성장하는 가족을 위해 새 차를 구입할 때가 되었습니다. 사는게 나을까요 리스가 나은가요? — 해리슨, 이메일을 통해
차를 사는 것은 적어도 장기적으로 볼 때 확실히 덜 비싼 옵션입니다. 비용을 지불할 계획이라면 대출 그 이후 몇 년 동안 차를 유지하는 것은 쉬운 일입니다.
그러나 단기적으로는 임대가 실제로 더 저렴한 방법입니다. 차량을 구매할 때 구매자는 종종 즉시 20%를 할인합니다. 평균 약 5년의 대출 기간 동안 자동차의 남은 가치를 모두 지불하게 됩니다.
임대를 통해 기본적으로 바퀴 세트를 임대하게 됩니다. 계약이 만료되면 차에 자산이 없지만 몇 년에 한 번씩 돈을 거의 또는 전혀 받지 않고 새 차를 구입할 수 있습니다. 또한 리스 기간 동안의 자동차 감가상각을 기준으로 월 지불액이 결정되므로 거의 항상 대출 지불액보다 적습니다.
"아빠은행" 가족이 있을 때 돈을 관리하는 방법에 대한 질문에 답하는 주간 칼럼입니다. 대학 저축 계좌, 리버스 모기지 또는 학자금 대출에 대해 묻고 싶으십니까? Bankofdad@에 질문 제출아버지.com. 어떤 주식이 안전한지 조언을 원하십니까? 우리는 추천합니다 The Motley Fool 구독하기 또는 브로커와 대화. 좋은 아이디어가 있으면 이야기하십시오. 알고 싶습니다.
고객에게 깊은 인상을 심어야 하는 영업 또는 부동산 관련 업무를 수행하는 경우 이는 매력적인 개념입니다. 아니면 당신이 책을 읽는 유형의 사람일 수도 있습니다. 자동차 운전자 다운 타임에 주말에 대리점에 들러 최신 모델을 확인하십시오. 어느 쪽이든, 10년 된 Ford Focus는 아마도 그것을 자르지 않을 것입니다.
Jack R은 "2년에 한 번씩 새 차를 소유하는 것이 가치가 있다고 생각한다면 리스가 좋은 방법일 것입니다."라고 말합니다. 저자 네라드 자동차 구매 또는 리스에 대한 완전한 바보 가이드. "다른 사람에게는 특별히 좋지 않습니다."
임대가 현재 얻을 수 있는 것을 최대화하는 것을 목표로 하는 반면 구매는 지연된 만족에 관한 것입니다. 구매하면 차를 무료로 소유할 수 있는 대출 후 기간을 즐길 수 있습니다. 또한 운전할 수 있는 양에는 제한이 없습니다. 바로 여러분의 차량입니다. 리스 계약에 따라 연간 주행 거리가 12,000마일로 제한되는 경우가 많습니다. 그 후, 당신은 얻을 수 있습니다
질문에 따르면, 높은 장기 비용을 의미하더라도 새 차에 대한 프리미엄을 기꺼이 지불할 의향이 있는 것처럼 들립니다. 그렇다면 임대는 대부분의 다른 주요 지출과 마찬가지로 흥정할 여지가 있다는 것을 깨달으십시오. 딜러와 협상하는 "판매 가격"은 월별 지불에 큰 역할을 하므로 온라인에서 조사를 하고 가장 좋은 가격으로 쇼핑하고 싶을 것입니다.
Nerad는 딜러가 종종 낮은 월 지불금을 선전하는 광고를 통해 고객을 유치하지만 그 숫자를 줄이기 위해 최대 $4,000에 이르는 가파른 선지급금을 청구한다고 말합니다. 그리고 리스의 경우 초기 비용으로 주식을 사지 않습니다. "당신은 거래 전체를 보고 싶어합니다."라고 그는 말합니다.
Nerad는 또한 제조업체의 보증 기간을 넘어서는 임대 계약도 살펴보고 싶어한다고 말합니다. 대부분의 자동차 제조업체는 3년 36,000마일의 범퍼-범퍼 보호를 제공합니다. 그 외에도 에어컨이 꺼지거나 전기 시스템이 갑자기 꺼지면 곤경에 빠질 수 있습니다. 따라서, 당신은 1년 안에 딜러에게 차를 반환하기 위해 많은 현금을 훔쳐갈 수 있습니다. 표준 36개월 임대를 고수하는 것이 좋습니다.
