Įsivaizduokite, kad žiūrite į kredito kortelės išrašą, nežiūrint į tai, kad esate priblokštas slegiančio apgailestavimo ir panikos skola. Galite neštis namo tai, ko norite, nesijaudindami, kaip už tai sumokėsite. Tai vadinama „gimti turtingu“ ir berniukas, ar tai kada nors palengvina gyvenimą. Tačiau to nepadarius, yra atidėjimo planų galimybė.
Daugeliui atlaidų planai, pagal kuriuos vartotojai sumoka už pirkinį prieš parsinešdami jį namo, atrodo kaip Didžiosios depresijos užlaikymas. Tai daug mažiau patogu nei kreditas ir prieštarauja mūsų kultūrai būdingam poreikiui nedelsiant patenkinti. Tačiau, nors planai reikalauja kantrybės, tam tikrose situacijose jie turi daug prasmės.
Kaip ir kreditas, atidėjimo planai leidžia vartotojams atsisakyti didelių pirkinių (pagalvokite: baldus, buitinę techniką, elektroniką) mokėdami mažomis dalimis, o ne vienkartinę sumą. Tačiau skirtingai nei kreditas, pagal kurį reikia nusipirkti daiktus, kol neturite pinigų už juos sumokėti, atidėjimo planai neteikia tiesioginio pasitenkinimo. Naudodami daugumą atidėjimo planų, vartotojai negauna to, už ką mokate, kol nebaigsite už tai mokėti.
„Layaway“ planai nustato didesnę finansinę drausmę nei kiti mokėjimo būdai, o tai yra vienas iš patraukliausių aspektų, sako Tyleris Reevesas, Birmingemo, AL’s įkūrėjas. Plimsoll finansinis planavimas. „Tai verčia jus sutaupyti pakankamai pinigų, kad galėtumėte sumokėti už prekę ir grynuosius prieš išeidami su ja iš parduotuvės“, - sako Reevesas. "Ir kai turėsite prekę, nebeturėsite mokėjimų."
Amerikiečiai paprastai nemoka už vieną dalyką vienu metu. Kreditinės kortelės yra greitos, lengvai prieinamos ir patogios. Dėl to daugiau nei pusė amerikiečių, turinčių kredito korteles naudoti savo korteles kasdieniams pirkiniams apmokestinti. Naudojant kreditinę kortelę, 300 USD, kuriuos kas nors apmokestina „Sears“, susimaišys su 4 USD mokesčiais iš „Starbucks“, 150 USD bakalėjos parduotuvės, 29 USD alyvos keitimu ir nemaža palūkanų suma. Dabar, jei galite sumokėti kredito kortelę mėnesio pabaigoje, tai puikus būdas tai padaryti. Pliusas: kreditinės kortelės taškai! Bet tik apie amerikiečių 42 proc kiekvieną mėnesį visiškai apmokėti savo kreditines korteles, o tai reiškia, kad 300 USD „Sears“ mokestis gali persekioti mėnesius.
„Jei gausite naują kreditine kortele taikant 10 000 USD išlaidų limitą, niekas netrukdo jums išleisti 10 000 USD per dieną ir neturėti lėšų grąžinti per kitą mėnesį ar net metus“, – sako Reevesas. „Kai išimsite 10 000 USD vertės daiktų, 100 procentų būsite sumokėję 10 000 USD prieš gaudami daiktus“.
Strategiškai mąstant apie pinigus ir patiriant diskomfortą dėl finansinės drausmės, galima sutaupyti daug pinigų ir sielvarto. Tarkime, kad kieno nors indaplovė stovi ant paskutinių kojų, bet kojelės pakankamai tvirtos, kad galėtų stovėti vertikaliai porą mėnesių. Sumokėjus pradinę įmoką ir galbūt nedidelį mokestį, paprasta pradėti daugybę įvykių, kurių metu po kelių mėnesių virtuvėje bus sumontuotas blizgus ir chromuotas prietaisas.
Daugumoje parduotuvių išdėstymo planų yra taikomi mokesčiai, tačiau kai kurie, pvz „Walmart“. išsidėstymo planas, reikalingas tik pradinis įnašas. Be to, standartiniai užsakymo mokesčiai paprastai, bet ne visada, yra mažesni nei palūkanos, kurias gautumėte naudojant kredito kortelę. Pavyzdžiui, Searsas ima 5 USD mokestį už aštuonių savaičių poilsio planą ir 10 USD mokestį už 12 savaičių planą. Tarkime, kad kažkas apmokestino 1 000 USD pirkinį naudodamas kredito kortelę su dabartinis naujų kredito kortelių vidutinis balandis, 17,3 proc. Jei kas nors per 12 savaičių apmokėtų pirkinį kreditine kortele trimis mėnesiniais 350 USD mokėjimais, jis sumokėtų 28,67 USD palūkanų, ty beveik trigubai daugiau nei už 12 savaičių planą. Į veiksmą įsitraukia ir naujesni prekių ženklai: tokios įmonės kaip QuadPay, kuri leidžia klientams padalyti bet kokį pirkinį į keturis mokėjimus ir Pakėlimas, kuri siūlo pailsėti, bet atostogoms, yra modernios koncepcijos versijos.
Dabar daugumos atidėjimo planų matematika nėra palanki mažesniems pirkiniams. Jei kas nors įsigytų 300 USD (minimalus „Sears“ mokestis už 12 savaičių atostogas) ir per tris mėnesius sumokėtų 17,3 proc. APR kortelę, palūkanos būtų 8,96 USD, ty šiek tiek mažesnės nei atleidimo mokestis. Tačiau jei kas nors išleidžia tūkstančius didelėms bilietų prekėms, atidėjimas atrodo daug geriau nei naudojimasis kreditine kortele, nes palūkanos didėja, bet užsakymo mokesčiai išlieka tokie patys.
Tačiau ne kiekvienas finansų ekspertas yra labai nusiteikęs.
„Aš sakau klientams vengti praleisti laiką“, Pietų Karolinos finansų planuotojas Charlesas H Thomas III sako. „Yra per daug mokesčių ir pernelyg ilgų galimybių. Šie planai gali būti geresni nei asmeninės paskolos ar kreditinės kortelės mažmeniniams pirkiniams, tačiau geresnis pasirinkimas yra jų visiškai vengti.
Tai protingas taškas. Įsipareigojant pinigų persėdimo planui, pinigai negali būti panaudoti kitur. Taigi, jei kas nors per du mėnesius moka už savo naują šaldytuvą ir pučia padangą, nukreipia Pinigai staiga atsiradusiai kritinei situacijai padengti sukelia sunkumų ir, greičiausiai, atšaukimą rinkliava.
Laimei, finansų patarėjai teigia, kad yra būdas gauti didžiąją dalį atleidimo privalumų nesusiejant pinigų su mažmenininku: sudaryti biudžetą. Kaip siūlo Sankt Peterburge, FL finansų patarėjas Jackas Arnoldas, galite sutaupyti pinigų naudodami skaitmeninius įrankius, pvz., YNAB arba skaitmuo. „Tai savotiškas asmeninis poilsio planas“.
Atsikratę pakankamai grynųjų pinigų, kad galėtumėte švariai nusipirkti, siūlome daugumą, bet ne visus, išleidimo plano privalumus. Susitarimas su mažmenininku turi ir privalumų. Sutikdami su parduotuvės išdėstymo planu, vartotojai užrakina tam tikrą prekę už nurodytą kainą. Priešingu atveju kaina ir prieinamumas gali pasikeisti, kol jie skaičiuos centus. Tačiau bent jau atostogaujant klientai gali pasilikti centus.
