Chase'as turi tam tikrą konkurenciją. Mamos ir tėčio bankas dabar yra septintas pagal dydį būsto paskolos skolintojas Jungtinėse Amerikos Valstijose. Neseniai studijuoti „Legal & General Group“ nustatė, kad tėvai 2018 m. iš viso paskolino savo vaikams 47 mlrd. USD, o tai padėjo įsigyti 1,2 mln. Kitaip tariant: vienas iš penkių tėvų padėjo finansuoti būsto įsigijimą už 317 mlrd. Keturiasdešimt trys procentai pagalbą gavusiųjų buvo jaunesni nei 35 metų.
Dėl daugelio ekonominių priežasčių - studentų paskolos skola, sustingęs atlyginimas, nuomos kainos iki dangų, didelės dienos priežiūros išlaidos, ir kitos panašios paslaugos – nenuostabu, kad vis daugiau tūkstantmečių kreipiasi į mamą ir tėtį, kad padėtų finansuoti savo ateitį. Galų gale, jų APR tikriausiai taip pat yra gana žema. Ir daugeliu atvejų, jei gali, tėvams, atrodo, būtų gerai, jei jie turi pinigų. Tačiau net jei visoms dalyvaujančioms šalims susitarimas pritaria, pinigų pakeitimas gali pakeisti santykius. Dažnai vyrauja kaltė ir gėda. Be to, kyla klausimų: koks yra planas grąžinti paskolą? Ar dovana yra tik būdas tėvams išlaikyti jus po savo sparnu? Ar jūsų sutuoktinis gali priimti tokią didelę dovaną? Kas nutiks, jei jūsų santuokoje viskas pakryps į pietus? Ar vėliau pinigai bus panaudoti kaip svertas?
Tiesa ta, kad net jei jūsų tėvai yra pasirengę ir nori, gali būti sunku paprašyti bet kurio pinigų pirkti namą arba subsidijuoti kitas išlaidas. Siekdami padėti jums per diskusiją, kalbėjomės su keliais teisės, finansų ir santykių ekspertais, kad padėtų apsikeisti lėšomis iš mamos ir tėčio banko.
Iš anksto nustatykite sąlygas
Paskolos iš tėvų ir uošvių gali tapti sudėtingos, kai nenustatyti lūkesčiai neatitinka tikrovės. Galbūt tie, kurie priėmė pinigus, lėtai grąžina paskolą, bet vis tiek eina vakarieniauti ir atostogauti. Galbūt mama ir tėtis nenustos klausinėti, kada atgausite jiems pinigus. Norint, kad tokie scenarijai nepasikartotų – ir daugelis kitų – sandoris turi būti sprendžiamas kaip verslo sprendimas, o visos šalys turi aiškiai išdėstyti paskolos sąlygas.
„Jei jums svarbu, kad tai būtų laikoma paskola, o ne dovana, įsitikinkite, kad kiekvienas asmuo tai supranta raštu ar bent jau žodžiu“, – sako Carrie Krawiec, licencijuota santuoka ir šeima terapeutas. Net ir turėdami išdėstytas sąlygas supraskite, kad asmeniniai jausmai vis tiek kils ir viską apsunkins. „Įsivaizduokite problemas ir, jei galite, iš anksto bendraukite“, – sako Amanda Clayman, „Prudential“ finansinės gerovės advokatė. „Kol paskola yra „atvira“, stenkitės susilaikyti nuo sprendimo ir tikėkite geriausiu – dėl savo ramybės.
Taip pat svarbu, kad visi būtų tame pačiame puslapyje ir būtų atsižvelgta į asmenybes prieš keičiant pinigus. Įsitikinkite, kad suprantate, kokios yra ribos, kai kalbama apie kitus šeimos narius. Ar tai glaudi šeima? Jei taip, tada yra didelė tikimybė, kad jūsų ar jūsų sutuoktinio broliai ir seserys gali susitaikyti su sandoriu. „Numatykite kuo daugiau problemų ir pabandykite nustatyti galimus sprendimus“, – sako Krawiecas. „Visų jų negausi, bet tai bus pradžia“.
