Planuoti savo mirtį gali būti baisu. Žinoma, šis procesas kelia siaubą egzistenciškai, nes verčia ne tik apmąstyti savo mirtingumą, bet ir tas mintis sutalpinti į teisinį dokumentą, kurį paskui turime pasirašyti. Bet turto planavimas yra esminis žingsnis, kurį turi žengti visi tėvai dėl savo šeimos. Tačiau baisu ir tai, kad testamentas, kaip teisinis dokumentas, ne visada yra geresnis būdas apsaugoti jūsų ketinimus ir palikimą. Geresnis pasirinkimas gali būti pasitikėjimas.
Nors abu yra turto paskirstymo būdai, valia ir pasitikėjimas turi ryškių skirtumų. A valios nurodo, kas valios, Jums pasitraukus, atsiimti savo daiktus ir turtą. Tai taip pat suteikia jums paskirtą asmenį, kuris tvarko jūsų ketinimus. Jis įsigalioja po jūsų mirties ir susijęs tik su dalykais, kurie yra jūsų vardu. Kita vertus, pasitikėjimas įsigalioja jį pasirašius ir leidžia pridėti ne tik savo, bet ir kitų šeimos narių daiktus. Tai kur kas labiau modulinė ir privatesnė.
„Paprastai tariant, patikos fondas yra fiktyvus asmuo teisinio dokumento forma, kuris pasirūpina jūsų galutiniais norais“, – sako Anthony Danna, Esq.
Kadangi jis įsigalioja pasirašymo momentu, patikėjimo fondas taip pat rūpinasi jūsų gyvenimo norais. Kol esate gyvas, esate savo pasitikėjimo „davėjas“ ir „patikėtinis“ (greičiausiai jūs pats arba jūsų suaugęs vaikas, draugas, giminaitis ar profesionalus patikėtinis, priklausomai nuo jūsų aplinkybių) valdys patikėjimą jūsų nurodytam asmeniui norus. Jūs kontroliuojate pasitikėjimą tol, kol negalite to padaryti. Kartais jūsų troškimas yra tas, kad visą gyvenimą norite išlaikyti kontrolę ir keistis. Tai yra atšaukiamas pasitikėjimas. Kartais norėsite turėti mažiau (bet vis tiek šiek tiek) kontrolės. Tai neatšaukiamas pasitikėjimas.
Pasitikėjimas suteikia keletą labai reikšmingų privalumų, kurių testamentas neduoda. Ir daugeliu atvejų jį sukūrę jūsų artimiesiems bus daug lengviau jūsų mirties metu ir po jos. Štai ką reikia žinoti.
Pasitikėjimas taupo jūsų laiką ir pinigus
Patikėjimas ir testamentas paprastai reikalauja tokio paties sudėtingumo, rengimo ir teisinių konsultacijų. Nors testamentas yra jūsų galutinių ketinimų pareiškimas, kad jis įsigaliotų, turite pereiti palikimo procesą teisme, kad patvirtintumėte dokumento autentiškumą. Pradinės testamento sąnaudos gali būti pigesnės nei patikos fondo, tačiau jos tampa brangesnės, kai pridedami šie papildomi mokesčiai dėl padavimo teismui ir apmokestinamos advokato darbo valandos. Priklausomai nuo valstybės, paveldėjimo procesas skiriasi ir gali trukti vidutiniškai nuo trijų iki šešių mėnesių. Dažnai tai gali užtrukti ilgiau. „Kita vertus, pasitikėjimas įsigalioja iš karto ir jo nereikia patvirtinti ar patvirtinti teismo“, – sako Danna. Trestas vis dar moka pajamų mokesčius, nors gali būti sukurtas taip, kad būtų naudojami gyventojų pajamų mokesčio tarifai. Tai gali sumažinti pajamų mokesčius, kurie turi būti sumokėti mirties atveju, taip pat jei tai yra nuolatinis pasitikėjimas. Testamentas nieko nedaro dėl pajamų mokesčių ir greičiausiai turėsite mokėti didesnius turto mokesčius.
Tai taip pat suteikia daugiau privatumo
Patikėjimas yra visiškai privatus dokumentas. Kadangi testamentas vyksta testamente, jis yra prieinamas visuomenei peržiūrėti. Kiekvienas gali kreiptis į apygardos teismą ir su juo susipažinti. Kas darytų tokį dalyką? „Na, yra daug knygų, parašyta apie įžymybių ir turtingų žmonių valias“, - sako Danna. „Tačiau tą minutę, kai pateikiate testamentą, aukcionų namai, nekilnojamojo turto brokeriai ir asmenys greičiausiai susisieks su vykdytoju ir naudos gavėjais. Noriu pagrobti nekilnojamąjį turtą už pigią kainą. Nepamirškime ir tų „seniai pasiklydusių“ šeimos narių, kurie gali išlįsti iš medžio dirbinių taip pat. Tai kasdienis erzinimo lygis, su kuriuo nenorėsite susidurti gedulo metu.