2가지가 있다는 걸 이제서야 알았다 신용 점수 내 은행에서 내가 일반적으로 보는 주요 FICO 점수보다 낮은 Vantage 점수를 보았기 때문입니다. 아무렇지 않은 척 했지만 대체 뭐지? 내가 망하지 않으려면 그들에 대해 무엇을 알아야합니까? — Jim, 이메일을 통해
콜라, 크리넥스처럼 "FICO"라는 브랜드는 그것이 부착된 제품의 대명사가 되었습니다. 이유는 간단합니다. 1989년에 나왔을 때, 그것은 대출 기관이 대출자의 상환 능력을 (불완전한 경우) 쉽게 측정할 수 있는 유일한 신용 평가 모델이었습니다..
2006년 대체 시스템인 VantageScore가 등장했을 때 "FICO"는 사람들의 마음에 확고하게 자리 잡은 이름이었습니다. 10여 년이 지난 후에도 VantageScore는 여전히 이전 경쟁자를 따라잡기 위해 노력하고 있습니다. 당신은 확실히 이 다른 신용 점수에 당황한 유일한 가난한 수액이 아닙니다.
더 혼란스러운 것은 "FICO"와 "VantageScore"가 실제로 서로 다른 신용 점수를 가진 가족의 포괄적인 이름이라는 사실입니다. 이러한 알고리즘을 만드는 회사는 원하는 경우 주기적으로 비밀 소스를 조정합니다. 예를 들어, 최신 버전인 FICO Score 9는 이전 버전보다 미납 의료비 및 미납 징수 계정에 더 적은 가중치를 부여합니다. 또한 자동차 대부업체 및 상점 신용 카드용으로 맞춤화된 FICO 모델도 있습니다.
3개 주요 신용 조사 기관에서 개발한 솔루션인 VantageScore도 현재 4번째 버전입니다. 하지만 문제가 있습니다. 이러한 채점 회사가 새로운 상품을 내놓을 때마다 모든 대출 기관이 참여하는 것은 아닙니다. 결과적으로 특정 대출 기관이 귀하의 신용도를 예측할 때 어떤 판을 사용할지는 알 수 없습니다.
많은 사람들이 신용 점수에 대해 마치 하나뿐인 것처럼 이야기합니다. 실제로 보유하고 있는 FICO 점수와 사용 중인 VantageScore 버전 수를 계산하면 수십 가지가 있습니다. 대부분 서로 아주 가깝습니다. 정기적으로 하나의 FICO 번호와 하나의 VantageScore를 얻을 수 있다면 현재 위치에 대한 대략적인 아이디어를 얻을 수 있습니다.
두 가지 버전 모두에서 지불 내역은 점수를 결정하는 가장 중요한 요소이므로 대출 기관이 사용하는 모델에 관계없이 정시에 시간을 맞추는 것이 도움이 됩니다. 그리고 전반적으로 사용 가능한 크레딧이 적을수록 좋습니다.
그러나 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 일반적으로 VantageScore에서는 계정의 연령이 더 중요합니다. 그리고 모기지 상환 지연에 관해서는 FICO보다 더 가혹합니다. 따라서 대부분의 소비자는 한 시스템 또는 다른 시스템에서 생성된 점수 사이에 큰 틈이 보이지 않지만 일부 대출을 하거나 깰 수 있거나 다른 이자율을 받는 것으로 충분할 수 있습니다.
다행히 다양한 점수를 저렴하게 확인할 수 있게 되었습니다. 웹 사이트 크레디트 참깨예를 들어, 매주 업데이트되는 VantageScore 3.0의 무료 신용 등급을 제공합니다. 많은 신용 카드 회사가 유사한 서비스를 제공하고 있습니다. 캐피탈 원 제공 고객에게 무료 VantageScore 번호 발견 제공 FICO 점수를 가진 차용인.
그건 그렇고, 대부분의 모기지 대금업자는 FICO 버전을 사용하므로 새 집을 구하거나 재융자를 하려는 경우 초점을 맞춰야 합니다. FICO의 신용 점수 중 하나가 거래의 일부인지 확인하려면 카드 발급사를 확인하십시오. 그렇지 않으면 언제든지 웹 사이트 myFICO를 방문하여 유료로 얻을 수 있습니다.
