Treneris. patarėjas. Konfidante. Finansų patarėjas gali atlikti kelis svarbius vaidmenis, padėdamas jums nutiesti kelią link savo specialybės finansinius tikslus, sukurti asmeninę investavimo strategiją ir emociškai manevruoti pakilimus ir nuosmukius Parduotuvė.
Kai turi gerą, tie planuotojai yra aukso vertės. Bet kai gaunate universalias paslaugas arba abejotinas investavimo rekomendacijas? Staiga gali pradėti atrodyti, kad mokesčiai, kuriuos mokate, yra įsiurbiami į juodąją skylę.
Taigi, kaip žinoti, kada laikas nutraukti santykius su finansų patarėju? Štai keletas įspėjamųjų ženklų – ir kaip rasti jūsų poreikius atitinkantį patarėją.
1. Atrodo, kad jie nesupranta jūsų ar jūsų šeimos poreikių.
Geras finansų patarėjas prieš kurdamas sužinos kuo daugiau apie asmenį ir šeimą investicijų programa, siūlo Harry Grand, vadovaujantis Angeles Wealth Manheteno biurui Valdymas. „Neturėtų būti jokių diskusijų apie investicijas, kol giliai neišsiaiškinsite ir neatrastumėte savo dabartinio gyvenimo būdo, išlaidų, šeimos narių ir išėjimo į pensiją tikslų“, – sako jis.
Tačiau pažintis su klientu taip pat nėra vienkartinis įvykis. Pavyzdžiui, jums nereikėtų prašyti savo patarėjo modeliuoti skirtingų strategijų, kaip apmokėti koledžo mokslą arba išeiti į pensiją skirtingais laikais. amžiaus – jie turėtų apsisaugoti nuo šių problemų, priduria Raymondas Lucasas, Integruoto finansinio planavimo vyresnysis viceprezidentas. Partneriai. „Jei jų paslaugų pasiūla ir patarimai nesikeičia, žinote, kad buvote paversti prekėmis“, – sako jis.
2. Jūsų investicijos nėra tinkamai diversifikuotos.
Dalis patarėjo darbo yra sukurti investavimo strategiją, kuri atpažintų būdingą rinkų nepastovumą. Jei pastebite aiškų posvyrį vienos ar kitos turto klasės link, raudona vėliava turėtų pakilti, sako Grandas.
Pavyzdžiui, Grand atkreipia dėmesį į tai, kad JAV mažos kapitalizacijos akcijos 2013, 2016 ir 2020 m. pranoko didesnes. Besivystančių rinkų akcijoms, kurios orientuojasi į tokius regionus kaip Azija ir Pietų Amerika, 2017 m. sekėsi geriau nei vidaus akcijoms. Tinkamas skirtingų kategorijų derinys, įskaitant obligacijas, suteikia jūsų portfeliui reikalingą balansą.
„Nors jūs niekada negausite didžiausio pelno jokiais metais, išvengsite didelių nuostolių“, – sako Grandas. Ir istorija rodo, kad vienerius metus gausite naudos iš nuoseklesnės grąžos.
3. Jie nerengia jūsų tam, kas yra už kampo.
Rinkos visada kinta. Taip pat yra mokesčių kodeksas ir su turtu susijusių įstatymų visuma. Jei asmuo, vadovaujantis jūsų investicijoms, nėra aktyvus dėl tų pokyčių, greičiausiai jūs negausite savo pinigų. „Jūs neturėtumėte skambinti savo patarėjui aptarti investicijų ar finansinio plano“, – sako Grandas.
Didesnes pajamas gaunantys asmenys, kurie paprastai moka didesnius konsultacinius mokesčius, turėtų gauti hipotetinius „ką jeigu“ scenarijus, padėsiančius pasiruošti galimiems mokesčių įstatymų pokyčiams ar naujai krypčiai rinkose, sako Lukas. „Tai rodo, kad jie imasi visų įmanomų veiksmų, kad paruoštų jus pasiekti savo finansinius tikslus“, - sako jis.