Pasitikėjimas apsaugo tuos, kurie negali apsisaugoti
Patikos fondai idealiai tinka tiems, kuriems dėl amžiaus nesiseka pinigų (per jauni ar per daug). senyvo amžiaus), tiems, kurie demonstruoja prastus finansinius sprendimus, arba tiems, kurie turi specialių poreikių arba nedarbingumo. Pastatas gali tiksliai nustatyti, kiek ir kada galima paskirstyti pinigų ir turto. Tai gali apimti laukimą, kol vaikui sueis 35 metai ir daugiau atsakingo už savo finansus, arba kas mėnesį mokėti mažesnėmis sumomis, pavyzdžiui, pašalpą.
„Norime užtikrinti, kad turtas padėtų mūsų vaikams, bet pinigai gali sugadinti“, – sako Danna. „Jūs nenorite išmesti tonos grynųjų 21 metų vaikinui. Pusė milijono dolerių gali būti išleista akimirksniu ir iš tikrųjų gali sugriauti jų gyvenimus.
Patikėjimas taip pat gali apsaugoti nuo kreditorių – tiek jūsų, tiek naudos gavėjų. „Pasakykite, kad norite palikti pinigus savo vaikui, bet jis turi siaubingų kredito problemų. Pasitikėjimas gali apsaugoti jūsų palikuonis, kad naudos būtų jis/ji, o ne jų kreditoriai“, – sako Danna.
Jei turite specialiųjų poreikių vaiką, kuriam reikalingos valstybės pašalpos ir paslaugos, patikos fondas taip pat leis jums palikti pinigų tam vaikui, nepakenkiant jo reikalaujamoms viešosioms išmokoms.
Pasitikėjimo fondas teikia pagalbą vėliau
Kai jau turite tikras suaugusiųjų pareigas (sutuoktinis, vaikai, turtas, investicijos, gyvybės draudimas) ir norėsite ateities, kurios dalimi galbūt ir nesate, turėtumėte įkurti pasitikėjimą. Pastatas gali tiksliai nustatyti, kiek ir kada galima paskirstyti pinigų ir turto. Tai gali apimti laukimą, kol vaikui sueis 35 metai ir daugiau atsakingo už savo finansus, arba kas mėnesį mokėti mažesnėmis sumomis, pavyzdžiui, pašalpą. Tinkamai sukurtas pasitikėjimo fondas veikia fone ir nedaro įtakos jūsų kasdieniam gyvenimui. Ir pasitikėjimas morphs. Iš pradžių tai labai paprasta, bet vėliau jūsų tikslai pasikeičia ir tampa sudėtingesni.
Pinigai, skirti patikėjimo fondui, gali būti strategiškai naudingi davėjui, kai kalbama apie vėlyvas sveikatos priežiūros išlaidas. Turėdamas atšaukiamą pasitikėjimą, įpėdinis patikėtinis (pavyzdžiui, jūsų vaikas) gali tvarkyti visus finansus ir apmokėti visas sąskaitas, įskaitant pagalbinį gyvenimą. Jei jie nori pasinaudoti vyriausybės teikiamomis privilegijomis, ypač slaugai namuose, tai lengva pakeisti į turto apsaugos fondą. Jei slaugos namai yra galimybė, reikia turėti neatšaukiamą pasitikėjimą. Tiesiog atkreipkite dėmesį į penkerių metų apžvalgą apie turto judėjimą, kai bandote gauti Medicaid išmokas.
Pastatas turi savo gyvenimą ir dėl to gali padaryti daug dalykų. Tam nereikia teismo priežiūros, kuri apsaugotų nuo smalsių visuomenės ir šeimos narių akių. Tai padeda užtikrinti, kad jūsų tikslai būtų įgyvendinti ir kad jūsų artimaisiais, o kartais net jumis, visada būtų pasirūpinta. Palyginti su testamentu, tai daug geresnė piniginė investicija.
„Bet kuris advokatas gali pabandyti įtraukti jus į šabloninį pasitikėjimą. Išmanantis advokatas, skyręs laiko sužinoti apie jus ir jūsų tikslus, galės sukurti konkretų pasitikėjimą, kad šie tikslai būtų pasiekti“, – sako Danna. „Tai, ko norite, įvyks, nes šis dokumentas tai padarys“.
