부모가 되면 모든 것이 변합니다. 특히 재정. 에서 시작하는지 확인하고 싶습니다. 올바른 재정 기반. 그러나 재정적으로 말하면 어디서부터 시작합니까? 새로운 부모가 알아야 할 최고의 재정적 조언은 무엇입니까? 고려해야 할 사항이 많이 있습니다. 부채 해결, 529 계정 설정에 초점을 맞춘 퇴직, 바꾸다 건강 보험, 당신의 재산을 계획하고, 에 돈을 집어넣다 비오는 날 펀드. 그러나 큰 그림에서 먼저 무엇에 중점을 두어야 할까요? 이것이 우리가 재무 고문 그룹에게 다음과 같은 질문을 한 이유입니다. 새 부모에게 해줄 수 있는 가장 좋은 조언은 무엇입니까? 예산 책정, 퇴직, FSA 계정 및 유언장 모두 논의에 들어갔다. 한 걸음 물러서서 지금 가족으로서 당신의 우선 순위가 무엇인지 진정으로 살펴보는 것처럼. 모든 정보가 이 새로운 금융 생활 단계를 준비할 때 생각하고 해결해야 할 사항에 대한 스냅샷 역할을 하기를 바랍니다. 다음은 그들이 추천한 내용입니다.
모든 것을 재평가하라
“제가 부모가 되었을 때 받은 최고의 재정적 조언은 모든 것을 다시 평가하라는 것이었습니다. 가는 빗으로 모든 것을 정리하고 싶을 것입니다. 당신의 삶은 완전히 바뀌었습니다. 왜 당신의 재정도 그렇지 않습니까?
다음 순서로 분석을 시작하십시오. 확실한 6개월의 비용을 충당할 수 있는 비상 자금이 있고 퇴직 자금을 공격합니다. 퇴직금을 통해 회사 매칭을 받고, 그 다음에 529 계획에 대한 조치를 취하십시오. 529 플랜보다 먼저 은퇴 자금을 관리해야 하는 이유는 다음과 같습니다. 은퇴를 위해 대출을 받을 수는 없지만 자녀는 대출을 받아 학교에 다닐 수 있습니다. 먼저 자신을 돌보십시오. 당신은 당신의 황금기에 가난한 아이가 당신을 돌봐야하는 것을 원하지 않습니다.
또한 이것은 거대합니다. Trust and Will과 같은 사이트를 방문하거나 변호사 사무실에 가십시오. 유언장을 받도록 하십시오. 그러면 귀하 및/또는 파트너에게 무슨 일이 생기면 자녀가 돌볼 것임을 알게 될 것입니다.” — 개인 금융 전문가인 Melissa Brock은 벤징가의 머니 에디터
귀하의 예산을 안팎으로 이해하십시오
고객들이 가장 많이 고민하는 문제는 예산 편성. 지출 계획을 수립하여 매월 돈이 어디로 가는지 알고 목표를 달성하기 위해 임의 소득을 가장 잘 할당하는 방법을 결정하는 것이 중요합니다. 지출 계획을 세우면 사설 탁아소가 옵션인지 여부, 529 대학 저축 계획, 휴가를 갈 수 있는 방법과 장소, 배우자와 데이트 계획을 세우는 데 도움이 될 수도 있습니다. 다음과 같은 리소스를 추천합니다. 민트, 지출 데이터를 가져와 활동에 대한 간단한 보기를 제공합니다. 궁극적으로 예산이나 지출 계획을 통해 돈이 어디로 가는지 더 잘 이해할 수 있습니다. 새 가족을 건설하기에 가장 좋은 위치에 두는 데 필요한 조정을 할 수 있습니다. 재산. — 자산 관리자인 Krista Cavalieri CFP는 부드로스, 룰린, 로
HSA, FSA 및 직원 복리후생 업데이트
공개 등록 시간이거나 지난 60일 이내에 자녀가 태어났거나 입양된 경우 직원 혜택을 검토하고 업데이트하십시오. 출산은 근로자가 직원 복리후생 선택을 업데이트할 수 있는 적격 이벤트를 생성합니다. 출산 전후 60일 동안 지속되는 나만의 특별 공개 등록 기간과 같습니다. 공개 등록 또는 자녀의 최근 출생 또는 입양은 더 많은 기여를 할 수 있는 기회를 제공합니다. FSA(탄력적 지출 계좌) 또는 건강 저축 계좌와 같은 세금 혜택이 있는 의료 저축 계좌로 (HSA). 올해 보육 비용이 발생하는 경우 Dependent Care Flexible Spending Account(DCFSA)에 기부할 수도 있습니다. — 패트릭 S. 고래, CFP, CTFA, 고래 재무 계획
계획. 계획. 계획.
