Šis tika izveidots, strādājot ar mūsu draugiem plkst TD Ameritrade, kas 40 gadus ir nodrošinājuši pensijas resursus, tirdzniecības rīkus un daudz ko citu, lai palīdzētu vecākiem sasniegt savus finansiālos mērķus, vienlaikus dodot viņiem vairāk laika pievērsties tam, kas dzīvē patiešām ir svarīgs.
Vecāki saglabā fotogrāfijas. Vecāki saglabā mākslas projektus. Ir zināms, ka vecāki pat izglābj situāciju. Viena no vissvarīgākajām lietām, ko vecāki var arī ietaupīt, bieži vien ir viena no visvairāk saspringtākajām lietām: nauda.
Amerikas Psiholoģijas asociācija atklāja, ka nauda ir vissvarīgākā lieta, par ko vecāki uztraucas. Tagad nauda neatrisina visas problēmas, taču, veidojot un turoties pie finanšu plāna, vecāki var atrast finansiālu stabilitāti un, cerams, arī mieru. Galamērķis, finansiālā drošība, ir pūļu vērts, jo tas ļauj vecākiem katru dienu baudīt vairāk bez stresa brīžu kopā ar tiem, kurus viņi mīl.
Tas noteikti nav viegls uzdevums, un matemātikas darbs var šķist neiespējams. Ģimenes vienībai ir daudz vajadzību, un tā vēlas, lai visi konkurētu par vienu un to pašu finanšu resursu kopumu. Piemēram, vecāki bieži vēlas dot priekšroku uzkrājumiem bērnu koledžai, lai gan varētu būt lietderīgāk ieguldīt savā labā.
Šeit parādās plānošana. Ne tikai izdomāt izmaksu ietaupījumus, samazinot, piemēram, pasūtot, un virzot dialogu uz definējot savus mērķus. Neatkarīgi no tā, vai tā ir pirmsskola, koledžas izmaksas, vēlme pārcelties, atjaunot vai atjaunot, šie jautājumi ir spiesti vecākiem ir jādomā par dzīvi, kādu viņi vēlas dzīvot savai ģimenei, un jāsastopas ar to, kas viņiem būs jādara, lai atļautos to.
Par TD Ameritrade galveno tirgus stratēģi un rīkotājdirektoru Dž.Dž.Kinahans, šis sarežģītais reljefs ir pazīstama teritorija. Kā trīs bērnu tēvs vecumā no 20 līdz 25 gadiem un finanšu nozares veterāns Kinahans zina, kā laiks var aizmukt no vecākiem. Pirms jūs to zināt, gadi ir pagājuši, un bērni ir pieauguši un dodas pasaulē. Tāpēc viņš jau sen ir iestājies par to, lai vecāki nekavējoties sāktu finanšu plānošanas procesu.
Pirms darba sākšanas dažas pamata labākās prakses ietver izvairīšanos no kredītkaršu parādiem un ārkārtas fonda izveidošanu. "Jūs būsiet pārsteigts par to, cik lielu pārliecību jūs iegūsit, izveidojot ārkārtas fondu — trīs līdz sešu mēnešu izdevumus, ja, nedod Dievs, kaut kas notiks," saka Dž. No šejienes jūs varat sākt finanšu plānošanu, skatoties gadiem un gadiem uz priekšu.
Vispirms maksājiet sev
Kinahans atzīst, ka Millennials un citiem jaunajiem vecākiem, kas nodarbojas ar studentu kredītu parādiem, var būt arvien grūtāk domāt par pensijas uzkrājumiem. Taču viņš arī zina, ka nauda, kas ieguldīta agri — vecumā no 21 līdz 40 gadiem — laika gaitā var pieaugt, pateicoties saliktajiem procentiem.
"Ieguldījumiem jūsu pensijā jābūt prioritātei numur viens, pat pār studentu kredītiem," saka Kinahans. "Cilvēkiem nepatīk būt parādos, taču viņiem ir jāsaprot, ka, koncentrējoties uz agrīniem ieguldījumiem, viņiem ir vairāk laika izaudzēt savu pensionēšanās ligzdas olu."
TD Ameritrade un citu brokeru piedāvājums IRA ar dažādiem tikumiem, taču daudzi eksperti saka, ka vienkārši nevar strīdēties ar darba devēja ieguldījumu atdevi, kas atbilst 401 000. Saskaņotie līdzekļi būtībā ir brīva nauda. Ja jūsu uzņēmumam tāds ir, jums vajadzētu apsvērt iespēju sniegt maksimālo ieguldījumu no pirmās darba dienas. Pēc tam, kad budžets to atļauj, strādājiet pie sava IRA. Tas palīdzēs noapaļot jūsu pensijas uzkrājumus un virzīties uz jūsu mērķu sasniegšanu.
"Ieguldījumiem pensijā jābūt prioritātei numur viens, pat pār studentu kredītiem."
