Toliau pateikiamas darbas su mūsų draugais TD Ameritrade, kurie 40 metų teikė išteklius į pensiją, prekybos įrankius ir dar daugiau, kad padėtų tėvams siekti savo finansinių tikslų, kartu suteikdami jiems daugiau laiko susikoncentruoti į tai, kas iš tikrųjų svarbu gyvenime.
Tėvai išsaugo nuotraukas. Tėvai taupo meno projektus. Net buvo žinoma, kad tėvai išgelbėjo dieną. Vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos tėvai taip pat gali sutaupyti, dažnai yra vienas iš labiausiai įtemptų: pinigai.
Amerikos psichologų asociacija nustatė, kad pinigai yra svarbiausias dalykas, dėl kurio tėvai nerimauja. Dabar pinigai neišsprendžia visų problemų, tačiau susikūrę ir laikydamiesi finansinio plano tėvai gali rasti finansinį stabilumą ir, tikiuosi, ramybę. Galutinis tikslas – finansinis saugumas – verta pastangų, nes tai leidžia tėvams kasdien mėgautis be streso akimirkų su mylimais žmonėmis.
Tai tikrai nėra lengva užduotis, o atlikti matematikos darbą gali atrodyti neįmanoma. Šeimos vienetas turi daug poreikių ir nori, kad visi konkuruotų dėl to paties finansinių išteklių. Pavyzdžiui, tėvai dažnai nori pirmenybę teikti taupymui vaikų koledže, nors gali būti prasmingiau investuoti į
Čia ateina planavimas. Nereikia išsiaiškinti, kaip sutaupyti sąnaudų sumažinus, tarkime, užsakymus, ir perkeliant dialogą į apibrėžiant savo tikslus. Nesvarbu, ar tai ikimokyklinio ugdymo, koledžo išlaidos, noras persikelti, atnaujinti ar restauruoti, šie klausimai verčia tėvams galvoti apie gyvenimą, kurį nori, kad jų šeima gyventų, ir susimąstyti, ką jie turės padaryti, kad galėtų sau leisti tai.
TD Ameritrade vyriausiajam rinkos strategui ir generaliniam direktoriui JJ Kinahanas, šis sudėtingas reljefas yra pažįstama teritorija. Būdamas trijų vaikų tėvas nuo 20 iki 25 metų ir finansų pramonės veteranas, Kinahanas žino, kaip laikas gali pabėgti nuo tėvų. Kol dar nesuvokiate, metai praėjo, o vaikai užauga ir skinasi sau kelią pasaulyje. Štai kodėl jis ilgai ragino tėvus skubiai pradėti finansų planavimo procesą.
Prieš pradedant, kai kurios pagrindinės geriausios praktikos apima kredito kortelių skolos vengimą ir skubios pagalbos fondo steigimą. „Nustebsite, kiek pasitikėjimo gausite įsteigę skubios pagalbos fondą – trijų–šešių mėnesių išlaidų, jei, neduok Dieve, kas nors atsitiks“, – sako JJ. Nuo čia galite pradėti finansų planavimą, žvelgdami į metus ir į priekį.
Pirmiausia mokėkite sau
Kinahanas pripažįsta, kad tūkstantmečiams ir kitiems jauniems tėvams, susiduriantiems su studentų paskolų skolomis, gali būti vis sunkiau galvoti apie pensijų santaupas. Tačiau jis taip pat žino, kad anksti – nuo 21 iki 40 metų – investuoti pinigai laikui bėgant gali didėti dėl sudėtinių palūkanų.
„Investavimas į savo išėjimą į pensiją turėtų būti prioritetas numeris vienas, net prieš studentų paskolas“, - sako Kinahanas. „Žmonėms nepatinka būti skolingi, bet jie turi suprasti, kad sutelkę dėmesį į ankstyvą investavimą, jie turi daugiau laiko užsiauginti savo pensinio lizdo kiaušinį.
TD Ameritrade ir kitų brokerių pasiūlymas IRA su įvairiomis dorybėmis, tačiau daugelis ekspertų teigia, kad tiesiog negalima ginčytis su darbdavio investicijų grąža, atitinkančia 401 tūkst. Suderintos lėšos iš esmės yra nemokami pinigai. Jei jūsų įmonė tokį turi, turėtumėte apsvarstyti galimybę nuo pirmos darbo dienos prisidėti maksimaliai. Tada, kai leis jūsų biudžetas, prisidėkite prie savo IRA. Tai padės sutaupyti pensijai ir padėti jums pasiekti savo tikslus.
"Investavimas į savo išėjimą į pensiją turėtų būti prioritetas numeris vienas, net prieš studentų paskolas."