아직 준비하지 않았다면 전략적인 방향을 설정하기 전에 정리하고 가족의 재정 상황을 파악하십시오. 재정적으로 현재 처한 상황을 이해하지 못하면 부채 상환, 대학 등록금 저축 또는 비오는 날 기금 조성과 같은 목표를 적절하게 개발하고 균형을 잡는 것이 불가능합니다. 이러한 목표는 모두 참으로 중요하며 대부분의 새 부모가 열망해야 하는 목표입니다. 그러나 전체 재무 상황을 전반적으로 파악하지 못한 채 그렇게 하면 해당 목표를 달성하기 위한 응집력 있고 신중한 계획을 개발할 수 있으며 의도하지 않은 결과를 초래할 수 있습니다. 또한 목표를 뒷받침하는 확실한 계획이 있다면 목표를 달성할 가능성이 훨씬 더 높습니다. “계획 없는 목표는 그저 소망일 뿐입니다.” 앙투안 드 생텍쥐페리 — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
간접비를 낮게 유지
간접비, 특히 주택 비용을 낮게 유지하십시오. "모기지 자격이 될 수 있는" 집을 늘리거나 구입하지 마십시오. 물론, 두 배우자 모두 전 시간 일해야 하는 예산에 얽매이지 마십시오. 만약 어느 하나 고용에 지장이 있어 치명적일 수 있습니다. Len Hayduchok, CFP, CEO, 전용 금융 서비스
가능한 모든 것을 자동화
새로운 부모를 위한 가장 중요한 재정 팁은 가능한 모든 것을 자동화하는 것입니다. 첫째 아들을 낳았을 때 나는 해야 할 모든 일에 압도당했고, 새로운 일을 맡을 뇌 공간이 더 이상 없기 때문에 어떤 일을 곁눈질로 내버려두기 쉽습니다. 청구서를 내지 못하고 이자가 치솟았습니다! 운 좋게도 회사에 전화를 걸어 정상으로 되돌릴 수 있었지만 다른 일에 시간과 에너지가 소모되었습니다. 자동 청구서 지불에 가입하고 저축과 자동 조종 장치에 투자하십시오. 그렇게 하면 지칠 때에도 재정 상태를 유지할 수 있습니다. — Misty Lynch, John Hancock의 재무 계획 책임자
은퇴를 백버너하지 마세요
새 부모는 자녀와 함께 오는 모든 비용에 얽매이고 은퇴가 너무 멀게 느껴지기 때문에 뒷전으로 미루는 경향이 있습니다. 그러나 연구에 따르면 은퇴를 위한 저축은 일찍 시작할수록 좋습니다. 25세에 은퇴를 위해 저축을 시작하면 저축을 시작하기 위해 10년을 더 기다려야 하는 것과는 대조적으로 65세에 거의 두 배에 가까운 순수익을 낼 수 있습니다. 따라서 새 아기가 오기 전과 후에 저축을 시작하거나 계속 저축하십시오. — Lisa Hutter, Wells Fargo Private Bank의 자산 계획 수석 이사
주택에 집중 - 그리고 강제 저축 계획 수립
머리 위의 지붕을 소유해야 하는 첫 번째 기회는 그렇게 해야 합니다. 주거는 기껏해야 겸손해야 합니다. 당신의 영원한 집이 아닙니다. 삶 ~ 할 것이다 인정하든 말든 커브볼을 던집니다. 머리 위로 지붕이 있고 집중할 수 있도록 하는 것은 정신 건강과 재정적 안녕에 필수적입니다.
