것입니다. 자녀가 대학에 갈 수 있도록 저축하십시오.” 그만큼 학생차용자보호센터, 학생 차용인을 옹호하는 그룹. “우리는 세대 간 부채를 만들고 있습니다. 원래 대출금만큼 빚을 지고 있는 사람들을 보게 될 것입니다. 저축할 여유가 없었기 때문에 자녀가 학교에 갈 수 있도록 Parent Plus 대출을 받는 것입니다.”
Yu는 불과 몇 주 만에 상환과 이자가 다시 시작된다고 말합니다. "우리는 위기에 처했지만 표면 아래에 숨어있을뿐입니다."
SAVE는 무엇이며 어떤 역할을 합니까?
SAVE는 가족 규모와 소득에 따라 차용인의 월 상환금을 조정하도록 고안된 최신 상환 계획입니다. 이전에 REPAYE IDR 계획은 차용인이 학자금 부채를 상환하기 위해 매월 재량 소득의 10%를 할당하도록 요구했습니다.
새로운 SAVE 플랜 학부 대출 상환금을 절반으로 줄여 필요한 대출 할당을 최대 5%로 줄입니다. 그리고 시간당 $15 미만을 버는 개인은 새로운 SAVE 플랜에 따라 학자금 대출 상환이 면제됩니다. 불행히도 대학원을 위해 대출을 받은 사람들은 여전히 재량 소득의 더 높은 비율을 지불해야 합니다.
그러나 SAVE는 학부생과 대학원생 대출자 모두에게 상환으로부터 보호되는 소득 금액을 증가시킨다는 점에서 REPAYE와 다릅니다.
"대부분의 사람들에게 [SAVE]는 지불액을 낮출 것입니다."라고 Yu는 설명합니다. “차용인이 일상 생활에 필요한 일정 금액의 소득이 있습니다. 그들이 대출금을 상환하기 위해 그 냄비에서 돈을 가져갈 것으로 기대하십시오. 그것은 당신의 주택, 음식, 의복, 기본입니다. 필요합니다. 대출자의 가족 규모를 기준으로 연방 빈곤선의 150%에서 225%로 인상되었습니다. 우리는 사람들이 동일한 비용을 가지고 있지 않다는 것을 알고 있습니다. 도움이 필요한 사람들이 많이 있습니다. 보육도 그 중 하나입니다.”
간단히 말해서, 귀하의 소득 중 더 많은 부분이 보호되고 더 낮은 금액을 지불해야 하기 때문입니다. 대출에 대한 나머지 재량 소득의 비율 — 대부분의 대출자는 집으로 가져갈 수 있습니다. 더 많은 돈. 연방 정부는 SAVE 자격이 있는 차용인이 "달러당 총 상환액"이 40% 감소할 것으로 추정합니다.
SAVE는 누구를 돕나요?
소득 기반 상환 프로그램은 연방 대출이 있는 대출자를 위한 것입니다. 여러 IDR 프로그램이 있으며 하나는 자격이 있을 수 있지만 다른 프로그램은 아닙니다. (REPAYE 대출자는 자동으로 SAVE 프로그램으로 이동됩니다.)
- 대학원생을 위한 직접 보조, 비보조, 통합 및 PLUS 대출이 모두 해당됩니다.
- FFEL & Perkins 대출은 자격이 될 수 있지만 직접 대출로 통합되어야 합니다.
- 유감스럽게도 자녀의 학부생을 위해 부모가 받은 연방 학부모 플러스 대출은 자격이 없습니다.
연간 소득이 $32,800(시간당 약 $15에 해당) 미만으로 떨어지면 월 지불액이 완전히 면제됩니다. 소득이 $67,500 이하인 4인 가족인 경우에도 마찬가지입니다.
정부의 스튜던트에이드 웹사이트 이 수치를 더 세분화하여 소득 및 가족 규모에 따라 새로운 SAVE 플랜에 따른 예상 대출 상환액을 보여줍니다. 차트는 어려움을 겪고 있는 가족이 학자금 대출 상환보다 기본적인 요구 사항을 우선시하도록 돕는 데 새 계획이 얼마나 중요한지를 강조합니다.
