Ei, tėtis bankas. Palūkanų normos krenta. Ką tai iš tikrųjų reiškia man? Pavyzdžiui, kaip tai paveikia mano pinigų? turiu kelis kreditinės kortelės, a hipoteka, automobilio apmokėjimas, kai kurios taupomosios sąskaitos; mes taip pat vis dar turime mano žmonos studentų paskolas. Ar yra geriausias būdas reaguoti ar ką galiu padaryti, kad įsitikinčiau, jog viskas yra saugu? – Jasonas, 34 m., Reno, Nevada
Tai puikus klausimas, Jason. Palūkanų normos jau ilgą laiką buvo beprotiškai žemos, ir panašu Fed negali būti apkarpytas pagrindinė palūkanų norma, kuri turi įtakos daugeliui vartojimo paskolų. Nors tikrai nenorite per daug reaguoti į trumpalaikius ekonominius pokyčius, protinga paklausti, kaip tai gali paveikti jūsų finansinį gyvenimą.
Tai pasakius, čia pateikiama trumpa apžvalga apie tai, kaip jūsų paminėti produktai gali būti paveikti arba ne.
Kaip žemos palūkanų normos veikia kredito korteles
Praėjusį mėnesį Federalinis rezervas pirmą kartą per 11 metų sumažino įtakingą federalinių fondų palūkanų normą. Atminkite, kad šie pakeitimai labiausiai paveiks kintamos normos produktus. Tai reiškia, kad galiausiai galite pastebėti kredito kortelės finansavimo mokesčių, kurie patenka į šią kategoriją, pasikeitimą.
Kyla klausimas, kiek tai iš tikrųjų paveiks jūsų skolinimosi įpročius. Net ir sumažėjus ketvirtadaliu punkto liepos mėnesį (o kai kurie ekspertai tikisi panašaus žingsnio rugsėjį), apmokestinti pirkinius vis tiek yra labai brangu. A apklausa Tinklalapis CreditCards.com nustatė, kad vidutinė palūkanų norma sumažėjo iki 17,74 proc., kai Fed praėjusį mėnesį priėmė sprendimą sumažinti palūkanų normas. Tai vis dar labai brangus būdas sumokėti už daiktus.
Kaip žemos palūkanų normos veikia hipoteką
Hipoteka palūkanų normos jau buvo gana geros praėjusį rudenį, kai vidutinė 30 metų trukmės fiksuota paskola buvo apmokestinta maždaug 5 proc. Nuo to laiko jie tapo dar geresni. Šią savaitę vidutinė šių būsto paskolų palūkanų norma yra tik 3,81 proc Bankrate.
Jei pastaruoju metu nežiūrėjote į savo hipotekos situaciją, galite šiek tiek pagalvoti apie refinansavimą. Žinoma, viskas priklauso nuo to, ką jau mokate. Jei tarifų skirtumas yra ketvirtadalis procentinio punkto, 2–5 procentų jūsų namo vertės uždarymo išlaidos gali būti neapsimokamos.
Bet jei galite sutaupyti kelis šimtus dolerių per mėnesį finansavimo mokesčių, galbūt norėsite paskambinti brokeriui – ypač jei planuojate gyventi savo namuose kelerius metus, o tai leis jums daugiau nei susigrąžinti šiuos sandorius mokesčiai.
Kaip mažesnės palūkanų normos veikia paskolas automobiliui
Paskolų automobiliui kaina iš tikrųjų augo, o liepos mėn. šiek tiek sumažėjo. Dabar vidutinis kursas a penkerių metų paskola naujam automobiliui yra 4,63 proc. Daugeliui žmonių vien Fed pinigų mažinimo politika nepateisins jūsų paskolos refinansavimo.
Vienas iš scenarijų, kai galbūt norėsite susigrąžinti paskolą, yra, jei turite keletą metų mokėti dabartinę paskolą ir jums pavyko atkurti kredito balą, kuris buvo gana menkas, kai įsigijote automobilį. Skolininkai, turintys puikų FICO reitingą, vidutiniškai moka apie 3,5 procentinio punkto mažiau nei skolininkai, kurių balai mažesni nei 650.
Kaip mažesnės palūkanų normos veikia taupomąsias sąskaitas
Federalinių fondų norma ir palūkanų norma taupomosios sąskaitos yra kaip Mitchas McConnell ir turtingi Rusijos investuotojai – jie yra griežti. Taigi, kai Fed praėjusį mėnesį sumažino savo palūkanų normą, bankai beveik ėmė stabdyti.
Netgi didesnio pajamingumo bankai, tokie kaip Marcusas ir Ally, sumažino palūkanų normas atitinkamai iki 2,15 ir 1,9 procento. Bet žinai ką? Šios internetinės sąskaitos vis dar yra puiki vieta įdėti pinigus, kuriuos jums gali prireikti greitai pasiekti. Jos yra daug dosnesnės nei tradicinės taupomosios sąskaitos, kurios šiais laikais beveik nieko neduoda.
Kaip mažesnės palūkanų normos veikia studentų paskolas
Federalinis studentų paskolos yra fiksuotos, todėl jūsų žmonos palūkanų norma nesumažės vien dėl to, kad centrinis bankas sumažino savo palūkanų normą. (Federalinės paskolos palūkanų normos nustatomos ateinančių mokslo metų gegužės mėnesį, todėl net studentai, vykstantys į universiteto miestelį šį rudenį, nebus tiesiogiai paveikti).
Tačiau privačios paskolos yra visiškai kitoks žaidimas. Paprastai jie yra susieti su Liboras, kuris yra jautrus Fed manevrams. Jei turite kintamos palūkanų normos privačią paskolą, galite pajusti palengvėjimą, nors gali užtrukti, kol skolintojai pasikeis.
Taip pat gali būti tinkamas metas apsvarstyti galimybę refinansuoti, ypač jei palūkanų normos, kurias galėtumėte gauti šiandien, yra daugiau nei visu procentiniu punktu mažesnės nei jau turite paskolą. Tačiau ilgai pagalvokite prieš refinansuodami savo federalinę paskolą į privačią paskolą. Geresnės palūkanų normos gavimas gali atrodyti patraukliai, tačiau prarasite tam tikras grąžinimo galimybes ir vartotojų apsaugos priemones, kurias gausite tik su vyriausybės remiamu banknotu. Ir vieną kartą tu refinansuoti, kelio atgal nėra.
