Pats laikas man įsigyti naują automobilį savo augančiai šeimai. Geriau pirkti ar išsinuomoti? – Harisonas el. paštu
Automobilio pirkimas tikrai yra pigiausias pasirinkimas, bent jau ilgalaikėje perspektyvoje. Jei planuojate sumokėti savo paskola ir laikyti automobilį keletą metų po to, tai nieko gero.
Tačiau artimiausiu metu išperkamoji nuoma iš tikrųjų yra pigesnis būdas. Įsigydami transporto priemonę pirkėjai dažnai iškart nusileidžia 20 proc. Visą likusią automobilio vertę mokate per paskolos laikotarpį, kuris vidutiniškai yra apie penkerius metus.
Su nuomos sutartimi jūs iš esmės nuomojate savo ratų komplektą. Pasibaigus sutarčiai jūs neturite jokio automobilio nuosavo kapitalo, bet kas kelerius metus galite įsigyti visiškai naują transporto priemonę už mažą pinigų sumą arba be jos. Be to, jūsų mėnesinės įmokos yra pagrįstos tik automobilio nusidėvėjimu lizingo laikotarpiu, todėl beveik visada yra mažesnės už paskolos įmokos sumą.
"Tėčio bankas" yra savaitinė rubrika, kurioje ieškoma atsakymų į klausimus, kaip valdyti pinigus, kai turite šeimą. Norite paklausti apie kolegijos taupomąsias sąskaitas, atvirkštines hipotekas ar studentų paskolų skolą? Pateikite klausimą Bankofdad@
tėvas.com. Norite patarimo, kokios akcijos yra saugios? Mes rekomenduojame užsiprenumeruoti „The Motley Fool“. arba kalbėtis su brokeriu. Jei turite kokių nors puikių idėjų, pasakykite. norėtume žinoti.
Tai patraukli koncepcija, jei dirbate pardavimų ar nekilnojamojo turto darbą, kur turite padaryti įspūdį savo klientams. O galbūt esate toks vaikinas, kuris skaito Automobilis ir vairuotojas prastovos metu, o savaitgalį lankosi prekybos centruose, kad pamatytų naujausius modelius. Bet kuriuo atveju 10 metų senumo „Ford Focus“ tikriausiai nesiruošia jo nupjauti.
„Jei matote vertę turėti naują automobilį kas porą metų, lizingas gali būti geras būdas“, – sako Jackas R. Neradas, autorius Išsamus idioto vadovas, kaip pirkti ar išsinuomoti automobilį. „Tai nėra ypač gerai niekam kitam“.
Kadangi lizingu siekiama maksimaliai padidinti tai, ką galite gauti šiandien, pirkimas yra susijęs su atidėtu pasitenkinimu. Pirkimas leidžia mėgautis tais metais po paskolos, kai turite automobilį nemokamai ir švariai. Be to, nėra jokių apribojimų, kiek galite vairuoti – tai jūsų automobilis. Pagal nuomos sutartį dažnai apsiribojate tik 12 000 mylių per metus odometru. Po to galite gauti pliaukštelėjo su mokesčiu iki 25 centų už mylią.
Remiantis jūsų klausimu, atrodo, kad galbūt norėsite mokėti priemoką už naujesnį automobilį, net jei tai reiškia dideles ilgalaikes išlaidas. Jei tai padarysite, supraskite, kad nuoma yra kaip ir daugelis kitų didelių išlaidų – yra kur derėtis. „Pardavimo kaina“, dėl kurios derėjotės su pardavėju, turi didelę reikšmę jūsų mėnesiniam mokėjimui, todėl norėsite šiek tiek patyrinėti internete ir apsipirkti už geriausią kainą.
Neradas teigia, kad prekiautojai dažnai pritraukia klientų per skelbimus, reklamuojančius jų mažus mėnesinius mokėjimus, tačiau norėdami sumažinti šį skaičių, taiko didelius išankstinius mokėjimus, kurie gali siekti net 4000 USD. Ir su nuomos sutartimi šis pradinis mokestis neperka jokio nuosavybės. „Norite pažvelgti į visą sandorį“, - sako jis.
Taip pat norite ieškoti nuomos sutarčių, kurios galioja ne tik gamintojo garantijoje, - sako Neradas. Dauguma automobilių gamintojų siūlo trejų metų 36 000 mylių apsaugą nuo buferio iki buferio. Be to, galite būti ant kablio, jei užgestų oro kondicionierius arba staiga užgestų jūsų elektros sistema. Taigi, galite pakrauti didelę krūvą grynųjų ir grąžinti automobilį pardavėjui per metus. Geriau laikykitės standartinės 36 mėnesių nuomos sutarties.