이러한 임계값 이상의 수입을 올리는 사람들을 위해 SAVE 플랜은 다른 IDR 플랜에 비해 연간 최소 $1,000를 절약할 수 있도록 보장합니다. 귀하의 소득에 따라 SAVE와 같은 IDR 계획이 비용을 전혀 절약할 수 있는지 또는 귀하가 더 나은지 확인하고 싶을 수 있습니다. 다른 방식으로 대출금을 상환합니다. 대출금에 대한 이자는 여전히 발생합니다. 대출금을 더 빨리 상환할 수 있는 다른 계획이 더 나을 수 있습니다. 내기.)
"SAVE 계획의 혜택은 저소득 및 중간 소득 대출자, 커뮤니티 칼리지 학생 및 공공 서비스에서 일하는 대출자에게 특히 중요할 것입니다."라고 부서는 말합니다.
SAVE에서 이자는 어떻게 작동합니까?
SAVE의 또 다른 중요한 부분은 미지급 이자를 면제한다는 것입니다. Yu는 현재 IDR 계획에 따르면 지불액이 매우 적으면 잔액이 "계속해서 계속해서 올라갈 것"이라고 말합니다. 결제를 했음에도 불구하고 이자는 계속 발생하며 유일한 희망은 20년에서 25년 동안 지속적으로 지불한 후에 대출금이 용서. 한편, IDR은 역사적으로 결함이 있는 프로그램이었습니다. 수백만 명의 저소득 차용인이 대출을 취소하지 않았습니다. 약속대로, 잘못된 관리와 사무상의 실수로 인해 상환 프로그램을 믿는 데 어려움을 겪는 사람들로 이어졌습니다.
변경 전에는 “대출이 얼마나 진행되었는지 전혀 알 수 없습니다.”라고 Yu는 말합니다. “그냥 보면 잔고가 늘어나면 20년 또는 25년 후에는 대출금이 취소 된."
SAVE 프로그램의 다른 이점은 무엇입니까?
- 원래 원금 잔액이 $12,000 이하인 대출자는 10년 동안 상환하면 대출 용서를 받을 수 있습니다. 탕감 기간은 1,000달러를 추가로 빌릴 때마다 1년씩 늘어나 최대 20~25년의 상환 기간이 됩니다.
- 대출을 통합하기로 선택한 차용인은 용서에 대한 진전을 잃지 않을 것입니다. 대신 통합 대출의 원금 잔액을 기준으로 탕감에 기여하는 지불액의 가중 평균에 대해 크레딧을 받게 됩니다.
- 특정 유예 및 유예 기간은 차용인의 용서에 자동으로 반영됩니다.
- 차용인은 탕감에 대해 자동으로 설명되지 않는 다른 연기 또는 유예 기간에 대한 크레딧을 받기 위해 추가 "캐치업" 지불을 할 수 있는 옵션이 있습니다.
- 지불이 75일 연체된 대출자는 교육부가 세금 정보에 안전하게 액세스하는 데 동의한 경우 IDR에 자동으로 등록됩니다.
SAVE 신청 방법
SAVE 프로그램은 순차적으로 출시될 예정입니다. 재량 소득의 더 많은 비율을 보호하는 것을 포함하여 계획의 일부가 즉시 구현되고 있습니다. 계획의 다른 부분은 2024년 7월에 시작됩니다. 예를 들어 학부 학자금 대출에 대한 5% 한도가 있습니다. 즉, 이번 가을에 SAVE에서 시작하는 결제 금액이 지금부터 1년 후 결제 금액보다 높아질 것입니다.
SAVE 신청은 직접 할 수 있습니다. 교육부 홈페이지. 관리소에 따르면 신청은 약 10분 정도 소요됩니다. 그러나 이미 REPAYE 플랜에 등록했거나 최근에 신청한 경우 자동으로 SAVE 플랜에 등록됩니다.
신청하려면 연락처 세부 정보, 재정 정보 및 연방 학자금 ID를 제공해야 합니다.
방문하다 studentaid.gov 자세한 내용은.
