Galbūt modelis skamba pažįstamai. Jūsų darbdavys apdovanoja jus dideliu paaukštinimu, todėl jūs apdovanojate save atostogomis prabangiame paplūdimio kurorte. Arba jūsų sutuoktinis grįžta į darbo jėgą, o jūs naudojate papildomą atlyginimą, norėdami į važiuojamąją dalį pastatyti naują Mercedes.
Tie sveikinamieji pirkiniai – dažnai skirti suteikti sau emocinį postūmį, nors ir trumpalaikiai – tikriausiai atrodo pakankamai nekenksmingi. Turite šiek tiek pinigų, tad kodėl jų neišleidus?
Problema ta, kad jūs naudojatės fantastiškomis galimybėmis susikurti turtus ir įgyvendinti savo ilgalaikius tikslus ir išmesti juos iš posakių. Finansų guru turi tam pavadinimą: gyvenimo būdo šliaužimas. Jūsų pajamos didėja, bet jūsų išlaidos didėja beveik taip pat greitai. Taigi jūs iš tikrųjų nekuriate savęs finansiškai geriau nei buvote prieš tai, kai sužinojote apie savo atlyginimą arba vėl tapote dviejų pajamų namų ūkiu.
Kas yra gyvenimo būdas?
Gyvenimo būdo šliaužimas turi keletą svarbių komponentų, pasak
Kitas gyvenimo būdo šliaužimo bruožas: jūs išleidžiate pinigus dalykams, kurie geriausiu atveju suteikia jums trumpalaikio pasitenkinimo. Tai reiškia, kad tai nelabai prisideda prie jūsų laimės, nors ir bado jūsų banko sąskaitą.
Dažnai Hagenas sako, kad žmonės jaučia socialinį spaudimą, kai daro karjerą ir staiga atsiduria dirbant su sėkmingais bendraamžiais, kurie nebūtinai gyvena viduriniosios klasės gyvenimo būdą. Staiga atsiranda jausmas, ką Hagenas vadina „santykiniu nepritekliumi“. Kitaip tariant, yra jausmas, kad turite neatsilikti nuo Joneses arba pralaimite žaidimą.
Taigi, kas per „išleisk taip, kaip gamini“ mentalitetą? Jei vis dar siekiate savo ilgalaikių finansinių tikslų, galbūt tai yra gana geranoriškas modelis. Tačiau daugeliui amerikiečių nepasisekė, kaip rodo daugybė nerimą keliančių duomenų.
Pavyzdžiui, yra faktas, kad tipiškas 35–44 metų amžiaus suaugęs žmogus turi ką tik 60 000 USD jo išėjusiame į pensiją kačiukoRemiantis 2019 m. Federalinio rezervo apklausa (tris kartus jūsų atlyginimas yra tipiškas orientyras 40 m. viena „Fidelity Investments“ analizė). Ir tada yra Fed tyrimo išvada, kad daugiau nei trečdalis amerikiečių negalėtų sumokėti 400 USD netikėtų išlaidų su grynaisiais arba savo taupomąją sąskaitą.
Įvesdami didžiausio uždarbio metus – fazę, kuri dažnai sutampa su studentų paskolų mokėjimu – turėtumėte patobulinti savo santaupas ir investicines sąskaitas, o ne stebėti, kaip jos stagnuoja. „Jei turite patogų gyvenimo būdą, jūsų pragyvenimo išlaidos neturėtų kilti“, - sako Hagenas.
Kaip įveikti gyvenimo būdo šliaužimą
Kaip tiksliai išvengti gyvenimo būdo šliaužimo? Tai, kad tai nutinka netyčia, gali apsunkinti. Vienas žingsnis, kurį rekomenduoja Hagenas, yra savo finansinio „tikslo“ suformulavimas. Tai reiškia, kad reikia nustatyti, kas jums ir jūsų šeimai iš tikrųjų suteikia tikrą, ilgalaikį malonumas – nesvarbu, ar tai būtų pasitenkinimas naujo verslo kūrimu, ar šeimos atostogos – kad jūsų neįtrauktų kiti išlaidų spąstai kelias.
„Jei gausite atlyginimą, vis tiek būsite pagrįstas tokiu gyvenimo būdu, kurį įsivaizdavote“, - sako jis.
Hagenui taip pat patinka idėja priimti sprendimus dėl pinigų kaip pasirinkimą tarp jūsų dabarties ir ateities. Mąstymas tokiomis sąlygomis, anot jo, gali padėti paskatinti mintį, kad esate savo impulsyvių išlaidų įpročių auka, net jei pasekmių nepatiriate tik kelerius metus.
„Kai sakome, kad galime ką nors sau leisti, šiandien dažniausiai kalbame apie „aš“, – sako Hagenas. „Bet bet kokie pinigai, kuriuos naudoju šiandien, yra pinigai, kurių ateityje negalėsiu išleisti“.
Žinoma, sutaupyti pakankamai savo ateičiai tampa daug lengviau, kai kuriate namų ūkio biudžetą ir stebite, kiek pinigų iš tikrųjų sunaudojate kiekvieną mėnesį. Laimei, rinka yra užtvindyta puikių programėlės, kurios susumuoja ir analizuoja jūsų išlaidas keliais paprastais paspaudimais.
Savęs suvokimo dozė pati savaime gali pakeisti gyvenimą. Pavyzdžiui, jei jūsų bendros restorano sąskaitos šliaužia virš iš anksto nustatytos slenksčio, bent jau galite jas sumažinti, kol ji taps nekontroliuojama. Tikriausiai būsimas aš jums padėkos. „Kai sutaupote papildomų pajamų, vėliau įgyjate lankstumo ir laisvės“, – sako Hagenas.