"Ļoti maz cilvēku vispirms maksā sev. Jūs varat to izdarīt pats, veicot ieguldījumus pensijā, ”saka Kinahans. “Izveidojiet budžetu, iezīmējiet naudu pensijai un ievērojiet savu plānu. Jūs būsiet pārsteigts, cik daudz jūs varat atlicināt savai nākotnei, un jums joprojām būs viss, kas jums nepieciešams īstermiņa ikdienas dzīvei.
Tad nāk parāds
Pēc ārkārtas fonda un pensijas uzkrājumiem jaunie vecāki var būt labāk sagatavoti, lai segtu studentu kredīta parādu. Savā ziņā tas ir sarežģītāks process, taču tas ir arī praktiskāks budžeta veidošanas un smaga darba process. Galvenais īkšķis: tērējiet mazāk un pēc iespējas ātrāk samaksājiet parādu.
Studentu parādi, kas ir palielinājušies līdz USD 1,3 triljoniem ASV neatmaksātos aizdevumos, tagad liek 20 un 30 gadus veciem cilvēkiem sākt budžeta plānošanas avārijas kursu. Īpaši jaunākiem vecākiem ir ļoti labi jāspēj līdzsvarot neatliekamās vajadzības (un vēlmes) ar ilgtermiņa mērķiem. Vispusīga mērenība, nevis taupība ir labākā pieeja.
Tad nāk lielās biļetes preces
Ārpus ieguldījumiem pensijā varat sākt investēt citos ilgtermiņa, lielas biļetes priekšmetos (domājiet: jūsu bērna koledžas mācību maksa vai atvaļinājumi). Mērķis ir noguldīt naudu, nejūtoties sagrauztam šajā procesā vai, vēl labāk, neizjūtot būtisku ietekmi uz savu dzīves kvalitāti. Kinahan uzskata, ka galvenais ir konsekvence.
"Cilvēki pārspēj sevi par ikmēneša iemaksām," viņš saka, "taču patiesībā runa ir par labu ieradumu iedibināšanu."
Apsveriet iespēju atlikt saskaņotu naudas summu pēc vienošanās un noteikti pievienojiet to budžetam kā rindas vienību. Summa var atšķirties atkarībā no tā, cik daudz ģimene piesaista, taču ir noteikti sliekšņi, kas, šķiet, ir jēgpilni dažādās ienākumu kategorijās.
"Trīs līdz pieci procenti mēnesī vai viena alga nav pietiekami, lai mainītu savu dzīvesveidu, bet jūs virzīsities uz savu mērķi," viņš saka. "Un laika gaitā jūs atklāsiet, ka esat ietaupījis ievērojamu summu ar minimālu piepūli. Tas ir tas, ko patiesībā nozīmē “tavu iespēju robežās”.
"Trīs līdz pieci procenti mēnesī vai viena alga nav pietiekami, lai mainītu savu dzīvesveidu, bet jūs virzīsities uz savu mērķi."
Attiecībā uz pēdējo punktu Kinahans iesaka mēģināt izvairīties no “vai nu/vai” domāšanas par labu apsvērt iespēju lēti plātīties, kas varētu izklausīties mazliet oksimoroniski, bet tā nav.
"Varat palutināt sevi un doties dārgā safari vai iztērēt par dažiem tūkstošiem dolāru mazāk citā piedzīvojumu pilnā atvaļinājumā un joprojām gūt lielisku pieredzi," viņš ņirgājas. Tas viss ir atkarīgs no tā, ko jūs novērtējat un ko esat gatavs maksāt par pieredzi.
Padod tālāk
"Tam" nav jābūt naudai. “Tā” var būt grūti nopelnīta gudrība. Realitāte, ar ko saskaras arvien lielāks skaits vecāku, ir tāda, ka viena no lielākajām izmaksām vēlīnā dzīves posmā ir palīdzēt bērnam piecelties vai noturēties kājās. Lai gan ģimenes finanšu plānošana neko nevar ietekmēt to, kas notiek ar nodarbinātību vai tirgu tendences, vecāki var darīt daudz, lai mācītu saviem bērniem veidot veselīgas attiecības naudu. Ir svarīgi, lai šīs sarunas būtu agri un bieži, un Kinahana no pirmavotiem zina, cik svarīga var būt šāda veida izglītība.
“Manam vecākajam bērnam ir 25 gadi, un visi trīs ir sākuši veikt nelielas investīcijas pensijas konti,” viņš lepni saka. "Es esmu uzsvēris 401 000 ziņojumu, un tas ir skaidri saņemts."
Galu galā finanšu plāna veidošana un ieguldīšana tajā nozīmē ieguldījumu savā nākotnē. Izmantojot stabilu plānu, jūs varēsit koncentrēties un izbaudīt kvalitatīvāku laiku kopā ar ģimeni. Vecāki parasti to var atļauties tikai tad, kad zina, ka pareizi rīkojušies gan bērni, gan paši. Tas ir daudz, bet galu galā tas ir izdarāms un ir tā vērts.
TD Ameritrade, Inc., FINRA/SIPC biedrs