„Labai mažai žmonių pirmiausia sumoka sau. Tai galite padaryti patys, investuodami į pensiją“, – sako Kinahanas. „Sudarykite biudžetą, skirkite pinigų išėjus į pensiją ir laikykitės savo plano. Nustebsite, kiek daug galite skirti savo ateičiai ir vis tiek turėsite tai, ko jums reikia trumpalaikiam kasdieniam gyvenimui.
Tada ateina skola
Po skubaus fondo ir santaupų pensijai jauni tėvai gali būti geriau pasirengę susidoroti su studentų paskolų skola. Tam tikra prasme tai yra sudėtingesnis procesas, tačiau tai taip pat praktiškesnis biudžeto sudarymo ir sunkaus darbo procesas. Pagrindinė taisyklė: išleiskite mažiau ir kuo greičiau sumokėkite skolą.
Studentų skolos, kurios išaugo iki 1,3 trilijono JAV dolerių neapmokėtų paskolų Amerikoje, dabar verčia 20 ir 30 metų žmones skubiai sudaryti biudžetą. Ypač jaunesni tėvai turi labai gerai suderinti neatidėliotinus poreikius (ir norus) su ilgalaikiais tikslais. Visapusiškas nuosaikumas, o ne griežtumas yra geriausias požiūris.
Tada ateina dideli bilietai
Galite pradėti investuoti ne tik į pensiją investuoti į kitas ilgalaikes, didelių bilietų prekes (pagalvokite: jūsų vaiko mokslas koledže ar atostogos). Tikslas yra išleisti pinigus nesijaučiant to proceso įkandimui arba, dar geriau, nepajaučiant reikšmingo poveikio savo gyvenimo kokybei. Kinahanas mano, kad nuoseklumas yra raktas.
„Žmonės aplenkia save dėl kas mėnesį mokamų įmokų, – sako jis, – bet tai iš tikrųjų yra gerų įpročių ugdymas.
Apsvarstykite galimybę atidėti sutartą pinigų sumą sutartu pagrindu ir būtinai įtraukite tai kaip biudžeto eilutę. Suma gali skirtis priklausomai nuo to, kiek šeima pritraukia, tačiau yra tam tikrų slenksčių, kurie, atrodo, yra prasmingi visoms pajamoms.
„Trys iki penkių procentų per mėnesį arba už atlyginimą nėra pakankami, kad pakeistum savo gyvenimo būdą, bet jūs eisite link savo tikslo“, - sako jis. „Ir laikui bėgant pastebėsite, kad sutaupėte didelę sumą su minimaliomis pastangomis. Štai ką iš tikrųjų reiškia „pagal išgales“.
„Trys ar penki procentai per mėnesį arba už atlyginimą nėra pakankami, kad pakeistumėte savo gyvenimo būdą, bet jūs sieksite savo tikslo.
Pastaruoju klausimu Kinahanas siūlo vengti „arba/arba“ mąstymo ir svarstyti, kaip nebrangiai išsitaškyti, o tai gali skambėti šiek tiek oksimoroniškai, bet taip nėra.
„Galite pasilepinti ir leistis į brangų safarį arba išleisti keliais tūkstančiais dolerių mažiau kitoms nuotykių kupinoms atostogoms ir vis tiek patirti puikią patirtį“, – šmaikštauja jis. Viskas priklauso nuo to, ką vertinate ir ką esate pasirengę mokėti už patirtį.
Perduoti jį
„Tai“ nebūtinai turi būti pinigai. „Tai“ gali būti sunkiai uždirbta išmintis. Realybė, su kuria susiduria vis daugiau tėvų, yra ta, kad viena iš didžiausių jų išlaidų vėlyvame gyvenime yra padėti vaikui atsistoti arba atsistoti. Nors šeimos finansinis planavimas nieko negali padaryti dėl to, kas vyksta su užimtumu ar rinka tendencijas, tėvai gali daug ką padaryti, kad išmokytų savo vaikus palaikyti sveikus santykius pinigų. Anksti ir dažnai kalbėtis svarbu, o Kinahanas iš pirmų lūpų žino, koks svarbus gali būti toks išsilavinimas.
„Mano vyriausiam vaikui 25 metai ir visi trys pradėjo investuoti nedideles investicijas pensijų sąskaitos“, – išdidžiai sako jis. „Pabrėžiau 401 000 žinią ir ji aiškiai supratau.
Galų gale, finansinio plano kūrimas ir investavimas į jį yra investavimas į savo ateitį. Turėdami tvirtą planą galėsite susikaupti ir mėgautis kokybiškesniu laiku su šeima. Tėvai paprastai tai gali sau leisti tik žinodami, kad pasielgė teisingai ir jų vaikai, ir jie patys. Tai daug, bet galiausiai tai įmanoma ir tikrai verta.
TD Ameritrade, Inc., FINRA/SIPC narys