4. Trūksta skaidrumo.
Turėtumėte tiksliai žinoti, ką mokate savo patarėjui, o tai gali apimti konsultacinius mokesčius arba komisinius, kuriuos jie generuoja iš parduodamų produktų. Jei negaunate norimo aiškumo, tikriausiai geriausia eiti link išėjimo ženklo, sako Grandas.
Nors yra daug sąžiningų komisinius uždirbančių profesionalų, faktas yra tas, kad jie uždirba daugiau pinigų, kai užsiima daugiau sandorių. Žinodami apie galimus interesų konfliktus, galite priimti pagrįstus sprendimus, kas nukreips jūsų lėšas.
Grand taip pat ragina būti ypač atsargiems, kai konsultantai pasirenka investicijas, kurios yra „užblokuotos“, o tai neleidžia akcininkams parduoti per tam tikrą laikotarpį, arba atšauktus mokesčius. Investuotojai turi gerai suprasti investicijų sąlygas ir likvidumo prieinamumą.
Tai ypač pasitvirtino per 2008 m. finansų krizę. „Daugelis investuotojų manė, kad sudėtingi planai rodo sudėtingumą ir apsaugą nuo neigiamų padarinių“, – sako Grandas. „Prasidėjus krizei, daugelis žmonių pabudo atšiauriai suvokę, kad jie nesupranta jų investavimo programų sudėtingumą, investicijų sąlygas ir su ja susijusią riziką juos."
Kaip susirasti naują finansų patarėją: kokius klausimus užduoti
Taigi, jūs nusprendėte, kad jūsų esami patarėjo ir kliento santykiai neveikia. Kas dabar?
Jei ieškote pagalbos iš kito finansinio planavimo specialisto, vienas geriausių būdų gauti gerą finansų planą yra siuntimas, sako Lucas. Paklausk savo draugų. Paskelbkite čiulptuką „Facebook“. Vis daugiau konsultantai mato klientus virtualiai – transformacija, kurią tik paspartino COVID, todėl nesate tokie riboti geografiškai, kaip kadaise.
Tačiau nemanykite, kad jums reikia pasinerti į naujus santykius. Jūsų patarėjas vaidins svarbų vaidmenį priimant jūsų finansinius sprendimus, todėl jums reikia pasitikėjimo, kurio trūko jūsų ankstesniam specialistui.
Visų pirma paklauskite, kaip jie vertina sėkmę, kai kalbama apie jūsų portfelį. Ir įsitikinkite, kad puikiai suprantate, kaip jiems mokama, ar taikant tik mokesčių struktūrą, ar komisinius už produktų pardavimą.
Visų pirma, klientai turėtų paklausti, ar finansų patarėjas ima 12b-1 mokesčius, kurie dažnai patenka į kliento radarą, sako Grand. Šie vadinamieji „rinkodaros ir platinimo“ mokesčiai, kuriuos investiciniai fondai skiria brokeriams ir kitiems investicijų specialistai gali jums kainuoti iki 1 % per metus, todėl jie labai stabdo jūsų investicijas grįžta.
„Grand“ taip pat pataria klientams įsitikinti, kad patarėjas naudojasi nepriklausomu depozitoriumu – subjektu, kuris iš tikrųjų laiko jūsų vertybinius popierius ir registruoja kiekvieną investicinį sandorį. Bernie'io Madoffo skandalas, kai vienas žmogus sugebėjo vadovauti investicijoms ir vesti visas knygas, buvo didžiulis žadintuvas apie patikrinimų ir balansų poreikį, sako Grand.
Kai nuspręsite pradėti naudoti naują finansų planuotoją, galite sutepti slydimus pateikdami naujausius grupės ir investicinės sąskaitos išrašus, sako Lucas. Patvirtinus jūsų turtą, jiems bus lengviau sukurti patikimą planą, kuris padės jums ir jūsų pasiekti jūsų finansinius tikslus.