임대료 대비 소유 비율이 균형을 벗어난 지역(예: NYC)에 살고 있다면 소유해야 할 의무가 없다고 생각하지 마십시오. 그러나 당신은 모기지를 지불하는 것처럼 모든 급여 수표에서 돈을 치워야 한다고 느껴야 합니다. 이 강제 저축 계획은 주식 시장이나 경제가 얼마나 잘하고 있는지(또는 잘하고 있지 않은지)에 관계없이 시간이 지남에 따라 돈을 복리화하고 잠재적으로 상당한 부를 증가시킬 수 있게 해줍니다. — Magnus Financial Group의 이사인 Michael Tanney는
비상 기금 조성
부모가 된다는 것은 예상치 못한 일에 익숙해지는 것을 의미합니다. 이를 위한 한 가지 방법은 비상 자금을 조성하는 것입니다. 비상 기금은 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 사용할 수 있는 즉시 사용할 수 있는 예비 자금이어야 합니다. 예금 계좌 또는 단기 금융 계좌와 같은 안전하고 안정적인 은행 계좌에 보관해야 합니다.
어떤 상황에서는 CD를 찾을 수 있다면 CD가 비상 자금을 위한 적절한 장소가 될 수 있습니다. CD 이전에 돈에 접근해야 하는 경우에 대비하여 상대적으로 낮은 조기 인출 패널티로 성숙하다. 비상 기금은 보험으로 완전히 보장되지 않는 질병과 같은 예상치 못한 비용을 처리할 수 있는 완충 장치를 제공해야 합니다. 건강 보험, 다양한 아기 요구 사항(이러한 요구 사항은 계속해서 발생합니다!)에 대한 예상보다 높은 비용 또는 직장에서 손실된 임금 결석.
비상 기금 조성을 시작하기에 좋은 시기는 아직 아이를 잉태하는 동안입니다. 이렇게 하면 증가하는 비용을 처리해야 하기 전에 돈을 따로 모아둘 수 있습니다. 아기, 출산/출산에 예상보다 더 많은 시간이 필요한 경우 보장을 도와야 합니다. 떠나다. — Richard Barrington, 수석 재무 분석가 Money-rates.com
빌어먹을 유언장을 써라
두 부모 모두 자녀가 미리 사망한 경우, 자산 처분과 자녀 양육을 위한 준비를 하는 것이 중요합니다. 유언장이 있으면 위의 모든 것을 처리할 수 있습니다. 또한 생명 보험 및 퇴직 계좌의 수혜자에게 부동산 변호사와 결정한 사항을 반영하도록 업데이트하십시오. 자녀의 후견인을 선택하는 것은 새 부모를 위한 유언장을 작성하는 중요한 단계입니다. 이는 신중하게 고려되어야 하며 문서에 서명하기 전에 해당 개인이나 부부에게 후견인으로 지명되어도 괜찮은지 물어봐야 합니다. — Zachary Morris, CFP, 자산 고문 및 설립자 PacesFerryWealth
모든 것을 새로 사는 데 집착하지 마십시오
아기를 위해 구입하는 모든 것이 새 제품일 필요는 없습니다. 새로운 부모는 자연스럽게 아기에게 "최고"를 주기를 원하며, 이는 종종 유모차, 유아용 침대, 기저귀 교환대, 유아용 식사 의자에 대한 소매 가격을 지불해야 하는 것으로 나타납니다. 일부 부모의 경우 이는 새로운 가족을 추가하는 데 필요한 모든 것을 감당하기 위해 더 많은 신용 카드 빚을 지는 것을 의미할 수 있습니다. 그러나 두 번째 부모는 부드럽게 사용되는 품목도 마찬가지로 좋고 일반적으로 가격의 일부(또는 무료)로 제공된다고 말할 것입니다. 시작하기에 가장 좋은 곳은 이미 자녀가 있는 친구와 가족에게 물어보는 것입니다. 일부 부모가 아기 용품을 치우는 데 얼마나 열심인지 알면 놀랄 것입니다. — Bethy Hardeman, 개인 재무 전문가 계정
앉아서 생각하십시오: 당신의 목표는 무엇입니까?
