Niekas negalvoja susidoroti su tėvų praradimas bus malonu. Tikimės nepažįstamų ir nepatogių emocijų liūno. Tikimės neregėto sielvartas. Tačiau niekas mūsų neįspėja, kiek daug matematikos ir su tuo susijęs popierizmas.
Sutvarkyti tėvų turtą po jų mirtis yra lėtas, kartais alinantis procesas, kuris prasideda gedint, o vėliau tęsiasi mėnesius. Net jei jūsų tėvai paliko aiškų turto planas ir nurodymus apie jų norus, jums vis tiek gali būti pavesta atlikti bauginantį pareigų sąrašą.
Sunku žinoti, nuo ko pradėti. Kelly Crane, „Napa Valley Wealth Management“ generalinis direktorius pataria pirmiausia sutelkti dėmesį į svarbiausius ir neatidėliotinus dalykus, tokius kaip laidotuvių organizavimas ir galimybė gauti trumpalaikių pinigų apmokėti laidotuves.
Procesas atrodys nepakeliamai painus, kol jis vyksta, tačiau užfiksuodami veiksmus galite lengviau suprasti, kai jis bus baigtas.
„Sielvarto metu gali būti sunku prisiminti, kodėl priėmėte tam tikrus sprendimus, todėl užsirašykite visus savo pasirinkimus“, - sako Crane. „Stebėkite išlaidas, kaip esate apmokestinami ir kaip už tai mokėsite. Tai gali būti ypač svarbu, jei yra kitų brolių ir seserų, su kuriais vėliau norėsite susitaikyti, kaip ir kodėl buvo tvarkomi susitarimai.
Žemiau sukūrėme finansinį kontrolinį sąrašą, kuris padės jums išgyventi šį sunkų laikotarpį.
Pažiūrėkite, ar jūsų tėvai turėjo planą
Jūsų darbas vyks sklandžiai, jei jūsų tėvai susitvarkys savo reikalus, kol buvo gyvi. Visi reikalingi dokumentai ir informacija gali būti sutvarkyti vienoje, lengvai randamoje vietoje. Be to, jie būtų palikę testamentą ir galbūt gyvą patiką, kuriame būtų nurodyta, kaip turėtų būti paskirstomas jų turtas, ir būtų paskyrę vykdytoją – asmenį. atsakingas už mirusio asmens turto tvarkymą (daugiau apie tai žemiau).
„Jei jie mirs ir neturės testamento, turite gauti advokatą, kad kas nors būtų paskirtas vykdytoju“, – buhalteris iš Naujojo Džersio. Tracy Beveridge pažymi, kad turto atidalijimas prieš mirtį ar psichikos negalią yra pigesnis ir ilgainiui ne toks sudėtingas. Tokiu būdu visi žino, kas ką gauna ir kas ką daro. Be to, likusi šeima gali išvengti palikimo, kai teismas paskirsto palikimo turtą. „Sutaupysite savo vaikams daug širdgėlos ir daug darbo“.
Gaukite mirties liudijimą
Mirties liudijimas yra pagrindinis dokumentas, patvirtinantis, kas laukia ateityje. Vyriausybės išduotame dokumente yra medicinos eksperto, gydytojo arba koronerio parašas, įrodantis, kad įvyko mirtis. Mirties liudijimų procedūros, susijusios išlaidos ir formatai skiriasi priklausomai nuo valstybės; yra naudingas kiekvienos valstybės vadovas čia. Laidojimo namų direktoriai arba advokatai paprastai juos paruošia ir pateikia valstybinėms ar vietinėms registrų įstaigoms. Gaukite 10 ar daugiau patvirtintų kopijų. Kainos skiriasi priklausomai nuo valstijos, tačiau pagrįstai galite tikėtis mokėti nuo 5 iki 15 USD už patvirtintą kopiją. Kuo anksčiau pereikite prie mirties liudijimo. Priklausomai nuo to, kur gyvenate, tai gali būti lėtas procesas. „Mirties liudijimas paprastai užtrunka porą savaičių“, – įsikūrusi Kalifornijoje turto patarėjas Brentas Thomas sako.
Išsiaiškinkite, kas atsakingas
Testamento vykdytojas valdo palikimą. Jie dažnai yra išgyvenęs vaikas arba artimas mirusiojo šeimos narys. Idealiu atveju velionis prieš mirtį paskelbia savo numatomą vykdytoją. Deja, taip būna ne visada. Tomas sako matęs, kaip keli šeimos nariai buvo nustebinti dėl vykdytojo pasirinkimo. „Mes visada skatiname savo klientus įsitikinti, kad [vykdytojas] tai žinotų iš anksto ir kad visi tai žinotų iš anksto“, – sako Thomas. „Kad broliai ir seserys nenustebtų, kad tas asmuo, kuris, jų manymu, bus patikėtinis ar vykdytojas, nėra tas asmuo.
