Es sūcu krāj naudu. Es nepērku greznas lietas un nepieņemu lēmumus, kas apdraud manu ģimeni, bet man ir slikti, piemēram, katru rītu nepērku kafiju vai neiepakošu pusdienas. Es noliku naudu, bet vajadzētu atlicināt vairāk. Mums drīz būs bērns, tāpēc es vēlos kļūt labāks. Mūsu finanses nav sliktas, taču tām ir jāuzlabo. Mans draugs man pieminēja finanšu psiholoģiju. Kas tas ir un vai ir vērts to izpētīt? — Kriss L., Kisimija, Florida
Viena lieta ir noteikt jomas, kurās jums ir jāstrādā finansiālā dzīve. Bet patiesībā mainīt sliktos ieradumus, kas, iespējams, ir bijuši gadiem ilgi? Tas ir kaut kas pavisam cits.
Pēdējā ir vieta, kur spēlē finanšu psiholoģija. Ideja ir palīdzēt indivīdiem ne tikai izvirzīt vērtīgus pārvaldības mērķus naudu, bet pārvariet garīgos šķēršļus, kas mēdz viņus paklupt ceļā.
Tas nemaz tik ļoti neatšķiras no tā, ka kāds mēģina zaudēt svaru. Cik daudz cilvēku jūs zināt, kuriem ir bijis grūti atbrīvoties no mārciņas ilgākā laika periodā? Nav tā, ka viņi nezina kas darīt. Patiesībā tā varētu būt vienkāršākā daļa. Tas ir tāds, ka kādu iemeslu dēļ viņi vienkārši nevar sasniegt vēlamo rezultātu.
Daži mēģina piemērot to pašu domāšanu pasaulei personīgās finanses. Ideja noteikti ir populāra pēdējos gados. Mūsdienās ir dažas organizācijas, kas apmāca padomdevējus, kā atpazīt attieksmi un uzvedību, kas traucē klientiem sasniegt savus mērķus. Vai tas nozīmē, ka nākamreiz, kad apmeklēsit finanšu plānotāju, jums tiks lūgts gulēt uz dīvāna un runāt par savām attiecībām ar māti?
Ne gluži, saka Dr Bredlijs Kloncs, kurš līdzdibinātājs Finanšu psiholoģijas institūts 2002. gadā. "Mēs negatavojam finanšu konsultantus par terapeitiem ar jebkādu iztēli," saka Kloncs. "Tas, ko mēs darām, ir aprīkot viņus ar teoriju, lai izprastu viņu klientu uzvedību."
"Tēta banka" ir iknedēļas sleja, kurā tiek meklētas atbildes uz jautājumiem par to, kā pārvaldīt naudu, kad jums ir ģimene. Vai vēlaties jautāt par koledžas krājkontiem, reversajām hipotēkām vai studentu kredīta parādiem? Iesniedziet jautājumu Bankofdad@Tēvs.com. Vai vēlaties saņemt padomu par to, kuras akcijas ir drošas likmes? Mēs rekomendējam abonējot The Motley Fool vai sarunāties ar brokeri. Ja jums rodas lieliskas idejas, runājiet. Mēs labprāt uzzinātu.
Kā tas varētu darboties reālajā dzīvē? Kloncs man piedāvāja piemēru par padomdevēju, kurš cenšas panākt, lai viņu klients izveidotu testamentu, taču viņš saskaras ar pretestību. Tādā gadījumā plānotājs var mēģināt virzīt sarunu tā, lai tiktu pie galvenās problēmas, kas slēpjas aiz viņu prāta.
Protams, jūs varat izmantot finanšu psiholoģijas pamatprincipus, ne vienmēr strādājot viens pret vienu ar padomdevēju, kas ir sertificēts ar FPI vai citu. līdzīgi domājoša organizācija (piemēram, Kanzasas Valsts universitātes finanšu terapijas programma un Kindera dzīves plānošanas institūts apvieno šīs divas disciplīnas kā labi).
Šeit ir stratēģija, kas attiecas uz jūsu konkrēto slazdiņu. Kad runa ir par jūsu ietaupījumi, Klontz atbalsta to, lai jūsu mērķis būtu pēc iespējas taustāmāks un personiskāks. Tātad, ja jūs veidojat ārkārtas krājkonts jūsu jaunajai ģimenei viņš iesaka faktiski nosaukt to jūsu bērna vārdā.
Iespējams, tas kļūst par "Džeimija drošības fondu" vai tamlīdzīgi — kaut ko tādu, kas emocionāli saista katru darījumu ar jūsu dēla vai meitas labklājību. Pēkšņi izņemt naudu no konta, lai paēstu ārpus mājas vai malkotu venti macchiatos piecas dienas nedēļā, kļūst daudz grūtāk. Ja jūs patiešām vēlaties novērst kārdinājumus, automatizēt jūsu ieguldījumu arī nesāp.
Klonts norāda uz 2017. gada dubultaklo pētījumu, kuru viņš vadīja kā pierādījumu tam, ka šīs emocionālās pieķeršanās patiešām darbojas. Vienai nejauši izvēlētai dalībnieku grupai tika nolasīta diezgan standarta lekcija par uzkrājumu veidošanu. Otrai grupai lika atnest nostalģisku priekšmetu, un tā tika pamudināta runāt par to, kā viņu ietaupīšanas mērķi ir saistīti ar šo priekšmetu. Citiem vārdiem sakot, viņi izpētīja iemeslus kāpēc viņi nolika naudu.
Pēc trim nedēļām abām grupām izdevās palielināt savu uzkrājumu līmeni. Taču pieaugums bija trīs reizes lielāks tiem, kuri izmantoja uz emocijām balstītu pieeju.
“Kad rodas sajūsma par to, ko vēlaties, ir patiešām viegli nodot tālāk šīs lietas, kurām jums nav nozīmes,” saka Kloncs. "Bet jums patiešām ir jāiesaista šī smadzeņu emocionālā daļa."
No pieredzes varu pateikt, ka taupot un ieguldot nepaliek vieglāk, tiklīdz ir jauna mute, ko barot. Ja kādreiz ir bijis laiks novērst savus finansiālos klupšanas akmeņus, tas ir tā. Apsveicam ar jūsu aizraujošajām ziņām.