모두가 비오는 날 펀드를 만들라고 말할 것이고, 그렇게 해야 합니다. 그러나 예산 책정을 시작하기 전에 목표에 대해 생각하십시오.. 그리고 자녀의 미래 목표(확실하지 않더라도 걱정하지 마십시오. 어쨌든 30세가 될 때까지는 확신할 수 없습니다). 미지의 것에 대한 계획을 세우는 것은 어렵지만, 어떻게 될 수 있는지에 대한 몇 가지 시나리오를 실행한 다음 이를 어떻게 처리할지 생각해 보십시오. 자녀가 언젠가 대학에 가기를 원하십니까? 지금 그것을 위해 저축을 시작하십시오. 아직 생명보험이 없으신가요? 얻을 일부. 언젠가 은퇴하고 싶습니까? 지금 자금 조달을 시작하는 것이 좋습니다. 예산과 저축은 모두 미래를 대비하는 것입니다. 계획을 세울 때 가장 중요하게 생각하는 것은 목표가 무엇입니까? 목표를 파악할 수 있다면 상황에 맞는 중요한 재정적 결정을 내릴 수 있습니다. — Morgan Taylor – CMO 및 재무 고문 렛미뱅크
부동산 계획을 잊지 마세요
젊은 가정이 자주 잊는 재무 계획 영역은 부동산 계획입니다. 가족에 중대한 변화가 있을 때마다 유산 계획을 업데이트하는 것이 매우 중요합니다. 여기에는 귀하의 유언장, 재정 계정의 지정된 수혜자, 신탁, 영구 위임장, 의향서 및 의료 위임장이 포함됩니다. 이를 통해 미성년자에 대한 후견인을 설정할 수 있으며, 이는 추월 시 유산 집행자 역할을 하고 추월 시 자산이 어떻게 분배되는지 확인할 수 있습니다. — 브라이언 프라이, CFP, 안전한 착륙 금융
가족 사명 선언문 작성
자녀를 갖는 것은 부모가 가족 유산을 만드는 데 시간을 할애할 수 있는 훌륭한 촉매제입니다. 529 계정과 401k 계정을 이해하기 전에 기초와 가족 사명 선언문이 중요합니다. 우리는 왜 일합니까? 우리에게 중요한 돈은 무엇입니까? 우리가 이루고자 하는 목표는 무엇이며 우리 아이들을 위해 어떤 유형의 삶을 만들고 싶습니까?
부모가 이러한 질문에 자신 있게 대답할 수 있을 때 자녀의 대학 등록금을 지불할 것인지 아니면 은퇴를 우선시하는지 알 수 있습니다. 물론 우리 모두는 자녀가 열심히 일하고 생산적인 사회 구성원이 되기를 바라지만 재정적 습관과 돈에 대한 태도는 어릴 때부터 시작됩니다. 엄마 아빠가 자녀의 교육을 지원하기로 결정했다면 태어날 때부터 대학 저축 계좌에 자금을 지원하는 것이 엄청난 혜택을 제공할 수 있습니다. — Thanasi Panagiotakopoulos, 교장 라이프 매니지드
가계 지출을 안팎으로 이해하십시오.
새 부모를 위한 가장 좋은 조언은 가계 지출을 완전히 이해하는 것입니다. 지출은 소득 증대 다음으로 개인 재정에서 두 번째로 중요한 주제입니다. 예산을 짜는 과정이 실제로 지출 과정에서 가장 유용한 부분이라고 생각합니다. 사람들이 자신의 돈이 어디로 가는지, 자신의 돈이 어디로 가는지 알 수 있기 때문입니다. 생활 양식. 예산은 제한적일 필요가 없으며 돈을 꼬집어야 한다고 말할 필요도 없습니다.
예산은 다음과 같은 가장 중요한 항목을 추적하면서 재정 상태를 확인하는 데 사용해야 합니다. 임대료, 학자금 대출 또는 자동차 지불을 먼저 한 다음 체육관 멤버십 또는 넷플릭스. 큰 티켓과 반복 요금을 고려하면 나머지는 모두 재량 지출로 분류할 수 있습니다. 이 전략은 Jar of Rocks 전략으로 더 일반적으로 알려져 있습니다. Mint 또는 Personal Capital과 같은 무료 예산 도구 또는 다음과 같은 보다 강력한 도구가 있습니다. YNAB, 예산을 만드는 과정은 당좌예금이나 신용카드를 은행에 연결하는 것만큼 간단합니다. 체계. 연결되면 매달 체크인하고 다양한 카테고리에서 어떻게 지내는지 확인하고 기회가 있으면 변경하십시오. — Dan Routh, CFP, 재무 고문, 올드피크 금융
