Klausyk, niekas nemėgsta kalbėtis apie pinigus. Sąžiningai, niūraus TSA agento ertmės paieška skamba šiek tiek patraukliau. Kodėl? Nesvarbu, kokia saugi jūsų santuoka, pokalbiai, susiję su finansais, paprastai įkaista. Vienas žmogus nenori to girdėti apie savo išlaidų įpročius. Kitas mieliau ne paminėti tą nemenką kredito kortelės sąskaitą. Tačiau pokalbiai, aišku, būtini. Nes žodinė kova dėl išlaidų ir taupymo yra daug geriau nei sugriauta taupomoji sąskaita. Be to, blogų dalykų nutinka, kai laikote finansus paslaptyje.
Taigi, čia yra septyni finansiniai pokalbiai, kuriuos turi turėti visos poros. sutikimu Tracy Beveridge, CPA, aptarnaujantis viduriniosios klasės šeimas Naujojo Džersio Sąjungos apygardoje ir Brentas Tomas, San Fransisko įlankos regiono aukštesnės vidurinės klasės ir pasiturinčių klientų patarėjas turto klausimais. Ar jie yra tik kuriuos reikia turėti? Žinoma ne. Kadangi a sveikas finansinis gyvenimas reikalauja nuolatinės diskusijos.
1. Kiek mes kiekvienas išleidžiame vidutiniškai per dieną?
Suskaičiuoti pinigų sumą, kurią išleidžiate per dieną, yra tarsi priešiškas auditas. Atskiriate savo kasdienybę ir ieškote atliekų. Beveik neabejotinai išleidžiate daugiau, nei manote; jūsų kasdienis šoninės, kiaušinio ir sūrio pusryčių sumuštinis yra pavogtas už 3,50 USD per dieną, bet per dieną per metus, tai yra 850 USD, kuriuos galėjote įdėti į investicinį fondą arba skirti didelių palūkanų kreditui kortelę. Be to, tavo prasta aorta.
2. Kokia jūsų kredito padėtis?
Niekas nesididžiuoja dingusiu kredito ataskaita. Bet jūs turite užgniaužti tą gėdą ir anksčiau nei vėliau apie tai pasakyti savo žmonai ar vyrui. Ypač santykių pradžioje jūsų skolos ir kredito istorija turi įtakos tam, kaip planuojate visą savo gyvenimą. „Galite planuoti pirkti namą ir, kreipdamiesi dėl hipotekos, pastebėsite, kad vieno iš sutuoktinių kredito balas yra baisus“, – sakė Beveridge. „Dabar tai vyksta ne taip, kaip tu nori“. Studentų paskolos ir kredito skolos gali priversti jus pakeisti gyvenimo sprendimų pavarą. Jei esate per daug ištemptas arba padarėte klaidų, būkite sąžiningi. Nors tai sudėtinga situacija, tai dar ne pasaulio pabaiga. Turite susikurti pinigų planą ir iš naujo įvertinti savo tikslus. „Gal tu negali nusipirkti namo per tris mėnesius“, - sakė Beveridžas. "Tai gali būti metai". Bet kuriuo atveju būtina žinoti.
3. Kuo mes dalinamės?
Mūsų tėvų kartai tuoktis reiškė atidaryti bendrą einamąją sąskaitą. Šiandien ne poroms. „Dabar, kai žmonės tuokiasi vėliau, jie nėra taip linkę turėti vienos bendros paskyros“, – sakė Beveridge. Poros, kurios tuokiasi būdamos 30-ies ar vyresnės, dažniausiai elgiasi kaip kambario draugai. Kiekvieną mėnesį jie sugalvoja fiksuotą sumą mėnesinių namų ūkio sąskaitų ir kiekvieną mėnesį įnešti tai į bendrą einamąją sąskaitą. Tai gerai, jei tai veikia. Bet nesvarbu, kaip patogu laikyti pinigus atskirai, savo pinigus, vis tiek turite pasidalinti tuo, kas su jais vyksta.
