Nors prezidento Bideno platus paskolos atleidimo planas gali būti įstrigę teisiniame purve, o Aukščiausiojo Teismo mūšis neišvengiamas, administracija vis dar turi keletą gudrybių, kad padėtų palengvinti paskolų studentams naštą. Vienas iš tokių triukų yra naujas Bideno administracijos paskelbtas planas atnaujinti pajamomis grindžiamą grąžinimo programą, studentų paskolos, kurios turėtų nustatyti jūsų mėnesines studentų paskolos įmokas tokia norma, kuri turėtų būti prieinama, atsižvelgiant į jūsų pajamos.
Naujasis planas, paskelbta antradienį, daugiausia dėmesio bus skiriama mokėjimų sumų ribojimui mažas ir vidutines pajamas gaunantiems skolininkams, ypač tiems, kurie naudojasi pajamomis grindžiamo grąžinimo (IDR) planais.
Pajamomis pagrįsti grąžinimo planai yra mokėjimo planai, skirti mažas ir vidutines pajamas gaunantiems federaliniams skolininkams, pagal kuriuos jūsų mėnesinė studentų paskolos įmoka priklauso nuo jūsų pajamų ir jūsų šeimos dydžio.
Šių planų tikslas yra, kad mokėjimas būtų prieinamas atsižvelgiant į tai, kiek namo parsivešite – ir po 20–25 metų nuoseklių mokėjimų teoriškai jūsų paskolos būtų visiškai apmokėtos.
Žinoma, praktikoje tai nėra taip paprasta. IDR problemos yra pasakytos: daugeliui dabartinė formulė, pagal kurią mėnesinės įmokos paprastai sudaro 10 % savo nuožiūra gaunamų pajamų, vis dar atrodo neįperkamos, atsižvelgiant į tai, kur jie gyvena ir kiek pinigų nuneš. ir, biurokratiniais klausimais Visa tai lėmė dokumentų praradimą, palūkanų augimą, IDR apdorojimo vėlavimą ir grobuonišką paskolą paslaugų teikėjai, o tai galiausiai neleidžia skolininkams atšaukti paskolų, nepaisant nuoseklumo mokėjimų.
Remiantis Švietimo departamento informacija, skolininkai pagal pajamomis grindžiamo grąžinimo planus gali tikėtis šių dalykų:
- Pavieniai skolininkai, uždirbantys mažiau nei 15 USD per valandą arba maždaug 30 600 USD per metus, turės teisę į 0 USD per mėnesį mokėjimą
- Susituokę skolininkai keturių asmenų šeimoje, uždirbantys mažiau nei maždaug 62 400 USD per metus, gaus 0 USD per mėnesį
- Mėnesinės bakalauro studijų paskolos įmokos bus sumažintos 50% tiems, kurių pajamos viršija aukščiau nurodytas ribas
- Tiems, kurie turi IDR planus, kurie neatitinka pajamų reikalavimų 0 USD per mėnesį mokėjimams, pasiūlymas sumažėtų privaloma mėnesinė įmoka nuo 10% iki 5% mėnesinių pajamų – 5% studentams, besiskolinantiems bakalauro studijomis, ir 10% absolventams skolininkų
- Jei paskolos gavėjo mėnesinė IDR įmoka nevisiškai padengia tų paskolų palūkanas, kad palūkanos bus atleistos
- Studentai, kurių pradinė skola yra mažesnė nei 12 000 USD, likę likučiai išnyks po dešimties metų mokėjimų, o ne dviejų dešimtmečių. per NerdWallet
Pagal ABC naujienosmažas pajamas gaunančių skolininkų mokėjimai gali sumažėti net 0,83 USD už vieną skolą dolerį, o didžiausias pajamas gaunančių skolininkų mokėjimai gali sumažėti 0,05 USD už vieną skolą.
„Šiandien Bideno-Harriso administracija siūlo istorinius pokyčius, kurie leistų grąžinti studentų paskolą labiau prieinamas ir lengviau valdomas nei bet kada anksčiau“, – sakė JAV švietimo sekretorius Miguelis Cardona pareiškimas. „Negalime grįžti prie tos pačios sugedusios sistemos, kurią turėjome prieš pandemiją, kai buvo milijonas skolininkų kasmet negrąžindavo paskolų, o dėl didelių palūkanų liko skolingi milijonai daugiau nei iš pradžių pasiskolintas“.
Kaip pajamomis grindžiamo grąžinimo plano pasiūlymas paveikia palūkanas?
Gerokai. Pagal naująjį planą nesumokėtos palūkanos bus atleistos tol, kol bus atlikti mokėjimai, kaip numatyta.
Plane taip pat bus kalbama palūkanų kapitalizavimo problema, nesąžininga technika, dėl kurios padidėja pagrindinės sumos likutis, nesumokėtas palūkanas perkeliant į studentų paskolą likučiai, taigi už palūkanas skaičiuojamos palūkanos ir likučiai didėja net tada, kai buvo atlikti mėnesiniai mokėjimai laikas.
„Šios siūlomos taisyklės per pusę sumažins mėnesines įmokas bakalauro studijų skolininkams ir sukurs greitesnius būdus atleisti, todėl skolininkai gali geriau valdyti grąžinimą, išvengti nusikalstamų veikų ir įsipareigojimų nevykdymo bei sutelkti dėmesį į šviesesnės ateities sau ir savo šeimoms kūrimą“, – sakė Cardona. sakė.
Analitikai tikisi, kad dėl pokyčių bus imtasi paskolų bus išmokėti praėjus 10–20 metų nuo jų paėmimo, palyginti su 20–30+ metų, kaip tikimasi pagal dabartinius reglamentus.
O kaip dėl vienkartinės studentų paskolos atleidimo?
Nors Bideno administracijos tikslas atleisti 10 000 USD vienam skolininkui ir iki 20 000 USD vienam skolininkui Pell dotacijos gavėjams yra išbandomas teismas, naujasis Švietimo skyriaus pasiūlymas leis paskolos gavėjams pasiekti visišką studijų paskolos panaikinimą per jau nustatytą programas.
Tie, kurie dalyvauja Valstybės tarnybos paskolų atleidimo programoje, kuri buvo apimta biurokratinės naštos ir administracinis slogas, atleisti per mažiau nei pusę laiko, kurį šiuo metu žada viešųjų paslaugų paskola Atleidimo programa.
Prezidentas Bidenas paskelbė apie savo labai lauktą studentų paskolų atleidimo programą praėjusį rugpjūtį, tačiau respublikonų įstatymų leidėjai iš visos šalies greitai jį atmetė, mesdami iššūkį jos konstitucingumui ir dėl to programa šlifavimas iki sustojimo.
Aukščiausiasis Teismas išklausys argumentus dėl dviejų vasarį Bideno administracijai iškeltų bylų, kurių sprendimas turėtų būti priimtas birželį. Iki tol pandemijos laikų studentų paskolų mokėjimo pauzė tęsis bent iki 2023 m. birželio mėn. skolininkų, turinčių šiek tiek daugiau laiko planuoti ateitį vis nestabilesnėje ekonominėje aplinkoje.