Ką tik sužinojau, kad yra du kredito balai nes mano bankas žiūrėjo į Vantage balą, kuris buvo žemesnis už pagrindinį FICO balą, į kurį paprastai žiūriu. Tai nieko nesujaukė, bet kas po velnių? Ką turėčiau apie juos žinoti, kad nesupykčiau? – Džimai el. paštu
Kaip ir Coke ir Kleenex, prekės ženklas „FICO“ tapo gaminio, prie kurio jis pritvirtintas, sinonimu. Priežastis paprasta: kai jis pasirodė 1989 m. tai buvo vienintelis kredito vertinimo modelis, leidžiantis skolintojams lengvai (jei netobulai) įvertinti skolininko gebėjimą juos grąžinti..
Iki to laiko, kai 2006 m. pasirodė alternatyvi sistema VantageScore, „FICO“ buvo tvirtai įsitvirtinęs žmonių mintyse. Praėjus daugiau nei dešimtmečiui, VantageScore vis dar žaidžia savo senesnį konkurentą. Jūs tikrai nesate vienintelis vargšas, kurį užklupo šis kitas kredito balas.
Dar daugiau painiavos yra tai, kad „FICO“ ir „VantageScore“ iš tikrųjų yra skirtingų kredito balų šeimos skėčiai. Šiuos algoritmus kuriančios įmonės, jei norite, periodiškai koreguoja savo slaptą padažą. Pavyzdžiui, FICO Score 9, naujausia iteracija, suteikia mažiau svorio neapmokėtoms medicinos sąskaitoms ir apmokėtoms surinkimo sąskaitoms nei ankstesnės versijos. Taip pat yra FICO modelių, pritaikytų automobilių skolintojams ir parduotuvių kredito kortelėms.
Tas pats pasakytina apie „VantageScore“ – sprendimą, kurį sukūrė trys pagrindiniai kredito biurai, kuris šiuo metu vyksta ketvirtą kartą. Bet štai kas: kiekvieną kartą, kai šios balus skaičiuojančios bendrovės pateikia naują produktą, ne visi skolintojai įsitraukia. Todėl nėra aišku, kokį leidimą konkretus skolintojas naudos prognozuodamas jūsų kreditingumą.
Daugelis žmonių kalba apie savo kredito balą taip, tarsi jis būtų tik vienas. Tiesą sakant, jų yra dešimtys, kai suskaičiuojate, kiek FICO balų turite ir kiek VantageScore versijų naudojama. Dažniausiai jie yra gana arti vienas kito. Jei galite reguliariai gauti vieną FICO numerį ir vieną VantageScore, gausite gerą supratimą apie savo padėtį.
Abiejose versijose jūsų mokėjimų istorija yra svarbiausias veiksnys, lemiantis jūsų rezultatą, todėl laiku atsižvelgsite į tai, kad ir kokį modelį skolintojas naudoja. Ir apskritai kuo mažiau kreditų naudosite, tuo geriau.
Tačiau yra keletas esminių skirtumų. Paprastai kalbant, jūsų paskyrų amžius yra svarbesnis naudojant VantageScore. Ir tai yra griežtesnė nei FICO, kai kalbama apie pavėluotus hipotekos mokėjimus. Taigi, nors dauguma vartotojų nematys didžiulės prarajos tarp vienos ar kitos sistemos sugeneruotų balų, gali pakakti paskolinti arba sulaužyti kai kurias paskolas arba gauti skirtingą palūkanų normą.
Laimei, pigiai patikrinti įvairius balus darosi lengviau. Tinklalapis Kredito sezamasPavyzdžiui, suteikia jums nemokamą kredito reitingą iš VantageScore 3.0, kuris atnaujinamas kas savaitę. Daugelis kredito kortelių bendrovių siūlo panašias paslaugas. Capital One pasiūlymai klientams nemokamą VantageScore numerį, o Discover suteikia skolininkų, turinčių FICO balą.
Beje, dauguma hipotekos skolintojų naudoja FICO versiją, taigi, jei ieškote naujo namo ar norite refinansuoti, į tai turėtumėte sutelkti dėmesį. Būtinai patikrinkite savo kortelės išdavėją, kad sužinotumėte, ar vienas iš FICO kredito balų yra sandorio dalis. Kitu atveju visada galite apsilankyti jų svetainėje myFICO ir gauti ją už tam tikrą mokestį.