„Jūs nenorite sužinoti, kad planavote išeiti į pensiją savo sutuoktinį, pasiskolintą už 401 tūkst., kad nupirktų dovanų šeimai, apie kurią nežinojote“, – sakė Tomas.
4. Kas atsitiks, kai mirsime?
Niekam nepatinka kalbėti apie mirtingumą. Tačiau nesugebėjimas susidurti su neišvengiamumu gali sukelti nelaimę jūsų artimiesiems. „Jei bendraujate su draugu ar šeimos nariu, kuris netikėtai mirė, žinodamas, ko jie norėtų nutikti su savo vaikais ir jų pinigai yra tikrai labai svarbūs“, – sakė Thomas, pabrėždamas, kaip svarbu gauti poros turto planavimo dokumentus. įsakymas. Tomas sakė, kad jei tu mirsi ir tavo norai neaiškūs, rizikuoji, kad kas nors kitas priims sprendimus dėl tavo pinigų ir vaikų.
5. Norime sutaupyti ar investuoti?
Išsaugojus lizdo kiaušinį, kyla atviras klausimas, ką su juo daryti. Grynųjų pinigų kaupimas taupomojoje sąskaitoje gali suteikti ramybės, bet nepadeda jūsų pinigams augti. „Mes tikrai matome klientų, kai vienas sutuoktinis labai nori turėti X dolerių banko sąskaita, kuri yra iš karto pasiekiama, FDIC apdrausta, negali būti prarasta ir t. t., ir t.t. sakė. „O kitas sutuoktinis gali būti labiau a rizikos Megėjas ir juos absoliučiai išprotina, kai mato šimtą tūkstančių dolerių, sėdinčius sąskaitoje, kas metai iš metų nieko neuždirbančiame. Ten nėra teisingas ar neteisingas atsakymas, kai sveriate investicijas su likvidžiu turtu, bet jūs turite išsiaiškinti, kas jums patogu su.
6. Kam norite išleisti?
Disponuoti disponuojamomis pajamomis ne visada lengva. Net jei susituokia du maisto mėgėjai, vienas gali norėti išleisti pinigus restoranams, o kitas norėti nusipirkti brangią ketaus keptuvę ir pakankamai brangių buitinių prietaisų, kad virtuvė paverstų rinkiniu Sukapoti. „Vienas žmogus gali būti įpratęs valgyti lauke, vienas gali ne“, - sakė Beveridge. „Kai kurie žmonės mano, kad valgyti lauke vis dar yra švaistoma, o kiti mieliau išleis pinigus restoranams, nei pirks drabužius. Ir tai yra, jei sutuoktiniai dalijasi interesais. Sutuoktiniai, vykstantys į solines misijas, gali išleisti šeimą į bankrotą. „Tarkime, vyras yra golfo žaidėjas“, - sakė Beveridge. „Galite nusipirkti milijoną daiktų ir išleisti daug pinigų. Galite nusipirkti naujų klubų. Galite nusipirkti naujas pirštines. Galite nusipirkti naujus batus. Aš turiu galvoje, kad tai begalinė." Pomėgiai yra gerai, bet reikia nusistatyti ribas.
7. Kada turiu pasakyti, kad ką nors nusipirkau?
Daugumoje santykių jūs neturite pasakyti savo sutuoktiniui, kad nusipirkote pietus. Nebent tai buvo ant grotelių keptas sūris Serendipity 3. Jūsų žmonai tikriausiai būtų įdomu išgirsti, kad numetėte 215 USD už sumuštinį.
Smulkius pirkinius verta pasilikti sau. Per daug detalių gali padaryti daugiau žalos nei naudos. Bet jūs turite kažkur nubrėžti liniją. Beveridge'as rekomenduoja poroms nustatyti dolerio sumą išlaidoms, kurias turite pasakyti savo sutuoktiniui. „Ši suma gali skirtis nuo poros iki poros“, – sakė ji. „Gali būti viena pora, kurios žmonai nerūpi, kad vyras išėjo ir išleido 2000 USD dideliame ekrane. Su kita pora vyras gali išsisukti, jei žmona nusipirks naują viryklę už 500 USD.
