mano anyta smunka sveikata, tiek, kad mums su žmona reikia tvarkyti jos finansus jai. Mano MIL visada buvo tas, kuris turėjo spręsti šeimos finansai ir viskas yra neblogos būklės (manau), bet ką man reikia žinoti tvarkyti savo finansus dabar, kai ji yra vyresni? Ar mums reikia tapti jos globėju? Ar turėtume geriau investuoti jos vardu?
Mums pasisekė labiau nei daugumai. Ji turi pakankamai pinigų ten, kur negali gauti Medicaid, ir turi daug pinigų iš mano uošvio gyvybės draudimas – jis mirė prieš penkerius metus – bet ką turime žinoti apie kontrolės perėmimą jos turto? — Mitchell, el. paštu
Pagyvenusių žmonių priežiūra, jei tai labai sunku. Geriausias variantas čia tikriausiai yra priversti uošvę parengti įgaliojimą (POA), dokumentą, kuris suteikti kam nors kitam – „fakto advokatui“ – įgaliojimą tvarkyti finansinius ir kitus teisinius klausimus jos vardu. Jei jūsų uošvės sveikata yra pakankamai bloga, kad ji negali pagrįstai tvarkyti savo investicijų ir banko sąskaitų, verta imtis veiksmų dabar. Priešingu atveju viskas bus daug sudėtingesnė.
Kai jūsų uošvė per silpna pasirašyti formą, suteikiančią jums, vaikinams, ar kitam patikimam suaugusiam asmeniui galimybę valdyti šiuos reikalus, jau per vėlu. Bet kokie finansiniai sprendimai, kuriuos jums gali prireikti, pavyzdžiui, parduoti turtą, kad sumokėtumėte už jos priežiūrą, tampa daug sudėtingesni.
„Jūs tikrai turite tai padaryti, kol ji taps neveiksni“, - sako Adamas Beaty, įmonės savininkas Bulloginis turto valdymas Perlande, Teksase „Kai tai atsitiks, nebegalėsite gauti įgaliojimo“. Jei ji fiziškai ar protiškai negalės pasirašyti POA, viskas bus daug sudėtingesnė. Vis tiek galite kreiptis į teismus, kad jie jus arba jūsų žmoną pavadintų jos globėju arba globėju, kaip kai kuriose valstijose vadinama. Tai taip pat leistų jums tvarkyti jos finansinius reikalus. Tačiau tai yra plaukuotumas ir galbūt brangus procesas. Taip pat nėra jokios garantijos, kad teisėjas tą vaidmenį skirs vienam iš jūsų, o ne kitam šeimos nariui ar draugui.
Nereikia nė sakyti, kad sutvarkyti tą POA yra daug išmintingesnis žingsnis. Kartais sunkiausia įtikinti senstančius tėvus (ar uošvius) atsisakyti savo reikalų kontrolės. Tikimės, kad jūsų uošvė aiškiai supras, ką ji realiai gali padaryti ar ne, o tai labai palengvins situaciją. Tačiau atėjo laikas atviram, nuoširdžiam pokalbiui anksčiau nei vėliau. Darant prielaidą, kad galite priversti ją suprasti, kad reikalinga POA, štai keli žingsniai, kuriuos norėsite atlikti, kad išvengtumėte nereikalingų rūpesčių.
4 patarimai, kaip tvarkyti senstančių tėvų finansus
1. Ieškokite advokato.
Žinoma, jūsų uošvė gali pati nustatyti POA. Tačiau iš tikrųjų procesas niekada nėra toks paprastas, kaip atrodo. Geras advokatas, kuris specializuojasi pagyvenusių žmonių priežiūros klausimais, gali padėti klientams išvengti duobių, kol jos nepakliūva į vieną, sako Beaty.
Jei jūsų anyta yra pakankamai geros būklės, jūs ir jūsų žmona galbūt norėsite palydėti ją į advokato biurą arba susitarti, kad jis aplankytų ją namuose. Advokatas galės sukurti POA, kad atitiktų konkrečius jūsų šeimos nario poreikius. Šiuo atveju tai tikriausiai reiškia, kad reikia sudaryti „patvarų“ įgaliojimą, kuris galios iki jos mirties.
2. Išsiaiškinkite jų nekilnojamojo turto valdas.
POA suteikia jums gana plačias teises valdyti išėjimo į pensiją ir tarpininkavimo turtą, taip pat banko sąskaitas. Tačiau kai reikia priimti sprendimus dėl Nekilnojamasis turtas, tai kitas reikalas, sako Beaty. Bet kokios savybės turi būti nurodytos dokumente; kitaip jie gali būti jūsų nekontroliuojami. Įsitikinkite, kad dokumente yra šių nekilnojamojo turto valdų adresas ir aiškiai nurodyti faktiniam advokatui suteikti įgaliojimai.
3. Susisiekite su jos finansų įstaigomis.
Kai kurie depozitoriumo bankai ir saugojimo įmonės – įmonės, kurios faktiškai turi investicinį turtą – taiko specialias formas ar procedūras, leidžiančias kitam suaugusiam asmeniui būti sąskaitos savininko agentu. Taigi, kad ir kaip būtų skaudu, tikrai reikia susisiekti su kiekviena iš tų institucijų ir gauti tą informaciją. Per ilgai atidėliojus reikalus viskas tik pablogės.
Kartais gali kilti ginčas, kai pasirodo kitas asmuo su pasirašyta POA tam pačiam sąskaitos savininkui, o tai dažnai baigiasi teismuose. „Žmonės galvoja, kad kai dokumentas yra parašytas, jis baigtas“, - sako Beaty. „Jie dažniausiai sužino, kai jau per vėlu, kad saugotojas to nepriims“.
Galite sumažinti šių ginčų riziką, pirmiausia pateikę POA saugotojui, sako Beaty. Tada kasmet iš naujo patvirtinkite dokumentą notaro patvirtintu parašu, kad paaiškintumėte sąskaitos turėtojo ketinimus.
4. Susitvarkyk
Puiku turėti teisinį dokumentą, suteikiantį juridinę galią jos turtui. Tačiau tai neduoda daug naudos, jei nežinai, kas yra tas turtas. Be paties POA, jūs taip pat turėtumėte priversti savo uošvę organizuoti savo banką, investicijas ir nekilnojamojo turto dokumentus, taip pat visus vartotojo vardus ir slaptažodžius, kurie leis jums valdyti jos turtą nuotoliniu būdu. Labai dažnai ta informacija nėra saugoma vienoje vietoje, kur agentas žinotų, kur ją rasti. „Paskyros dingsta, nes niekas net nežinojo, kad jos egzistuoja“, – sako Beaty.
Žiūrėkite, susitvarkyti su mylimo žmogaus fiziniu nuosmukiu yra pakankamai sunku. Būdami iniciatyvūs dėl jos finansinių reikalų, bent jau nepadidinsite sielvarto.
