Kolegija brangi. Tai ne naujiena. Bet jei turite vaikų, tai tikrai verta apsvarstyti, nes kainos nemažėja. Pasak JAV, vidutinis koledžas per metus kainuoja 35 720 USD EducationData.org. Tai trigubai tiek, kiek kainavo metai koledže prieš 20 metų.
Dėl to gali būti sudėtinga sutaupyti jūsų vaiko koledžo išlaidoms ir atverti akis. „Daugelis tėvų aikčioja išgirdę, kiek šiais laikais kainuoja koledžas“, – sako Chrisas Gullotti, sertifikuotas finansų planuotojas iš Framingamo, Masačo valstijoje. „Neabejotinai yra lipduko šokas“.
Bet štai kur 529 sąskaitą įeina. „Tai geriausias būdas sutaupyti koledžo išlaidas“, – sako Markas Kantrowitz, nepriklausomas finansinės pagalbos ekspertas ir buvęs Savingforcollege.com leidėjas. Tačiau, atsižvelgiant į didėjančias koledžo išlaidas, kiek tėvai turėtų įdėti į 529 sąskaitą?
Ką atsiminti apie 529 paskyras
529 planas yra investicinė sąskaita, kuri suteikia mokesčių lengvatas, kai naudojamas apmokėti kvalifikuoto mokymo išlaidoms paskirtam naudos gavėjui. Planai gavo pavadinimą IRS mokesčių kodekso skyriui, kuris juos sukūrė 1996 m.
Panašiai kaip Roth IRA, įmokos po mokesčių į 529 planą investuojamos į investicinius fondus, ETF ir kitas panašias investicijas, o fondas auga pagal atidėtus mokesčius. Sutaupytas lėšas galima išleisti neapmokestinant, jei pinigai naudojami kvalifikuoto aukštojo mokslo išlaidoms apmokėti, pavyzdžiui, už mokslą, kambarį ir maitinimą bei reikalingus vadovėlius.
Visos 50 valstijų ir Kolumbijos apygarda remia 529 planus, tačiau jūs neapsiribojate investavimu į savo valstijos planą. (Galite sužinoti apie kiekvienos valstijos planą čia.)
Taigi, kiek tėvai turi sutaupyti paskyroje 529?
Infliacijos už mokslą lygiai skiriasi priklausomai nuo to, kas juos skaičiuoja, tačiau Savingforcollege teigia, kad studijų kaina kasmet didėja apie 5%. (Praėjusiais metais per pandemiją jų skaičius išaugo vienu procentu, tačiau ekspertai sako, kad tai neįprasta.)
Vis dėlto, kiek sutaupyti reikia norint sukurti 529 planą, priklauso nuo jūsų tikslo, Kantrovicas sako. Ar norite sumokėti visą krovinio mokestį už savo vaiko studijų koledže išlaidas, ar mokėti tik už dalį? Apibrėždami, koks yra jūsų santaupų tikslas gimus jūsų vaikui, galite tiksliai nustatyti, kiek kas mėnesį turite prisidėti prie jų 529, kad pasiektumėte savo tikslą.
Paprastai pagal Kantrowitzą tėvai apmoka trečdalį savo vaiko koledžo išlaidų naudodamiesi santaupomis. Likusią dalį sudaro jų pajamos ir studentų paskolos (paimamos arba tėvų, arba vaikas). Kadangi koledžo išlaidos per bet kurį 17 metų laikotarpį išauga maždaug trigubai, Kantrowitzas teigia, kad jūsų taupymo tikslas turėtų būti visos koledžo mokymosi išlaidos tais metais, kai gimsta jūsų vaikas.
Taigi, jei jūsų vaikas gimė 2021 m. ir planuoja lankyti privačią universitetą, bendra ketverių metų kaina būtų 165 644 USD.
Kiek turėtumėte prisidėti prie 529 plano kiekvieną mėnesį?
Natūralu, kad kuo anksčiau pradėsite taupyti, tuo geriau, sako Gullotti, „dėl sudėtinių palūkanų galios“. „Nedaryk palaukite, kol jūsų sūnus ar dukra mokysis vidurinėje mokykloje, kad pradėtų taupyti koledžo išlaidoms, kitaip jūs atsiliksite. prideda.
Sekant įvertinimas, kad kolegijos studijų kaina padidėja 5% per metus ir Kantrowitzo trečdalio taisyklė, naujagimio tėvas turėtų sutaupyti 250 USD per mėnesį nuo gimimo, kad vaikas galėtų lankyti valstybinį ketverių metų valstybinį koledžą.
Nenorite skaičiuoti pagal savo scenarijų? Netrūksta internetinių koledžo išlaidų skaičiuoklių, pavyzdžiui, įrankių iš Taupymas koledžui, ištikimybė, ir Kolegijos taryba– kurį galite naudoti norėdami nustatyti, kiek pinigų turėtumėte įnešti į 529 planą savo vaikui remiantis tokia informacija kaip jūsų vaiko amžius, kolegijos tipas, kuriam taupote, ir jūsų namų ūkis pajamos. „Internetiniais skaičiuotuvais lengva naudotis, todėl siūlau juos savo klientams“, – sako Gullotti.
„Gullotti“ ir „Kantrowitz“ rekomenduoja iš savo banko sąskaitos nustatyti automatinius įnašus į 529 planą. „Jei nemokate įnašų automatiškai, gali kilti pagunda praleisti kelis mėnesius“, - sako Kantrowitzas.
Tai gali atrodyti akivaizdu, bet verta pakartoti: būkite kiek įmanoma nuoseklesni su savo 529 įnašais ir jūsų vaiko koledžo taupomoji sąskaita bus puikios būklės.