Supraskite kiekvieno dalyvavimą
Kaip tėvai, kai paskolinate savo vaikui ir jo sutuoktiniui pinigų, tai sukels tam tikrus įskaudinimo jausmus tarp kitų vaikų. Be to, jie gali atsidurti nepatogioje padėtyje dėl jūsų turto. Jei esate potencialūs jūsų turto paveldėtojai, jiems gali tekti susigrąžinti paskolą, jei jums kas nors nutiktų prieš ją grąžinant. „Dėl to jie atsiduria tikrai bjaurioje padėtyje“, – sako Davidas N. Pessin, turto išsaugojimo advokatas Pessin Katz Law. „Dėl to jie tampa policininkais ir tai nėra tikrai teisinga. Jūs neturite būti konflikto kūrimo įrankiu. Vaikams užtenka konfliktų, jei jūs jų nesukuriate. Taigi reikia kalbėtis su visais ir valdyti kiekvieną mainų kampą.
Būkite nuoširdūs apie savo jausmus
Nesvarbu, koks skaidrus esate priekyje, abi pusės gali būti pasipiktinusios. Jei tėvai yra taupūs, jie gali jaustis nusivylę, kad vaikai nesidalina savo fiskalinėmis vertybėmis ir dabar jiems reikia paskolos. Kita vertus, vaikai, atsidūrę sunkioje padėtyje, gali pavydėti savo tėvų finansinio stabilumo. Jei tokie jausmai kyla, svarbu su jais susidurti prieš bet kokį sandorį. Dabar, žinoma, jo reikalauja takto. Tačiau viskas tik pablogės, jei tokie jausmai užges.
Turėkite nepatogių diskusijų
Hipotetinė situacija: jūsų tėvai paskolina jums ir jūsų žmonai pinigų už pradinį įnašą. Po kelerių metų aplinkybės pasikeičia ir jūs pateikiate skyrybų prašymą. Kas atsitiks dabar? "Kaip tai bus sprendžiama?" – klausia Pessinas. „Ar ji sakys: „Aš nesiskolinau pinigų, pasiskolino jūsų sūnus. Ir aš jau nesu su juo ištekėjusi, todėl nieko nemoku.“ Nors ji iš tikrųjų atsipirko pusę namo, už kurį buvo paskolinti pinigai? tai svarbu iš anksto nustatyti, kam tiksliai skolinami pinigai, kam jie naudojami ir kas atsitiks bet kokio negražiai įmanomo įvykio atveju. rezultatus.
Skyrybos nėra vienintelis sunkumas, su kuriuo galite susidurti sprendžiant paskolą tarp šeimos narių. Ką daryti, jei vienas iš tėvų miršta negrąžinus paskolos? Ką daryti, jei tėvą reikia paguldyti į ligoninę arba išsiųsti į slaugos namus ir jam pinigų reikia anksčiau, nei planavote juos grąžinti? Ką daryti, jei, kaip tėvai, nerimaujate dėl vaikų galimybės laiku grąžinti pinigus arba apskritai? Tokie pokalbiai turi vykti, kol pinigai nepasikeis, net jei tai nepatogu.
„Žmonės nemėgsta kalbėti apie nemalonius dalykus“, - sako Pessin. „Bet jie turi. Turite būti sąžiningi su savimi, o ne tik jaudintis, nes jums reikia pinigų, o tėtis jų turi. Visos dalyvaujančios šalys turi savęs paklausti: „Ar tai tikrai geriausias pasirinkimas?
Diskusija privačiai
Lengva pasikalbėti apie pinigus telefonu arba per šeimos priešpiečius. Tačiau kai jie pereina prie atsitiktinės hipotetinės situacijos ir pradeda rimtesnę diskusiją, reikia sukurti dalykiškesnę aplinką, kad būtų užtikrinta, jog visos detalės būtų išaiškintos. Krawiecas pažymėjo, kad svarbu juos turėti nustatytu laiku ir privačiai, o tai taip pat padeda išvengti bet kokių pasyvių agresyvių komentarų ar rimtesnių problemų, kurios gali būti iškeltos viešoje aplinkoje.
Įveskite trečiąją šalį
Daug emocijų sieja su paskola tarp šeimos narių. Kalbant apie visus verslo elementus, susijusius su pinigų keitimu, tai vis tiek yra šeimos reikalas. Ir tai susiję su nemaža kitų jausmų dalimi. Jei taip yra, Pessin rekomenduoja iš anksto apsilankyti pas konsultantą ir viską sudėlioti. „Jei yra tikrai blogų jausmų, – sako Pessin, – nepatogių dalykų, kuriuos reikia pasakyti, eik pas šeimos terapeutą, atsisėsk ir nuoširdžiai pasikalbėk. Jie gali padėti jums išaiškinti dalykus, kurie leis jums judėti pirmyn su teisiniais dalykais.
