많은 사람들에게 새해를 알리는 것은 우선순위를 재고하는 것을 의미합니다. 아마도 당신은 이미 체육관에 좀 더 열심히 가거나 오랜 친구들과 다시 만나기로 결심했을 것입니다. 어쩌면 당신은 당신의 아이의 규칙적인 일과 확인 중.
물론 새 달력의 시작은 자신의 재정 습관 또한. 많은 부모와 같으면 일상적인 돈으로 많은 일을 해야 한다는 생각에 너무 바빠 장기 계획. 지금은 한 발 물러서서 더 큰 그림을 볼 수 있는 시기입니다.
다음은 2019년이 되면 가정이 더 나은 상태에 있도록 하기 위해 지금 할 수 있는 재정적 결의입니다.
예산 생성(및 준수)
그럼 그럼. 우리 모두는 예산이 건전한 가족 재정의 초석이라는 것을 알고 있습니다. 그러나 사실은 우리 중 그 일을 아주 잘하는 사람은 거의 없습니다. 2013년 갤럽 여론조사예를 들어, 미국인의 3분의 1만이 수입과 지출에 대한 자세한 설명을 유지하고 있다는 사실을 발견했습니다.
하루가 끝나면 공책이나 Mint 또는 예산이 필요합니다. 핵심은 그것을 고수하는 것입니다.
상세할수록 좋습니다. 즉, 모기지 또는 임대료 지불부터 모닝 라떼, 직장 자판기까지의 모든 것을 포함합니다. 1년 내내 부지런히 살 수 있다면 정말로 없어도 되는 재량 구매를 더 쉽게 뺄 수 있을 것입니다.
비상금을 마련하다
실직이든 짧은 입원이든 예상치 못한 사건으로 인해 귀하와 귀하의 가족이 재정적으로 파멸되어서는 안 됩니다. 그렇기 때문에 전문가들은 만일의 경우를 대비하여 3~6개월 정도의 비용을 충당할 수 있는 펀드를 마련하는 것이 좋다고 말합니다.
불행히도, 이것은 대부분의 미국인이 목표에 미치지 못하는 또 다른 영역입니다. 의 조사에 따르면 Bankrate.com, 성인 10명 중 4명만이 비상 사태가 발생했을 때 사용할 수 있는 저축이 있습니다. 비상 자금이 부족하거나 존재하지 않는 경우, 지금이 다시 조성을 시작할 때입니다.
신용카드 결제
나가기 빚 거의 항상 좋은 일이지만 모든 크레딧이 동일하지는 않다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 신용 카드 잔액은 매력적인 판촉율이 사라지면 가장 높은 이율을 나타내는 경향이 있습니다. 그렇기 때문에 부채를 줄일 때 비싼 카드를 1순위 대상으로 삼아야 합니다.
일년 내내 회전 신용 한도에 평균 $5,000 잔액이 있다고 가정해 보겠습니다. 은행이 20%의 이자를 부과한다면, 이는 당신이 매년 이자로 $1,000 이상을 포크한다는 것을 의미합니다. 저축이나 투자 계좌로 전환하는 것이 훨씬 더 나은 돈입니다.
퇴직금을 늘리세요
요즈음 은퇴할 때 사회 보장 수표를 보충하기 위해 연금에 의지할 수 있는 근로자는 거의 없습니다. 따라서 우리 대부분은 다음과 같은 세금 혜택이 있는 계정에 의존해야 합니다. 401(k) 초 그리고 IRA는 만년의 편안한 생활을 보장합니다.
일반적인 경험 법칙 중 하나는 각 급여의 약 10%를 퇴직 계좌에 적립하는 것입니다. 20대부터 시작. 그러나 경력 후반에 투자를 시작하는 근로자는 일정을 유지하기 위해 15% 이상을 투자해야 할 수 있습니다.
아직 뒤쳐져 있는 50세 이상의 사람들을 위해 IRS는 401(k)에 연간 $24,500를 투자할 수 있는 캐치업 조항을 제공합니다.
포트폴리오 재조정
적절한 자산 조합을 갖는 것은 모든 장기 투자자의 주요 목표 중 하나여야 합니다. (PDF의 L10, p12) 그러나 위험과 보상의 적절한 균형을 유지하려면 귀하의 계정을 가끔 점검해야 합니다. 새해의 시작은 그것을 하기에 좋은 시기입니다.
은퇴 후 20년이 남았고 돈의 70%를 주식에 사용하고 30%를 채권에 사용하기를 원한다고 가정해 보겠습니다. 급여 공제를 통해 계정에 자금을 조달하면 최소한 돈이 들어갈 때 정확한 분할을 유지하는 것이 매우 쉽습니다.
그러나 S&P 500이 2017년과 같이 1년에 18% 급등하고, 채권의 수익률은 4% 미만입니다.? 갑자기 네스트 에그의 지분 비율이 70%보다 높습니다. 균형을 유지하기 위해 일부 주식을 매각하고 추가 채권을 매수해야 할 수도 있습니다. 그리고 주식 랠리가 언제 끝날지 아무도 모르기 때문에 이것은 또한 이익을 고정할 수 있는 좋은 방법입니다.
할당량이 약간만 차이가 나는 경우 번거롭게 수정하지 마십시오. 그러나 한 자산군이 목표 조합에서 5% 이상 차이가 나는 경우 아마 조정을 위한 시간.
보험 적용 범위 재평가
고액 자산가는 자신의 자산에 대해 걱정하지 않을 수 있습니다. 가족의 재정적 건강 그들이 예기치 않게 사망하거나 일을 못하게 하는 부상을 입는 경우. 그러나 부양 가족이 있는 사람은 사랑하는 사람을 대신해서 잘 살릴 수 있는 생명 및 장애 보험에 가입해야 합니다. 많은 근로자가 고용주를 통해 정책을 가지고 있지만 가족의 필요를 충족시키기에는 충분하지 않을 수 있습니다.
새해는 보장 금액이 충분하고 계약서에 명시된 수혜자가 여전히 정확한지 확인하기에 좋은 시기입니다. 최근에 결혼과 같은 중대한 일을 겪었다면, 이혼, 또는 가족 구성원이 사망한 경우 계약서의 이름을 업데이트하십시오.
당신의 뜻을 순서대로 얻으십시오
결과가 귀하의 희망 사항을 반영할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 기나긴 법적 싸움은 예상치 못한 사망의 경우에 아마도 마지막으로 원하는 것입니다.
1~2년에 한 번씩 자신의 유언장을 검토하는 것이 그러한 결과를 피하는 가장 좋은 방법입니다. 최근에 다른 아이가 있어서 문서에 아이를 포함시켜야 할 수도 있습니다. 아니면 당신과 당신의 배우자가 심각한 사고를 당했을 때 루 삼촌이 아들의 법적 보호자가 되는 것보다 더 나은 생각을 했을 수도 있습니다.
유언장을 작성해 본 적이 없다면 지금 시작할 때입니다. 더 복잡한 상황의 경우 자격을 갖춘 부동산 계획 변호사와 협력하는 것이 아마도 비용을 들일 만한 가치가 있을 것입니다. 그러나 지침이 매우 명확한 가정에서는 다음과 같은 DIY 도구를 사용하는 것이 좋습니다. 퀵큰 윌메이커 플러스 또는 로켓 변호사. 그들은 심지어 당신이 아직 돈 관리 임무를 수행할 준비가 되지 않은 아이들에게 자산의 일부를 사용하기를 원하는 경우에 살아있는 신탁을 만들 수 있게 해줍니다.