Dėmesys laidotuvių išlaidoms
Turtas dažnai apmoka laidotuvių išlaidas, tačiau tų pinigų gali būti gauta tik praėjus mėnesiams po laidotuvių. Nepaisant to, laidojimo namai tikisi, kad už paslaugas bus sumokėta, kai jos bus sutvarkytos. Taigi, kas prisiima atsakomybę už sąskaitą, turi laikytis kvito ir būti kantriems dėl kompensacijos. „Turite išsiaiškinti, kas yra vykdytojas arba kas yra patikėtinis, ir tam asmeniui reikės dokumentų, kad iš tikrųjų sumokėtų tas išlaidas“, - sako Thomas. Be to, į jūsų tėvų draudimą ar pensijas gali būti įtrauktos nuostatos dėl laidojimo išlaidų.
Surinkite dokumentus
Idealiu atveju velionis jau susitvarkė savo gyvybiškai svarbius dokumentus. Jei ne, turėsite sumedžioti jų gimimo, santuokos ir mirties liudijimus, taip pat jų socialinio draudimo kortelės kopiją, mokesčių deklaracijas ir banko bei investicinių sąskaitų ataskaitas.
Darbas su advokatais ir buhalteriais
Jei negalite atsekti turto ar sąskaitų, jų finansų patarėjas, mokesčių konsultantas ar advokatas dažnai gali padėti surasti ir inventorizuoti turto dokumentus ir sąskaitas. Ir kadangi jie yra suinteresuoti toliau valdyti turtą, jie gali savanoriškai padėti sutvarkyti reikalus. „Mes jau renkame patikėjimo dokumentus ir peržiūrime naujausią jų turto inventorizaciją, todėl kai Jei šeimos narys vėl susisiekia su mumis, galime pasakyti: „Ei, padėsime jums atlikti šį procesą“, – Thomas. sako.
Prisijunkite prie internetinių paskyrų
Ne visi turi pakankamai turto, kad prireiktų turto valdytojo. Daug daugiau investuotojų turi sąskaitas per tokias paslaugas kaip „Vanguard“ ar „Fidelity“, kurias pasiekia internetu. Kadangi žmonės gali nepateikti savo slaptažodžių vykdytojui arba net jei paskyra buvo iš pradžių, jums gali tekti šiek tiek pasižvalgyti. „Prisėskite prie jų stalo ar kur jie apmokėjo sąskaitas“, Crane sako. „Ieškote sąskaitų sąrašo arba individualių sąskaitų išrašų, kad sukurtumėte turto, sąskaitų numerių ir kontaktų sąrašą. Dėl pensijų ieškokite įmonės žmogiškųjų išteklių kontaktų arba pensijų administratorių.
Mokesčių formos taip pat gali pasiūlyti užuominų. „Jei vis dar galite gauti tokius dalykus kaip metinės mokesčių deklaracijos, tuomet matote, kad praėjusiais metais jie turėjo 1099 iš tarpininkavimo ar išėjimo į pensiją sąskaitos“, - sako Thomas. Kai turėsite savo tėvų mirties liudijimą ir socialinio draudimo numerį, prieiti prie sąskaitų bus gana neskausminga. Internetiniai brokeriai kaip Avangardas ir ištikimybė jau susidūrėme su šiuo scenarijumi ir sukūrėme paprastas paskyros nuosavybės perdavimo sistemas.
Susisiekite su vyriausybinėmis agentūromis
Vyriausybinės agentūros, mokėjusios išmokas mirusiajam, pvz., Socialinės apsaugos ar Veteranų pašalpų administracija, turi būti kuo greičiau informuotos apie mirtį. Laidojimo direktoriai dažnai tvarko socialinę apsaugą, tačiau galite rasti informacijos, kaip su jais susisiekti čia. Jums gali tekti grąžinti arba nurodyti bankui grąžinti socialinio draudimo įmokas, sumokėtas po jūsų tėvų mirties, ir jums gali prireikti 255 USD socialinio draudimo išmokos. Veteranų administracija siūlo įvairias išmokas išgyvenusiems šeimos nariams. Galite rasti kontaktus ir kitą informaciją čia.
Tvarkykite gyvybės draudimą
Po visą gyvenimą trukusių ginčų su draudimo kompanijomis dėl šaknų kanalų ir buvimo ligoninėje išlaidų susidoroti su gyvybės draudimu yra palaimingai paprasta. Jie jau susitarė, kiek mokės mirus. Kol pateiksite mirties liudijimą, jie išsiųs čekį. „Paskambinate ir sakote, kad šis asmuo mirė, dažniausiai faksu išsiunčiate mirties liudijimo kopiją ir jie išduoda naudos gavėjui čekį“, – sako Beveridge. "Paprastai tai taip paprasta."
